Jó hír, hogy a fiatalok, a 25-35 évesek körében is egyre népszerűbb ez a termék, az UNION Biztosító esetében például ők adták az új ügyfelek 27 százalékát 2021-ben. A biztosítónál 2021-ben a kockázati életbiztosítást kötő ügyfelek átlagéletkora 42 év volt, és az új biztosítottak kicsit több mint fele (56 százaléka) férfi, míg 44 százaléka nő – derül ki az UNION blogján megjelent legfrissebb cikkből.

A kockázati életbiztosítások díja függ a biztosított életkorától, foglalkozásától, hobbijaitól (a búvárkodás például növeli a költségeket), a szerződő egészségi állapotától, a különféle rizikófaktoroktól (ilyen a túlzott alkoholfogyasztás, a dohányzás, a túlsúly vagy a magas vérnyomás is), továbbá a biztosítás futamidejétől (azaz, hogy milyen hosszú ideig nyújt védettséget).

• Ha egy 30 éves nemdohányzó nő szeretne 20 évre biztosítást kötni (azaz ennyi időre szeretne védelmet), és baj esetén 10 millió forintot szeretne kapni, akkor ennek a díja havi 2692 forint.
• Ha egy 35 éves nemdohányzó férfi 10 éves időtartamra kötne biztosítást – ugyancsak 10 millió forintos összeggel –, akkor neki 2368 forintot kell fizetnie havonta.
• Ha pedig ők ketten házaspárként kötik meg a biztosítást, akkor kettejük díja összesen havi 4555 forint lesz.

Az UNION Biztosító ügyfelei 2021-ben átlagosan 6,2 millió forintos biztosítási összegre kötöttek szerződést (ez az a pénz, amit a biztosító fizet, ha szerencsétlenség történik); a 10-15 milliós biztosítási összegű szerződések aránya 14 százalék, a 15-20 millió forint közötti kockázati biztosítások aránya pedig 5 százalék volt tavaly. A biztosítónál 2021-ben a kockázati életbiztosítást kötő ügyfelek átlagéletkora 42 év volt, és az új biztosítottak kicsit több mint fele (56 százaléka) férfi, míg 44 százaléka nő – írják.

Milyen esetekben fizetnek a biztosítók?

A kockázati életbiztosítás a futamidő alatt nyújt védettséget, vagyis addig, ameddig az előre meghatározott szerződés időtartama szól. Fontos tisztában lenni azzal, hogy a kockázati életbiztosítás jellemzően csak akkor fizet, ha tragédia történik a szerződés időtartama alatt – szerencsés esetben tehát a szerződés a lejáratkor kifizetés nélkül megszűnik. Az alapbiztosítások általában baleseti halál vagy rokkantság esetén fizetnek, de a különféle kiegészítőkkel például a koronavírus-fertőzés kapcsán is utalhat a biztosító.

Fotó: Gabrielle Henderson/unsplash.com

A napkollektor és az akvárium is az alapcsomag része minden biztosítónál

Minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás csak olyan lakásbiztosítás lehet, amelyik megfelel az MNB szigorú szabályainak. Ezek tartalmazzák például azt is, hogy milyen kockázatokra kell kiterjednie minden egyes ilyen termék alapcsomagjának. Ilyen például a vihar, a villámcsapás, a tűz vagy a betörés is. Az MNB szabályainak megfelelően azonban a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás alapból több olyan kockázatot is fedez, amelyekre eddig többnyire csak felárért lehetett biztosítást kötni. Így az alapcsomag kiterjed például

• a zöldmegoldásokra, azaz a napkollektorra, a szélenergiai berendezésre vagy a geotermikus hőszivattyúra, illetve
• bármilyen üvegtörésre is, legyen szó ajtóról vagy ablakról, téli kertről, üvegasztalról vagy tükörről, netán az otthon díszeként funkcionáló akváriumról.

5-10 napon belül csengetnek a biztosítók

Az MNB szabályai szerint a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás gyors ügyintézést és fizetést garantál: a kárszemlére a bejelentést követő 5 munkanapon belül kell időpontot adnia a biztosítónak, újabb 5 napon belül pedig a kifizetést is teljesítenie kell. Sőt, a 100 ezer forint alatti károk kifizetése maximum 5 munkanap lesz – olvasható az UNION Biztosító cikkében.

Új értéken fizet

Valószínűleg nem sok embernek jut eszébe, hogy a lakásbiztosítását frissítse, pedig eddig akár milliókat lehetett bukni ezen baj esetén. Gondoljuk végig például, hogy

• a mai építőipari árak mellett mennyibe kerülne újraépíteni az otthonunkat, ha az teljesen megsemmisülne?
• az elmúlt években milyen, értékesebb dolgokat vásároltunk (például tévét, légkondit vagy mosogatógépet)?
• mennyit költöttünk a nagyobb felújításokra (a fűtés korszerűsítésére, a nyílászárók cseréjére, a szigetelésre)?

Vajon értékkövetés nélkül fedezné ezeket az akár évekkel ezelőtt megkötött lakásbiztosításunk?

Az MNB által kezdeményezett minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás azonban új értéken fizet. Ez azt jelenti, hogy az épületek és ingóságok szerződéskötéskor érvényes, vagy becsült újjáépítési, illetve újrabeszerzési értéke alapján térít. Ebből pedig már pótolható a tönkrement ingóság, vagy újjáépíthető a totálkáros épület.

Így lesz olcsóbb a lakásbiztosítás

Számos trükk van az újfajta lakásbiztosítás díjának csökkentésére, amelyek mindegyike 5-10 százalékkal mérsékli a költségeinket. Az UNION Biztosítónál például kevesebbet kell fizetni, ha a biztosítási díjat csoportos beszedési megbízással egyenlítjük ki, vagy ha a biztosítással kapcsolatos ügyeket elektronikusan intézzük, de akkor is, ha az éves biztosítási díjat egy összegben kifizetjük.

Az MNB honlapján lehet ellenőrizni, hol lehet megkötni

A Magyar Nemzeti Bank honlapján már elérhető egy új oldal a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosításról. Innen kiderül az is, hogy egyelőre csak az UNION Biztosítónál lehet megkötni az újfajta lakásbiztosítást, amely országos kampányt indított a termék bevezetésére. Az UNION Biztosító blogján megjelent teljes cikkből további érdekességek is kiderülnek a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosításokról.

Az utasbiztosítások több mint 40 százalékát a három nyári hónapban kötik az ügyfelek, Az utazási főszezon kezdete előtt a Netrisk.hu közzétette, hogy az előző évben mely biztosítók termékei kapták a legkedvezőbb értékelést az ügyfelektől.

Az Év Utasbiztosítója 2017 ügyfélszavazás nyertesei:

• Mapfre Asistencia S.A. Magyarországi Fióktelepe

• Vienna Life Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. (a 2018. áprilisi egyesülést követően e társaság utasbiztosítási termékei is az Union Biztosító neve alatt futnak)

• AEGON Magyarország Általános Biztosító Zrt.

A legnagyobb biztosításközvetítő portál 2015-ben bevezetett utasbiztosítás-értékelési rendszerén keresztül az ügyfelek egy kérdőíven tudják véleményezni az általuk választott utasbiztosítási terméket a vásárlástól az esetleges kárrendezésig. Az Év Utasbiztosítója Díjat több mint 100 ezer utasbiztosítás tavalyi közvetítése során beérkező értékelések alapján ítélte oda immár második alkalommal a Netrisk.hu.

„A biztosítók népszerűségi sorrendje mellett az ügyfélszavazás évről évre rávilágít az utasbiztosítással foglalkozó biztosítók általános megítélésének alakulására is – magyarázza Sebestyén László, a Netrisk.hu vezérigazgatója. – Az adatok kedvező változásról tanúskodnak: míg 2016-ban az 5-ös skálán átlagosan 4,58 pontra értékelték az utasbiztosítási szolgáltatókat (ami eleve igen jó megítélésnek számít), 2017-re ez a pontszám 4,71-ra emelkedett.”

Az UNION Biztosító 2012 után másodízben nyerte el a Vienna Insurance Group (VIG) által 25 országban meghirdetett Günter Geyer-díj második helyezését. A szociális érzékenység területén tanúsított elhivatott tevékenységért odaítélt díjat, és a vele együttjáró 30 ezer eurónyi keretösszeget Dr. Hans Bichler, az Union Biztosítófelügyelő bizottsági tagja adta át Lehel Gábor elnök-vezérigazgatónak a Bátor Tábor Hatvanban található táborhelyén május 22-én tartott Social Active Day elnevezésű önkéntes napon, amelynek programjában maga is részt vett.

A 2012-ben alapított Günter Geyer-díj a Társadalmi Érzékenységért célja bemutatni és elismerni a Közép-Kelet-Európa 25 országában tevékenykedő 50 VIG vállalat legjobb társadalmi kezdeményezéseit. Az UNION Biztosító a díjat a közelmúltban megújított – CSR Hungary díjjal is elismert – társadalmi felelősségvállalási stratégiájáért kapta, amely a biztosítói alapértékekre építve a gyermekeket, a tudatos jövőépítést és a hosszú távú gondoskodást helyezte a középpontba. A biztosító anyagilag, illetve egyéb eszközökkel, mint például munkatársainak közvetlen és önkéntes részvételén keresztül segít hátrányos helyzetű, beteg és fogyatékkal élő gyermekeken, fiatalokon, közösségeken. A 2017-es pályázatában szereplő alábbi alapítványok részesednek a díjjal járó 30 ezer eurós összegből: Bátor Tábor, Fejér Megyei Esély Gyermekvédelmi és Gyermeksegítő Alapítvány, a KézenFogva Alapítvány, a Nem Adom Fel Alapítvány.

A díjátadásra az UNION Biztosító munkatársai körében évente szervezett önkéntes nap, az úgynevezett Social Active Day egyik helyszínén, a Bátor Táborban került sor május 22-én. Az önkéntes napon idén a biztosító 150 munkatársa vett részt az ország 7 különböző pontján, a támogatott alapítványoknál. Lehel Gábor, az UNION Biztosító elnök-vezérigazgatója a díj átadása során elmondta:

„Az UNION Biztosító hosszú évek óta fordít kiemelt figyelmet a társadalmi felelősségvállalásra, melynek eszméje mára a vállalat kultúrájának, a vezetők és a munkatársak életének szerves részévé vált. Nagyon büszke vagyok munkatársaimra, a kiemelkedő elkötelezettségüket értékeli a most átadott díj is. Biztos vagyok benne, hogy a Günter Geyer-díj mellé biztosított 30 ezer eurós pénzösszeg a leghatékonyabb formában hasznosul majd az UNION társadalmi tevékenysége keretében, alapítványi partnereink szakmai munkájában.”

A Vienna Insurance Group a mai rendezvényen is megerősítette elkötelezettségét a Bátor Tábor támogatása mellett: az alapítvány az idei évben 10 millió forintnyi támogatást kap a cégcsoporttól.

Tavaly az ügyfelek negyede mulasztotta el visszaigényelni az összeget szja-bevallásában

Tavaly év végére már megközelítette a negyedmilliót az államilag támogatott nyugdíjbiztosítások száma. Az összes szerződő között mintegy 70 ezren vannak olyanok, akik 2017-ben szerződtek, vagyis első alkalommal kaphatják meg a befizetéseik után járó adójóváírást. Az UNION Biztosító arra figyelmeztet, hogy a támogatási összeget csak azoknak folyósítja az adóhatóság, akik ezt külön igénylik a május 22-ig benyújtandó szja-bevallásukban. A biztosító saját adatbázisa szerint tavaly az érintettek 25 százaléka elmulasztotta ezt a lépést, az új szerződők körében ez az arány még magasabb, 34 százalék volt, vagyis háromból egy új ügyfelet érintett ez a probléma.

A 2014. év elején bevezetett államilag támogatott nyugdíjbiztosítás keretében az állam az ügyfelek tárgyévi befizetéseinek 20 százaléka után évi 130 ezer forintig adójóváírást fizet. Az adójóváírás azonban nem kerül automatikusan az ügyfelek szerződésére, azt a május 22-ig benyújtandó személyijövedelemadó-bevallás keretében kell igényelni. A NAV a bevallás beérkezésétől számított 30 napon belül utalja a összeget a biztosítónál vezetett számlára.

„Az ügyfelek évről évre egyre tudatosabban járnak el az adójóváírás kapcsán: saját állományunkban például 2015-ben még a szerződők fele mulasztotta el a visszaigénylést, 2016-ban 35, tavaly pedig 25 százaléknyian voltak figyelmetlenek – magyarázza Bárdos Tamás, az UNION Biztosító személybiztosítási üzletágának igazgatója – Ez persze még mindig nagyon jelentős arány, a tudatosságot különösen az első befizetési évet követően kell erősítenünk, mivel ebben a körben tavaly is 34 százalékos arányban maradt el a visszatérítés.”

A visszatérítés elmaradását ugyanakkor nem csupán az ügyfelek figyelmetlensége okozhatja. Amennyiben a szerződő ezer forintnál nagyobb adó- vagy járuléktartozást halmozott fel, az adóhatóság a tartozás rendezéséig visszatarthatja a folyósítást. Alacsonyabb fizetések mellett az is előfordulhat, hogy más adókedvezmények igénybe vétele miatt az adó összege nem elegendő a teljes körű adójóváíráshoz. Ilyenkor a jóváírás csak csökkentett mértékben kérhető.

A visszatérítések arányának növekedését az ügyfelek tudatosságának javulás mellett az is elősegíti, hogy egyre többen veszik igénybe a NAV adóbevallási tervezetét, amelyben az adóhatóság automatikusan feltünteti a kifizetőktől, többek között a nyugdíjbiztosítási szolgáltatóktól kapott adatokat is.

Az adójóváírás igénylését a biztosító által legkésőbb február közepéig megküldött igazolás alapján kell kitölteni. Az szja-bevallásokat idén a pünkösdi ünnepek miatt május 22-ig lehet benyújtani, vagyis aki valamilyen okból nem rendelkezik ezzel az igazolással, annak még maradt lehetősége arra, hogy a pótlásról intézkedjen biztosítójának ügyfélszolgálatán. Akkor sincsen veszve az összeg, ha valaki a bevallás benyújtását követően vette észre, hogy elmulasztotta az igény feltüntetését: ez a lépés az elévülési időn belül (a tavalyi befizetések után járó visszaigénylések esetében például 2023 végéig) önellenőrzés keretében utólagosan pótolható.

A Magyar Nemzeti Bank 2018. március 31-től engedélyezte a három VIG-konszerntársaság egyesülését. A VIG-et ilyen módon 2018. április 1-től kezdve kizárólag az Union Biztosító képviseli Magyarországon.

Az „Agenda 2020” stratégiai munkaprogram keretében a Vienna Insurance Group (VIG)fontos célja az üzleti modell optimalizálása és új üzleti lehetőségek kiaknázása. „A helyi kompozit biztosítók és a banki értékesítésre specializálódott életbiztosító társaságok egyesítésével a nem-életbiztosítási üzletágat kívánjuk fokozottan erősíteni a banki értékesítésen keresztül. Ügyfeleink érdekeit szolgálják, nekünk pedig közép- és hosszú távon további üzleti és költségelőnyökkel járnak majd a rövidebb utak, az egyszerűsített folyamatok, a könnyen érthető termékek és a bank online értékesítésének bevonása” – világítja meg az okokat Elisabeth Stadler, a Vienna Insurance Group vezérigazgatója.

A VIG már 2017-ben elindította az egyesítéshez vezető folyamatot, és Magyarországon most végrehajthatja az Erste Biztosító és a Vienna Life Biztosító egyesítését az Union Biztosítóval. Az egyesítéssel a konszern olyan méretet ér el Magyarországon, amely hatékonyabb tevékenységet garantál, és elősegíti a kerek 10 százalékos piaci részesedés középtávú elérésének célját.

Szlovákiában a Poisťovňa Slovenskej sporiteľne (PSLSP) bankbiztosító beolvasztásával a Kooperativába Szlovákiában is egyesítik az erőforrásokat és a kompetenciákat.

A VIG Szlovákiában és Magyarországon

Szlovákiában mostantól két biztosítótársasággal, a Kooperativával és a Komunálnával van jelen a piacon a Vienna Insurance Group, mely 34 százalékos piaci részesedésével a vezető biztosítócsoport. Magyarországon a Vienna Insurance Group piaci részesedése 2017-ben 8,1 százalékos volt. Az Union Biztosító előreláthatólag a hatodik helyet foglalja majd el a magyar biztosítópiacon, illetve az ötödik helyet az életbiztosítási szegmensben.

Az Union Biztosító által művelhető biztosítási ágazatok, valamint az általa végezhető biztosítási tevékenységgel közvetlenül összefüggő tevékenységek köre az egyesülés következtében nem módosul a korábban engedélyezettekhez képest.
Az Union Biztosító tavaly áprilisban jelentette be a három társaság egyesülését, közölve: a 2018. január elsejével tervezett egyesülést követően Union néven működő társaság az ötödik legnagyobb szereplő lesz az életbiztosítási piacon. A három társaság az akkori közlés szerint együtt mintegy egymillió ügyfelet szolgál ki. Magyarország azon négy kiválasztott piac közé tartozik, ahol a VIG középtávon legalább 10 százalékos piaci részesedést kíván elérni.
A három biztosító közül az Erste és a Vienna Life alapvetően a személybiztosítási szektorban érdekelt, míg az Union Biztosítónak a nem-életbiztosítások terén is jelentős díjbevétele van. Az új biztosító piaci részesedése a 2016. év végi piaci adatok alapján 7,6 százalékot tenne ki 69,8 milliárd forint díjbevétellel, ebből 26,1 milliárd forint nem-élet-, 43,6 milliárd forint pedig életbiztosítás, ami az ötödik helyet jelenti a piac ezen szegmensében – közölték az egyesülés bejelentésekor.

„A három társaság együtt nagyságrendileg egymillió ügyfelet szolgál ki. Új üzemméretben egyesítjük erőforrásainkat és optimalizáljuk értékesítési struktúránkat, ami lehetővé teszi számunkra, hogy még hatékonyabban tudjunk az ügyféligényekre válaszolni. Ily módon tehát még inkább felvértezve állunk a jövő kihívásai elé. Fontos hangsúlyozni, hogy az egyesülés nem befolyásolja az ügyfelek meglévő szerződéseit, illetve ezzel kapcsolatosan semmilyen teendőjük nincs” – mondta Lehel Gábor, az Union Biztosító elnök-vezérigazgatója.

Ezzel a döntéssel a Vienna Insurance Group, mint tulajdonos megerősíti a magyar piac iránti elköteleződését. Magyarország azon négy kiválasztott piac közé tartozik, ahol a VIG középtávon legalább 10 százalékos piaci részesedést kíván elérni. A vállalatok egyesülésével a VIG Magyarországon egy olyan üzemméretet ér el, amelyben jóval hatékonyabban tudja végezni biztosítási tevékenységét: optimalizálni tudja működési folyamatait, koncentrálni tudja erőforrásait a digitalizációs fejlesztésekre, amelyek a biztosítási szektorban a jövő egyik fejlődési irányát és az ügyfél elégedettség növekedését jelentik, illetve még fókuszáltabban tudja kiaknázni a piaci értékesítési potenciálokat.

A szükséges jogi jóváhagyásokat követően az egyesülés várhatóan 2018. január elsején történik meg. A jelenleg rendelkezésre álló 2016. év végi piaci adatok alapján az új biztosító piaci részesedése 7,6 százalékot tenne ki 69,8 milliárd forint díjbevétellel, ebből 26,1 milliárd nem-élet-, 43,6 milliárd forint pedig életbiztosítás, ami az ötödik helyet jelenti a piac ezen szegmensében. A három biztosító közül az Erste és a Vienna Life alapvetően a személybiztosítási szektorban érdekelt, míg az Union Biztosító a nem-életbiztosítások terén is jelentős díjbevétellel bír.

(Fotó: Robert Newald)

A Netrisk.hu tavaly év végén meghirdetett közönségszavazásán a beérkező közel 40 ezer ügyfélszavazat alapján a nagy biztosítók közül a K&H és az Allianz, míg a kis- és középkategóriában az Union és a Genertel biztosítók szereztek dobogós helyeket.
A szavazás során a meglévő biztosítói kapcsolattal rendelkező ügyfelek nem csupán általános értékelést adhattak az érintett biztosítók működéséről, a kérdések ugyanis külön kitértek az ügyintézésre, az ügyfél-tájékoztatásra, az ügyfélmegtartó képességre és a kárrendezésre egyaránt. Ezek mellett új elemként az adott biztosító termékkínálatának, illetve ügyfélkezelésének fejlődését is véleményezhették a válaszadók.

A nagy biztosítók közé a díjbevételük alapján legalább 5 százalékos, míg a kis- és középbiztosítók körébe az ez alatti piaci részesedéssel rendelkező társaságok kerültek. Mivel egy ügyfélnek több biztosítónál is lehet szerződése, a résztvevők több biztosítót is értékelhettek 1 és 5 közötti osztályzataikkal.

„Az ügyfelek az értékelt biztosítókat átlagosan 3,30-as értékre osztályozták, ezen belül a nagy biztosítók átlaga 3,38, míg a kisebbeké 3,22 volt – ismertette az eredményeket Sebestyén László, a Netrisk.hu vezérigazgatója. – A tavalyi összesített mutatószám 3,21 volt, ami azt jelenti, hogy egy év alatt is kimutathatóan javult a biztosítók teljesítményének fogyasztói megítélése. Bár a felmérés a teljes biztosítási piacra nem reprezentatív, a közel 40 ezer beküldött válasz mindenképpen irányadó információt közvetít, melynek rá vonatkozó részleteit valamennyi érintett biztosítóval megosztjuk az idei évben is. Külön szeretném kiemelni, hogy az idei díjazottak között három olyan társaság is van, amelyek már tavaly is díjat kaptak: az Aegon,az Allianz és a K&H.”

A tapasztalatok szerint az érintett biztosítók is komolyan vették és támogatták a kezdeményezést, hiszen számukra is kiemelten fontosak a fogyasztói visszajelzések. A szavazás során több társaság is kifejezetten javasolta ügyfeleinek a részvételt.
A válaszadók a legelégedettebbek az egyes biztosítók termékkínálatával (3,46), illetve az ügyfélszolgálatok teljesítményével voltak (3,45). A hűséges ügyfelek pozitív megkülönböztetését még mindig sokan hiányolják (3,25), ám ezen a területen történt tavaly óta a legnagyobb előrelépés: egy éve ugyanez az átlag még csupán 3,08 volt. Az előrelépés egyik fontos oka az lehetett, hogy időközben a jogszabályok is megszüntették annak a lehetőségét, hogy egy biztosító kedvezőbb kgfb-díjat ajánljon egy új ügyfélnek, mint egy hasonló paraméterekkel rendelkező meglévő szerződőnek.

Az újonnan kinevezett ügyfélkapcsolati igazgató házon belülről érkezett Árok Bianka személyében, aki többek között a kiemelt projektek szakmai támogatásáért és a tanácsadó csapat irányításáért felel.

Árok Bianka 7 éve csatlakozott a SAKKOM csapatához, és 2015-től vezető kommunikációs tanácsadóként irányította a nagyobb projektek lebonyolítását és a szakmai csapat munkáját. Az ügynökségi struktúra fejlesztésében, illetve az operatív vezetésben Kozarek Andrea szakmai igazgatóval együtt vesznek részt a jövőben.

A közelmúltban olyan nevekkel bővült az ügynökség ügyfélköre, mint a REGIO JÁTÉK, a B.U., STR8 és Batiste márkák hazai forgalmazója, a Sarantis Hungary Kft. és az UNION Biztosító.

„Nemcsak PR fronton erősödtünk, egyre nagyobb szerephez jutnak az integrált digitális kampányok a projektjeink között. Ezek hatékony összefogása, és az új és meglévő ügyfeleink rugalmasabb kiszolgálása indokolta az ügyfélkapcsolati pozíció létrehozását házon belül” – magyarázta Kolma Kornél, a SAKKOM Interaktív ügyvezetője.