Fejlett infrastruktúra támogatja a gyors digitalizációt 

A magyar pénzforgalmi infrastruktúra európai összevetésben is kiemelkedő. 2025 második negyedévére az ATM-hálózat elérte az 5 378 darabot (ami +166 db negyedéves növekedést jelent), a fizikai kártyaelfogadóhelyek száma meghaladta a 150 ezret és a POS-terminálok száma 275 559-re bővült. Az internetes elfogadóhelyek száma megközelítette a 45 ezret – ez több mint kétszerese a 2020-as szintnek.

A bankszámlák és kártyák állománya stabilan 10,3 millió darab körül mozog, miközben a használat minősége folyamatosan javul: nő a mobilbankon keresztül történő utalások száma, a kártyás vásárlások darabszáma és értéke is. A mobiltárcába regisztrált kártyák aránya már elérte a 25%-ot, az érintéses POS-tranzakciók részaránya tartósan 99%.

Ezzel párhuzamosan a készpénzfelvételek darabszáma 5,8%-kal, értéke 1,5%-kal csökkent. Az egy ATM-tranzakcióra jutó átlagos összeg 112 ezer forint. Budapest továbbra is élen jár: itt az elektronikus tranzakciók aránya 58% darabszámban és 68% értékben, míg Kelet-Magyarországon a legalacsonyabbak ezek az arányok.

Felfutóban az azonnali fizetés 

Magyarország 2020-ban egyedülállóan, kötelező jelleggel vezette be az Azonnali Fizetési Rendszert (AFR), amelyet 2024-ben az AFR 2.0 intézkedéscsomag és a qvik indítása egészített ki. A qvik valójában négy megoldást jelent – QR-kód, NFC, deeplink és fizetési kérelem –, amelyek egységes, kötelező szabványra építve terjesztik az azonnali fizetést online és bolti környezetben. 2025 második negyedévének végén már több mint 31 ezer helyszínen volt elérhető a qvik, a QR/NFC/Link tranzakciók száma negyedéves alapon 41,2%-kal nőtt.

Látványos a request-to-pay (fizetési kérelem) felfutása: 2025 második negyedévében 1 185 139 darab tranzakciót és 527,4 milliárd forint értéket ért el, ami 48,9%-os növekedés darabszám és 81,4%-os az érték tekintetében egyetlen negyedév alatt. A qvik a felhasználók számára mentes a tranzakciós illetéktől, így különösen nagy kosárértékeknél kínál alternatívát a kártyás fizetéshez képest.

„A qvik megoldások sikeréhez nemcsak a hagyományos és online fizetési rendszerek összehangolt fejlesztése szükséges, hanem a szolgáltatók aktív szerepvállalása a bizalomépítésben és az edukációban, hiszen a piaci várakozások szerint a digitális fizetés csak így válhat széles körben elfogadottá” – mutatott rá Madar Norbert, a PwC Magyarország digitális kereskedelmi csapatának vezetője.

A PwC Digitális Pénzügyi Körkép 2025 kutatásában gyakorlati példák és piaci adatok is szerepelnek a legújabb fejlesztésekről.

A kiberbiztonság kulcskérdés 

A digitális csatornák térnyerésével párhuzamosan a kiberfenyegetések száma és komplexitása is nő: világszinten 2028-ra 14 000 milliárd dollárra emelkedhet a kiberbűnözés okozta kár; Magyarországon 2024-ben 220 ezer tranzakció során 41,9 milliárd forintnyi veszteség keletkezett. A kártyás visszaélések kibocsátói oldalon 2023 első negyedévétől 2025 második negyedévéig látványosan javultak: a sikeres visszaélések aránya 32%-ról 9,7%-ra esett, az egy esethez kapcsolódó átlagos kárérték pedig 38 756 forintra csökkent. Ezzel párhuzamosan viszont a kártyán kívüli elektronikus pénzforgalomban a sikeres visszaélések aránya 2025 második negyedévére 50%-ra emelkedett, közel 940 ezer forintos átlagos eseti kár mellett.

A támadások csatornái átrendeződtek: a mobil dominanciája 78%-ra nőtt, az internet aránya 20%, a végső célpont pedig jellemzően továbbra is ember (a támadások 46%-a emailen indul). Ebben a környezetben 2025. július 1-jén elindult a Központi Visszaélésszűrő Rendszer (KVR), a GIRO által üzemeltetett hibrid fraud-monitoring megoldás, amely szabály- és MI-alapú kockázati scoringgal 500 milliszekundum alatti időszeletben támogatja a banki döntést.

Az ügyfélélmény új dimenziói a neobankoknál 

A nemzetközi fintechszereplők (Revolut, Wise) néhány év alatt új mércét állítottak az ügyfélélményben: egyszerű, gyors, költséghatékony és fejlett mobilappokkal vonzottak be 1,5–2 millió magyar ügyfelet. A neobankok ügyfélköre jellemzően fiatalabb, digitálisan affinis, városi lakosokból áll; a kártyahasználatban az online és külföldi vásárlások dominálnak, a készpénzfelvétel aránya alacsony.

2023-ban a külföldi fintech-kártyák 69%-át regisztrálták mobilfizetési tárcába (Apple Pay, Google Wallet), szemben a hazai kibocsátású kártyák 23%-ával. A hagyományos bankok válasza érzékelhető: fejlett mobilbankok (virtuális kártya, kedvező devizaváltás), többcsatornás digitális szolgáltatások és gyorsabb onboarding jelenik meg, miközben a bankváltás adminisztratív akadályai – például a számlaszám-hordozhatóság hiánya – továbbra is fékezik a versenyt.

„Az ügyfélélmény 2025-re stratégiai tényezővé vált: az intuitív UX/UI, a hangalapú interakciók, az előfizetéses modellek és az AI-alapú személyre szabás új normát teremt. A neobankok által diktált digitális szint ma már piacszabályozó hatású: a verseny a személyre szabott ajánlatokban, a zökkenőmentes ügyfélutakban és a transzparens díjstruktúrában zajlik. A nyertesek azok lesznek, akik a biztonság, a fogyasztói élmény és a szabályozói megfelelés hármasát egy platformon, adatvezérelt működési modellben integrálják” – foglalta össze Cserjés-Kopándi Ildikó, a PwC Magyarország vezető menedzsere, a kutatás vezetője.

A piac közben azt érzi, hogy amikor sikerül a szereplőknek kommunikálniuk a területet eddig felügyelő Magyar Nemzeti Bankkal (MNB) vagy a jövőben feladatot kapó Szabályozott Tevékenységek Felügyeleti Hatóságával (SZFTH), amely egy állásfoglalást is kiadott, akkor viszonylag megnyugtató üzeneteket kap. Úgy néz ki, ezekben a hivatalokban senki nem érzi úgy, hogy félmillió magyar ügyfelet és innovatív magyar cégeket kellene börtönnel fenyegetni, de az Igazságügyi Minisztérium nevében azt azért senki nem tudja pecsétes papíron kiadni, hogy a Btk. nem érvényes, vagy legalábbis erre a területre nem „használják” majd a bűnüldözők. Így senki nem tud hitelesen olyat nyilatkozni, hogy a jogalkotó nem arra gondolt, ami le van írva.

További részletek Brückner Gergely cikkében a Telexen.

A SEON, amely tavaly áprilisban rekordösszegű, 94 millió dolláros második körös tőkebefektetést zárt, a hazai startup felvásárlásával bővíti tovább szolgáltatási körét. A Crunchbase átfogó adatai alapján ma több mint 500 millió dollárt érő vállalkozás az ügyfélátvilágítással foglalkozó Complytron felvásárlására tett ajánlatot 2022 végén.  A Complytront a Hiventures 160 millió forinttal, az MKB Fintechlab által irányított és többségi tulajdonában álló Arete Zrt. pedig közel 30 millió forinttal finanszírozta.

„A SEON-nál mindig az a célunk, hogy a lehető legjobb megoldásokat kínáljuk ügyfeleink számára. A tavalyi befektetési körünk – amelyben a Netflixben, az Uberben, a Snapchatben és a Slackben is fantáziát látó amerikai Institutional Venture Partners (IVP) vett részt – szintén ezt a célkitűzésünket erősítette. A Complytron által kínált technológia és tudás tökéletes kiegészítése eddigi online csalásmegelőző rendszerünknek: az akvizíció által egy már jól működő és innovatív pénzmosás elleni megoldást, és nem utolsó sorban egy tehetséges szakemberekből álló csapatot, tudunk bevonni globális működésünkbe” – mondta Kádár Tamás, a SEON alapító-vezérigazgatója az ügylet kapcsán.

„Ahogy mindenki más is a magyar fintech szcénában, ámulattal figyeltük a SEON-story alakulását. Ezért hihetetlen megtiszteltetésnek érezzük, hogy a mi közreműködésünkkel lép be a SEON a pénzmosás elleni küzdelem nemzetközi piacára. A SEON csalásmegelőzési megoldásának és a Complytron technológiájának egyesítése egyetlen platformban egy újabb nagy lépés a pénzügyi kiberbűncselekmények visszaszorítása érdekében folytatott harcban” – mondta el Lebhardt Olivér, a Complytron társalapítója és ügyvezetője.

„Minden exitre büszkék vagyunk, hiszen ezek mutatják meg igazán, hogy befektetési elképzelésünk helyes volt, általuk igazolja vissza leginkább munkánkat a piac. Ráadásul a SEON a Complytron csapatában és termékében arra is meglátta a potenciált, hogy nemzetközileg is helyt tudnak állni, így újabb innovatív magyar megoldás bizonyíthat a globális színtéren – emelte ki Katona Bence, a Hiventures vezérigazgatója.

Az emberek és vállalkozások online jelenlétének bővülése a bűnözők egy új generációja számára nyit visszaélési lehetőséget. Az így létrejött komplex szolgáltatás – a SEON digitális lábnyom alapú személyazonosítását és a Complytron automatizált ügyfélátvilágítási szolgáltatását egyesítő platform – valós időben figyeli a pénzügyi tranzakciókat annak érdekében, hogy felismerje az internetes csalások és a pénzmosás jeleit.

A szolgáltatás óriási lépést jelent a pénzügyi visszaélések elleni online küzdelemben, amely a cégek szempontjából az erre fordított kiadásokat is jelentősen csökkentheti. A szolgáltatás bővítése a SEON eddigi több mint 5000 globális partnere számára is további értéket teremthet, így többek között a Revolut, a Nubank, az Afterpay vagy akár az Air France – KLM számára.

„A pénzügyi szolgáltatók gyakorlatilag minden olyan adatunkat tárolják, amelyek az adott szolgáltatás lebonyolításához szükségesek: jelszavakat, e-mail címeket, telefonszámokat, személyes adatokat, számlaszámokat, az utalások alapján feltérképezhető kapcsolati hálókat, a pénzügyi tranzakciókat és azok lebonyolítási körülményeit. Ezért fontos, hogy az ügyfél számára átlátható legyen, pontosan milyen adatokat is tud róla a szolgáltató, és hogyan gondoskodik azok védelméről” – fogalmaz Szabolcsi András, a BlockBen informatikai igazgatója.

A digitális pénzügyi fejlesztésekkel foglalkozó cég szakértője kiemeli: az adatok tárolásában két védelmi vonal létezik. Az egyik maga az adatbázis a tárolt adatokkal, amely esetében ma már az is megoldható, hogy embernek egyáltalán ne legyen hozzáférése, csupán az adatbázist kiszolgáló szerverhez. Ez esetben például egy rendszergazda tudja üzemeltetni az adatbázis szervereket, de magukhoz az adatokhoz nem fér hozzá, a titkosított tárolás miatt.

A másik védelmi vonal, hogy a legérzékenyebb adatokat, jelszavakat, PIN kódokat különféle adattitkosítási megoldásokkal tárolják és titkosított csatornákon továbbítják. A szakértő úgy látja a sajtóhírek alapján: a Revolut esetében úgy tűnik, hogy nem alkalmazták a fenti eljárásrendet megfelelően, vagyis az adatokhoz való közvetlen hozzáférés és az adatbázis szerverekhez történő hozzáférés szétválasztását.

Csomagkézbesítés helyett adatlopás

Adatainkat rengeteg módon próbálják ellopni. A legegyszerűbb az adathalász módszer, a végfelhasználókat véve célkeresztbe. Ez sokkal olcsóbb, mint egy pénzügyi szolgáltató rendszereit feltörni. Adathalász módszer például, amikor egy, a valódihoz hasonlító vagy teljesen ugyanúgy kinéző weboldalt hoznak létre és ott kérik be a banki adatainkat.

„Láttam már csomagkézbesítő szolgálat kártyás fizetési oldalát lemásolva. Ha csomagot vártam volna, akkor lehet, én is beleestem volna a csapdába, mert a webcím jónak tűnt elsőre és a kis zöld lakat is ott volt. Az oldal kinézete, az ikonok, a nyelvhasználat szintén rendben voltak. Egy dolog lett gyanús: túl gyorsan betöltődött az oldal! Emiatt kezdtem gyanakodni, mert a kriptográfiai algoritmusok és a fizetési protokollok egyszerűen nem lehetnek ilyen gyorsak. Ekkor, megnézve alaposan a webcímet, vettem észre, hogy két betű fel van cserélve benne. Összesen ennyi volt az árulkodó jel” – érzékelteti Szabolcsi András, mennyire kifinomultak az adathalászok trükkjei.

Ugyancsak gyakori csalási módszer a különféle adathalász mobil applikációk használata vagy meglévő applikációk megfertőzése. Ilyenkor a csalók képesek akár még az SMS üzeneteket is eltéríteni, vagyis ma már az SMS alapú, kétfaktoros bejelentkezés is kijátszható. Ilyen eset történt pár hete az Európai Unióban is – emlékeztet a szakértő. Éppen ezért egyre többen ajánlják az SMS alapú, kétfaktoros hitelesítés helyett az autentikátor applikáció alapú megoldást (TOTP), amely egyszer használatos jelszavakat generál a felhasználó telefonján.

A szolgáltatók természetesen több szinten is igyekeznek védeni a felhasználókat. Technológiai szinten például valamilyen kriptográfiai megoldáson alapuló adathozzáférési szabályrendszer kidolgozása jelenthet erősebb védelmet.

Azonban felhasználóként fel kell ismernünk: a szolgáltató önmagában már nem mindig képes megvédeni minket. Folyamatosan fejlődnünk és tanulnunk kell, például annak érdekében, hogy a szolgáltatók idővel a jelszó alapú hitelesítést felválthassák digitális kulcs alapú és jelszómentes megoldásokra. Tudomásul kell vennünk azt is, hogy a pénzügyi szolgáltatók igyekeznek ugyan kényelmesebbé tenni az életünket, ám a kényelem és a biztonság sokszor két ellentétes igény.

Fotó: Markus Spiske/unsplash.com

A Startup Safari egy olyan országokon átívelő kezdeményezés, amelynek köszönhetően világszerte megismerhetik az emberek a közelükben működő startupokat, innovatív vállalkozásokat és azok legújabb fejlesztéseit. A budapesti csapat is általában kétnapos belvárosi fesztivállal összekötve mutatja be a startup ökoszisztéma hazai és regionális képviselőit. Ilyenkor előadásokkal, workshopokkal, irodalátogatásokkal, meetupokkal töltik meg a várost. Az esemény célja a tudásmegosztás, inspiráció, egymás megismerése, új üzleti és emberi kapcsolatok kialakítása, a közös fejlődés.

Az idei évben a fesztivál ismét az élő találkozásoknak ad majd teret, központi helyszíne a Király utcában található HubHub és Twentysix House lesz – de a Startup Safari korábbi hagyományaihoz híven idén is kinyitja a kapuit néhány innovatív iroda is. A látogatók egy minden eddiginél színesebb programból válogathatnak az előadásokon, beszélgetésekben és workshopokon. Olyan, a Szilícium-völgyet aktuálisan lázban tartó témák kerülnek terítékre, mint a blockchain, a metaverzum, az NFT és a kriptovaluták, emellett az e-kereskedelem, a fintech, a legaltech, a kiberbiztonság és sok egyéb technológiai téma is előkerül. Ahogy a Safari-rajongók már megszokhatták, az érdeklődők emellett elmélyülhetnek az üzletfejlesztés, a marketing és a branding trendjeiben is – de szó esik majd olyan könnyedebb, ám fontos témákról is, mint a növekedő szervezetek kultúrája vagy mint a vállalkozói szkillek. Fókuszba kerül továbbá a hazai innovációs ökoszisztéma helyzete is, és bepillantást engednek a kulisszák mögé a hazai kockázatitőke-befektetők is – akikkel a startupperek személyes találkozókon is megbeszélhetik a kérdéseiket, dilemmáikat.

A Startup Safari több mint 150 előadója között megtaláljuk majd a nemrégiben történelmi jelentőségű befektetést kapott SEON alapítóját és  csapattagjait, a Revolut hazai képviselőjét, a Morgan Stanley, a Google, a Huawei, a Microsoft, a Vodafone, a McKinsey Digital Budapest, a Saltpay és a Shiwaforce előadói, de olyan fontos hazai ökoszisztéma szereplők is részt vesznek, mint az Express Innovation Agency, az OXO Holdings, a Design Terminal, CheckINN, a Hiventures, az INPUT Program, az MKB FintechLab, a TLF Capital és a Startup Hungary.

A Revolut, a globális pénzügyi platform, amely világszerte több mint 16 millió ügyféllel rendelkezik, ma Magyarországon is elkezdte használni európai banki engedélyét. Ennek eredményeként azon magyarországi ügyfelek betéteinek biztonságát, akik a Revolut Bankéira upgrade-elik meglévő szolgáltatásaikat, betétbiztosítási rendszer garantálja. A magyarországi ügyfelek mostantól a Revolut Bank szolgáltatásra is upgrade-elhetnek a Revolut alkalmazáson belüli további szolgáltatások igénybevételéhez. Az átállás csupán néhány percet vesz igénybe az ügyfelektől.

Több mint 500 ezer ügyfél használja a Revolut szolgáltatásait  Magyarországon, a gyorsan növekvő fintech cég bízik abban, hogy a betétszámlák a Revolut széles termék-, és szolgáltatásválasztékával együtt a magyarországi ügyfelek számára magasabb fokú kontrollt, nagyobb értéket és biztonságot nyújtanak, mint a hagyományos bankok szolgáltatásai. Magyarország a világ 14-edik országa, ahol a társaság elérhetővé tette a Revolut Bank szolgáltatást.

„A Revolut ma a leggyorsabban bővülő fintech vállalat Európában, ami annak köszönhető, hogy tevékenységünk középpontjába az ügyfelet helyezzük. Terméktervünk felülmúlhatatlan, nincsenek rejtett díjaink, és folyamatosan új és innovatív pénzügyi termékeket építünk. A Revolut Bank elindítása Magyarországon nagyobb biztonságot és bizalmat fog biztosítani ügyfeleink számára, cégünk számára pedig lehetővé teszi, hogy a közeljövőben számos új terméket és szolgáltatást indítsunk”– mondta Joe Heneghan, a Revolut Bank vezetője.

A Revolut Group alapítása óta csaknem egymilliárd dollárnyi befektetést gyűjtött össze, értékét legutóbb 33 milliárd dollárra becsülték. Alig öt év alatt a Revolut több mint 16 millió ügyfélre tett szert világszerte. Tavaly a Revolut Lengyelországban és Litvániában is elindította saját bankját, és mindkét országban versenyképes hiteltermékeket kezdett kínálni. A megszerzett banki engedélye lehetővé teszi a Revolut Bank számára, hogy korlátozott banki szolgáltatásokat nyújtson a Revolut alkalmazáson keresztül, más, a Revolut-csoport által kínált pénzügyi szolgáltatással és termékkel együtt.

A Revolut alkalmazás használatával az ügyfelek pontosan láthatják, hogy mennyit költenek havonta olyan dolgokra, mint például az éttermi fogyasztás, vagy a bevásárlás. Beállíthatják havi kiadási költségkeretüket ezekhez a kategóriákhoz, az appban egységes felületen kezelhetik az előfizetéses szolgáltatások díjait, azonnal küldhetnek és kérhetnek pénzt a barátoktól, a kártyás fizetéses összegének felkerekítésével pedig pénzt tehetnek félre apránként. A Revolut ügyfelek emellett rejtett díjak nélkül is globálisan költhetnek és utalhatnak pénzt, az alkalmazásban 30 pénznemet tarthatnak és válthatnak, valamint azonnal pénzt küldhetnek barátaiknak és családtagjaiknak.

Fotó: Sophie Dupau / Unsplash

A negyedik befektetési fázist (más néven D befektetési kört) egy amerikai székhelyű befektető cég, a TCV vezette, egy sor további korábbi befektető részvételével. Ezzel a legutóbbi befektetési fázissal a Revolut értéke eléri az 5,5 milliárd dollárt, amellyel a cég a világ legértékesebb fintech vállalatának számít.

A tőkeinjekcióhoz a biztos hátteret az szolgáltatta, hogy a Revolut szolgáltatásai iránt jelentős igény mutatkozik, felhasználói pedig elkötelezettek irántuk. Ennek köszönhetőően a cég a tavalyi év során erős pénzügyi teljesítményt nyújtott: 2019-ben 169%-kal növelte felhasználóinak számát, a napi aktív felhasználóinak száma pedig 380%-kal nőtt, míg 2018-ban a pénzügyi bevételei 354%-kal bővültek.

A mostani tőkeinjekciót a vásárlói élmény javítására,  és a meglévő piacain elérhető kiskereskedelmi és üzleti ajánlatok  megerősítésére használja majd a Revolut. A legnagyobb hangsúly ezen belül is a termékfejlesztésen lesz, amely a meglévő számlák mindennai használatának növelését célozza. A jövőbeli célok között szerepel a kiskereskedelmi és üzleti partnerek számára biztosított hitelszolgáltatások bevezetése, a magas kamatozású megtakarítási számlák kiterjesztése az Egyesült Királyság határain túlra, az ügyfélszolgálat fejlesztése, valamint banki szolgáltatások bevezetése Európa-szerte.

Ezenkívül a Revolut tovább fejleszti majd havidíjas Premium és Metal számláit, amelyek sikeres bevételi forrásai a társaságnak: ezek tavaly összesen 154%-os növekedést produkáltak. A Revolut Premium és Metal számlái egy sor kedvezményt biztosítanak a felhasználóknak, például korlátlan összegű valutaváltást, repülőtéri VIP-várók használat, jutalékmentes tőzsdei kereskedést, valamint utazási biztosítást.

A Revolut több piacon is folytatja munkavállalói számának bővítését. A cég jelenleg több mint kétezer embert foglalkoztat, a tavalyi év során pedig több tapasztalt iparági szakembert is leigazolt annak érdekében, hogy  hatékonyabbá tegye működését. Tavaly a Standard Life Aberdeen korábbi társvezérigazgatója, Martin Gilbert lett a Revolut igazgatósági elnöke, míg Caroline Brittont, a Deloitte korábbi könyvvizsgáló partnerét, és Bruce Wallace-t, a Silicon Valley Bank korábbi ügyvezető igazgatóját az igazgatótanács külső igazgatósági tagjaivá választották.

Nik Storonsky, a Revolut alapítója és vezérigazgatója a tőkeinjekció kapcsán az alábbiakat nyilatkozta: „A legfőbb célunk az, hogy egy globális pénzügyi platformot építsünk fel – egy applikációt, amellyel az ügyfeleink a napi pénzügyeiket teljeskörűen intézhetik. Ez a befektetés bizonyítja, hogy a befektetők bíznak az üzleti modellünkben. A továbbiakban arra koncentrálunk, hogy Európa-szerte megjelenjünk banki szolgáltatásainkkal, növeljük azoknak a felhasználóknak a számát, akik mindennapjaikban használják a Revolutot, és persze arra is, hogy nyereségessé váljunk. A TCV hosszú múltra tekint vissza abban, hogy olyan technológiai vállalkozásokat támogat, akik a globális színtéren alakítják át az egyes iparágakat, ezért nagyon örülünk ennek az összefogásnak.”

John Doran, a TCV partnere, a befektetés kapcsán elmondta: „Nagy örömünkre szolgál, hogy Nikkel, Vladdal és a teljes Revolut-csapattal együtt dolgozhatunk. A modern technológia és a vásárlói igények maradéktalan kiszolgálása iránti elkötelezettségével a Revolut igazán kimagasló felhasználói élményt nyújt, amely jóval túlszárnyalja azt, amelyre jelenleg a bankok képesek.  Alig várjuk, hogy támogathassuk a csapatot azon az úton, mely során a Revolut az egyik legnagyobb pénzügyi szolgáltatóvá válik a világon!”

A készpénzhez való ragaszkodás nemcsak a magyarokra igaz. Leginkább a mediterrán országokban szeretik nagyon az offline fizetőeszközt (a tranzakciók 85%-a készpénzes), nálunk árnyalattal jobb a helyzet (70-75%), míg a skandináv országokban és Dániában a tranzakciók 20-25%-ában cserél gazdát papírpénz. A készpénzes fizetések elektronikus útra való terelése mindenhol akut problémát jelent, nem igazán létezik erre általános gyógyír. Ami Kínában működik pl. az AliPay, az nem biztos, hogy Európában is működni fog, ami a svédeknél csodafegyver – a SWISH –, az Németországban nem feltétlenül lesz az, hangzott el az elektronikus fizetések jövőjével foglalkozó keddi konferencián.

Nálunk különösen magas, kb. 70-75% a készpénz aránya a fizetési tranzakciókban és 10 év alatt megháromszorozódott a forgalomban lévő készpénz mennyisége. Ez azért is kedvezőtlen tendencia, mivel nemzetgazdasági szinten a készpénz a legdrágább fizetési forma. Ugyanakkor 2020-ban eljöhet az áttörés az idén elindult kedvező folyamatoknak köszönhetően: megérkezett az Apple Pay és – a nyílt bankolásnak köszönhetően – hamarosan akár 22 új elektronikus pénztárca is megjelenhet hazánkban (legalábbis a PSD2 – a Második Pénzforgalmi Irányelv – szerint kiadott új engedélyek száma alapján).

Jövőre jöhet még hozzánk a Google Pay és az AliPay is, de ami ennél is fontosabb, hogy kiépül egy teljesen új fizetési elszámoló infrastruktúra, az azonnali fizetési rendszer. „Noha idén még nem minden bank tudott a próbaüzemhez csatlakozni, 2020 március 2-án már valamennyi hazai pénzintézet készen állhat arra, hogy élesben is működhessen az azonnali fizetési rendszer” – tette hozzá Németh Monika, az Azonnali Fizetés Szolgáltató Centrum vezetője. E megoldástól azt várja a szakember, hogy a fizetések felgyorsulása és a fizetési szokások átalakulása mellett katalizálja a fintech startupok innovációit is.

De nemcsak az online kereskedelemre, hanem a mindennapjainkra is nagy hatással lesz, ha 2020-ban elindulhat végre az azonnali fizetés. „A mindössze néhány másodperc alatt megvalósuló tranzakciók a kereskedők számára is izgalmasak lehetnek, mivel a jó fizetési folyamat nagyobb forgalmat is eredményezhet” – mondta Nagy Sándor, az Ecommerce Hungary elnöke, a keddi PayTechShow konferencián.

Ami a fintech megoldásokat és az új szabályrendszerekhez való igazodást illeti, a hazai pénzintézetek folyamatosan nyomás alatt dolgoztak az elmúlt években. Így az esetükben duplán igaz, hogy aki lemarad, kimarad a jövő nagy üzletéből. Az Apple Pay is nagy versenyhelyzetet teremtett, amit 2020-ra talán már az összes nagyobb hazai bank kínálhat ügyfelei számára. Ugyanakkor új nemzetközi mobiltárcák, elektronikus pénztárcák megjelenésére is számítani lehet Magyarországon, amelyeket olyan szereplők nyújtanak majd a magyaroknak, mint a Google, a Revolut, vagy a Stripe, hangzott még el a szakmai konferencián.

A támogatott országok teljes listája: Magyarország, Lengyelország, Cseh Köztársaság, Szlovákia, Bulgária, Románia, Lettország, Litvánia, Észtország, Horvátország, Szlovénia, Málta, Ciprus, Görögország, Olaszország, Spanyolország, Portugália, Izland, Írország, Nagy Britannia, Franciaország, Ausztria, Svájc, Belgium, Dánia, Norvégia, Svédország és Finnország.

Az Apple Pay a Revolut ügyfelei számára egyszerű, biztonságos és privát fizetésre ad lehetőséget boltokban, mobilapplikációkban és online felületeken az Apple eszközeinek használatakor. Az Apple Pay-jel bonyolított fizetési tranzakciók gyorsabbak, mint a hagyományos bank-, vagy hitelkártyás, illetve egyéb fizetési módok, és lehetővé teszik az érintés nélküli fizetést is az iPhone, Apple Watch eszközökön, vagy a MacBook Pro vagy Touch ID érzékelővel rendelkező MacBook Air számítógép esetében a Safari böngészőben, feleslegessé téve a pénztárca használatát.

A Revolut ügyfelek a Revolut appon vagy a Wallet applikáción keresztül adhatják hozzá Revolut kártyájukat az Apple Pay fizetési szolgáltatáshoz. Ezenkívül azok az ügyfelek, akik nem rendelkeznek plasztikkártyával, néhány kattintással virtuális bankkártyát is hozzáadhatnak az Apple Wallethez a Revolut appból. Ezt a kártyát azonnal elkezdhetik használni, és nem kell megvárniuk a fizikai kártya megérkeztét sem. Ez lehetővé teszi azt, hogy új ügyfelek regisztráció után néhány percen belül már vásárolni tudjanak az Apple Pay-jel.

Az Apple Pay központi eleme a biztonság és az adatvédelem. Amikor a Revolut-kártyát Apple Pay fizetésre használjuk, a kártyaszámok sem az általunk használt Apple eszköz, sem az Apple szerverein nem lesznek eltárolva. E helyett a fizetéshez egy egyedi eszközfiók számot (Device Account Number) rendel hozzá a rendszer, amely titkosítva és biztonságosan van eltárolva a rendszer biztonsági moduljában (Secure Element). Minden egyes tranzakciót egy egyszer használatos, egyedi dinamikus biztonsági kód hitelesít.

“A Revolut legfőbb célja, hogy az ügyfelek számára egy olyan hasznos eszközt biztosítson, amellyel azok képesek bármilyen típusú pénzügyeiket kezelni, és ehhez elengedhetetlen, hogy a fizetési tranzakciókat gyorsan, kényelmesen, és biztonságosan bonyolíthassák le.  Az ügyfeleink Európa-szerte régóta kérték, hogy támogassuk az Apple Pay fizetési rendszerét, így örömünkre szolgál, hogy azt most Magyarországon is be tudjuk vezetni. Ez egy nagyon pozitív előrelépés abban, hogy még több ügyfelünk számára tegyük lehetővé, hogy a pénzét úgy használhassa, ahogyan ő szeretné” – mondta el Arthur Johanet, a Revolut kártyás fizetések részlegének termékfelelőse.

Az Apple Pay-t nagyon egyszerű beállítani, és az ügyfelek ennek használatakor is ugyanúgy élvezhetik a Revolut-kártyák által nyújtott előnyöket. Az iPhone-t és Apple Watch-ot használó ügyfelek az Apple Pay használatával üzletekben, éttermekben, taxiban, árusító automatáknál és egy sor egyéb helyen tudnak fizetni. Ha a felhasználó appban, vagy a Safari böngésző használata során a weben szeretne fizetni az Apple Pay-jel, nincs szükség manuálisan kitölteni hosszú űrlapokat, és minduntalan megadni a kiszállítási címet és a számlázási adatokat. Minden egyes Apple Pay-es vásárlást egyetlen pillantással vagy érintéssel jóvá lehet hagyni a Face ID vagy Touch ID, esetleg az eszköz jelkódjának használatával.