„A 2008-as válság a vagyonunkról szólt, a covid az életünkről.” – mondta Nóra másfél évvel ezelőtt, amikor legutóbb beszélgettünk a stúdióban. A mai műsorban pedig óhatatlanul az Ukrajna elleni orosz agresszióról kell beszélnünk, ami az életünket és a vagyonunkat egyaránt érinti. A bankszektor a tavalyi évet kiemelkedő profittal zárta, de milyen következményei lesznek a mostani feszült helyzetnek, a szankcióknak?

Beszélünk majd a Márkamonitor egyik kiemelt témájáról, a fenntarthatóságról is, amit a háború árnyékában sem lehet félretenni. Mi a dolga ezen a területen egy banknak, mit jelent az ESG a befektetőknek, csak jó fejek vagyunk a környezettudatossággal, vagy profitot is hozhat?

Kitérünk az innovációra is, ami a pénzügyi szektorban szinte kizárólag a digitalizációról szól. Mennyire vagyunk fogékonyak az újdonságokra, mit tanultunk és mi mindent alkalmazunk napjaink fejlesztéseiből, és barátunk-e fintech?

Végül, de nem utolsó sorban beszélgetünk arról is, mit hoz a piacon a közeljövő.

Hangoljatok este 7-kor a 90.9 Jazzy rádióra!

A műsor online is hallgatható a jazzy.hu oldalon. A korábbi adások podcast formában meghallgathatóak a Márkamonitoron.

Jean Pierre Mustier, az UniCredit vezérigazgatója így kommentálta a hírt: „A sokszínűség nélkülözhetetlen az innovációhoz és a fenntartható eredményhez. Az UniCreditet mint páneurópai bankot gazdagítja munkatársaink sokszínűsége, és teljes mértékben elkötelezettek vagyunk olyan pozitív munkakörnyezet megteremtése iránt, ahol minden tehetségnek, készségnek és tapasztalatnak megbecsülésben van része, és a különböző álláspontok nyíltan kifejthetők. Ez kulcsfontosságú annak a célunknak az eléréséhez, hogy az európai bankszektor egyik legjobb munkaadójává váljunk. Ennek fontos eleme a nemek közötti egyensúly, és elismerjük, hogy ezen a téren még hosszú út áll előttünk. Határozott intézkedéseket teszünk annak érdekében, hogy folyamatosan javítsuk a sokszínűséget és a nemek közötti egyensúlyt a csoport minden szintjén, ezt jól példázza a 2022-ig elérendő 20 százalékos célkitűzés is.”

Emellett a nemek közötti egyensúlyra vonatkozó külön célszámok lesznek érvényesek a felső vezetők kiválasztására, beleértve a nemek közötti bérkülönbséggel/béregyensúllyal és nemek sokszínűségét általánosabban érintő kezdeményezésekkel kapcsolatos célokat is. További meghatározott célok csoport- és helyi szinten egyaránt például: a vezetői pozíciókba való előléptetési folyamatba bevont nők számának növelése, a „short list”-es jelöltek nemek szerinti megoszlásának monitorozása és egyenlő esélyek biztosítása a nők számára a munkaerő-felvétel során.

A sokszínűségi és befogadási célok irányába tett előrelépéseket az UniCredit a Gender Balance Dashboard (a nemek közötti egyensúlyt monitorozó rendszer) használatával követi nyomon és a csoport integrált jelentésében teszi közzé. A 20 százalékos csoportszintű cél a bank 2017-ben elindított csoportszintű sokszínűségi cselekvési tervének részét képezi, amely a sokszínűség minden szinten történő fejlesztésére és támogatására összpontosít a toborzás és a tehetséggondozás, a szakmai fejlődés, a bérezés, a munka és a magánélet közötti egyensúly, a tájékoztatás és az oktatás terén egyaránt. 2018-ban megalakult a sokszínűségi és befogadási bizottság, amelynek feladata e kezdeményezések végrehajtásának a nyomon követése.

Sok évnyi külföldi spot adaptációt követően ismét forgatott itthon reklámfilmet a Sberbank. A tavaszi személyi kölcsön spotban a hitelkonstrukció előnyeire hívják fel a figyelmet úgy, hogy hétköznapi emberek titkos kívánságairól rántják le a leplet, megmaradva mindvégig a realitások talaján.

A Sberbank célja az, hogy a jelenlegi és jövőbeli ügyfelek tudják: a pénzintézet segít valóra váltani álmaikat. A spotot Szilágyi Fanni rendezte, a gyártásban pedig a hazai Wide Open Production működött közre, közölte a pénzintézet.

A 2018-as tavaszi kampányfilm a Sberbank több év kihagyás utáni első itthon leforgatott reklámspotja, eddig többnyire külföldi film adaptációkat láthatott a banktól a hazai közönség. A tavalyi koncepció alappilléreit, valamint a külföldi adaptációk pozitív hangulatelemeit megtartva, a hazai célcsoport igényeihez formált jelenetekben üzen a márka, ezúttal közvetlenül a magyar közönségnek. Az eddigi itthoni kampányok koncepcióját közvetítik a spotban, a 25-49 éves, főként családos célcsoport számára. Ennek megfelelően otthonukba, családi közegbe helyezik a szereplőket, akik a négy fal között titkos kívánságaikat hangosan kimondják.

A kampány koncepciója szerint gyakran a hétköznapi álmainkat a legnehezebb szavakba önteni. Amikor valami karnyújtásnyira van tőlünk, de végül mégsem érjük el, az okozhatja számunkra a legnagyobb csalódást. A tavaszi kampányfilm stratégiája ezekre, a mindennapjainkat mozgató motivációs rugókra, egyéni vágyakra épül – a Sberbank nem elérhetetlen álmokat, vagy gyerekkorunkban megfogalmazott magasztos életcélokat segít megvalósítani, hanem elsősorban a hétköznapi vágyak elérésben nyújt partneri segítséget. A Sberbank tudja, hogyan legyen támasz és jó tanácsadó a mindennapokban – ezt üzenik, ezúttal közvetlenül a hazai közönségnek a film alkotói.

A Sberbank, mint ahogyan az eddigi magyar kampányokban is, a tavaszi spottal a hazai közönséghez szeretné eljuttatni a márkamisszió legfőbb üzenetét: az egyéni vágyak és célok megvalósításában, megbízható és kiszámítható segítséget nyújt, kedvező személyi kölcsönök és hitelkonstrukciók formájában. Ezúttal nem külföldi spot-adaptációkkal, hanem hazai alkotók közreműködésével, az itthoni közönségre szabva kommunikálunk a magyar célközönség felé. Nagyon hálásak vagyunk Szilágyi Fanninak is, akinek tehetsége és szakmai tudása nagyban hozzájárult a reklámfim sikeréhez – idézik Lengyel Zoltánt, a Sberbank marketing igazgatóját.

Az integrált kampány több ügynökség együttműködésével fut: az online lábat az ADDICT és a Brandlift biztosítja, míg a PR részt a Lounge Communication viszi. A spotnak egy 20 és egy 30 mp-es vágata is fut, illetve preroll kampányként is használják. Hangulatát és képi világát tekintve egyfajta misztikusság lengi körül, amely aztán lassan eltűnik, és a happy end-nek köszönhetően a realitások mentén megfogalmazott üzenetté alakul át. Ahogyan a szereplők a jelenet végén szavakba öntik titkos kívánságaikat, úgy lesz közvetlenebb és még emberközelibb a márkaüzenet is.

A Sberbank a hazai reklámfilm forgatással még közvetlenebb kapcsolatot igyekszik kialakítani a magyar célközönséggel, és eljuttatni a brand egyik legfontosabb üzenetét: hiteles partnerként segít elérni személyes céljaidat, és személyi kölcsöneivel, többek között egyéni célok megvalósításában, és mindennapi problémák megoldásában nyújt partneri segítséget.

A továbbított személyihitel-igények átlagos nagysága 1,28 millió forint volt, ami mintegy 6 százalékkal haladja meg a tavaly év elején mért 1,20 millió forintos átlagot. A többségében szabad felhasználású hitelekből álló minta átlagos futamideje eközben 48 hónapról 52 hónapra emelkedett.

A Bankkalkulátor.hu a Netrisk.hu biztosításközvetítő pénzügyi összehasonlító oldala, melynek szakértői szerint a hitelfelvételi kedv javulását egyrészt a kedvezőbb gazdasági környezet segítette, emiatt a tavalyinál átlagosan 8,6 százalékkal magasabb nettó jövedelmet tudtak bemutatni a hitelt felvevő ügyfelek, másrészt egy év alatt jelentős mértékben estek a hitelkamatok is.

Az MNB adatai szerint 2017-ben 295,69 milliárd forint személyi kölcsönt folyósítottak a pénzintézetek a lakossági ügyfelek részére. Ez az összeg 58 százalékkal haladja meg a 2016-os szintet.

A Bankkalkulátor.hu mintájában szereplő hitelek 72 százalékában szabad felhasználást jelöltek meg hitelcélként az ügyfelek, ezek átlagos teljes hiteldíj mutatója (thm) 16,0-ról 13,4 százalékra csökkent 12 hónap alatt. Ezzel párhuzamosan jellemzően 2-3 százalékponttal csökkent a többi hitelfajtához, az adósságrendezéshez, az autóvásárláshoz, illetve az ingatlan-felújításhoz nyújtott hitelek thm-e is.

Hitelcélonként jelentősen eltérnek a felvett személyi hitelek havi törlesztő részletei: míg a szabad felhasználású hitelek esetében havonta átlagosan 30 ezer forintot fizetnek vissza az ügyfelek a banknak, az adósságrendezésnél 34 ezer forint, az autóvásárlásnál 38 ezer, míg az ingatlan-felújításnál 46 ezer forint az átlagos havi törlesztés mértéke.

A várakozásoknak megfelelően az online hiteligénylők háromnegyede a 26-55 év közötti korosztályból kerül ki, ugyanakkor a vizsgált hiteligénylések 8 százalékát 65 év felettiek adták le.

A biztosítási alkuszi tevékenységgel szemben a szerződéskötés lépéseit nem végzi el a Bankkalkulátor.hu, a portál az összehasonlítás folyamatát követően a leendő ügyfelet azonnal összeköti a bankkal.

A portál jelenleg nyolc, a személyi hitelezést folytató bank, illetve pénzügyi vállalkozás termékeit hasonlítja össze, melyek együttesen ennek a piaci szegmensnek mintegy kétharmadát fedik le, ezek a bankok, illetve pénzügyi szolgáltatók az OTP Bank, a Cetelem, az FHB, az MKB, a Raiffeisen Bank, a Sberbank, a Cofidis és a Provident.

(MTI)

Kizárólag pénzügyi- és tőkepiaci kommunikációs tanácsadással foglalkozó ügynökség indul Financial Communications néven, amely elsősorban stratégiai tanácsadásra fókuszál pénzügyi- és tőkepiaci szereplők számára.

Financial Communications néven indítják el Magyarország jelenleg egyetlen kizárólag pénzügyi- és tőkepiaci kommunikációra fókuszáló PR ügynökségét a 2008-ban alapított Front Page Communications tulajdonosai. A Front Page eddig is szerzett referenciákat a pénzügyi kommunikációs tanácsadás területén, ugyanakkor a magyar pénz- és tőkepiachoz kapcsolódó szereplők körében az elmúlt időszakban tapasztalt élénkülés miatt a terület önálló képviseletéről döntött. Az új ügynökség szakmai munkáját R. Kovács Dániel irányítja, és tevékenysége során épít az általa vezetett Front Page infrastruktúrájára is. A Financial Communications fókuszában elsősorban a pénzügyi szolgáltatásokhoz, tőzsdei bevezetésekhez és jelenléthez, megtakarításokhoz, vállalatfelvásárlásokhoz- és finanszírozáshoz, adótanácsadáshoz, valamint könyvvizsgálathoz kapcsolódó kommunikációs megbízások állnak.

Az ügynökség indítását támogatja, hogy a magyar pénzügyi és tőkepiaci szektor kilátásai kedvezőek, ami várhatóan a kommunikációs célú megbízások számában és büdzséjében is megjelenhet a következő években. A vállalatfinanszírozás és tranzakciók területén jól látható, hogy a forrásokat vagy tőkét kereső cégek egyre szélesebb körből tudják igényeiket kielégíteni: nemcsak a bankok, hanem az üzleti angyaloktól kezdve a kockázati tőkealapokon át a magántőke alapokig számos szereplő keresi azokat a vállalkozásokat, melyeknek hitelt- vagy tőkét juttathat. Emellett a Budapesti Értéktőzsde tavaly elfogadott stratégiájának is egyik kiemelt célja a tőzsdei kibocsátók, így az IPO-k számának növelése. Mindez azt jelenti, hogy a pénzügyi szektor kínálati és keresleti oldalán is növekszik a kommunikáció tudatos tervezésére és megvalósítására vonatkozó igény. R. Kovács Dániel kiemelte, hogy ezeknek a feladatoknak a minőségi ellátásához a Financial Communications a magyar piac jelenleg egyetlen kizárólag pénzügyi és tőkepiaci kommunikációra fókuszáló PR ügynökségeként nemcsak a szükséges kommunikációs ismeretekkel, hanem speciális közgazdasági szaktudással, valamint sokéves pénz- és tőkepiaci tapasztalatokkal is rendelkezik.

4,015 milliárd forintos bírságot szabott ki a Gazdasági Versenyhivatal (GVH) a Magyar Bankszövetségre és a vele közreműködő Nemzetközi Bankárképző Központ Zrt.-re (Bankárképző), mivel a felek 12 éven át a verseny korlátozására alkalmas módon működtették a BankAdat adatbázist, ezzel pedig lehetővé tették a bankok számára, hogy egyedi, üzleti titoknak minősülő, stratégiai adatokat osszanak meg egymással. A GVH álláspontja szerint a BankAdat keretében megvalósult információáramlás horizontális információcserének minősül, amely sérti mind a magyar, mind az uniós versenyjogi szabályokat.

A Bankszövetség tagjai által az adatbázisban megosztott egyedi, üzleti titkoknak minősülő, stratégiai adatok (például mennyiségekre, költségekre, keresletre, nyereségességre vonatkozó adatok) biztosították, hogy a pénzintézetek naprakész információval rendelkezzenek a piacról, a piaci folyamatokról, versenytársaik teljesítményéről, üzletpolitikájáról, illetve stratégiájáról. Az elérhető információkat az érintett pénzintézetek elsősorban az üzleti tervezésnél, a stratégiaalkotásnál és a termékfejlesztésnél használták fel, indokolja a GVH, miért kapta a Bankszövetség a 4 milliárdos, a Bankárképző pedig a 15 millió forintos büntetést.

A bírság meghatározása során a GVH a Bankszövetség esetében az adatot szolgáltató tagoknak 2001-től az adatszolgáltatásuk idején keletkezett érintett piaci forgalmának a lakossági és vállalati szegmenshez sorolt kamat-, díj- és jutalékbevételei összegéből indult ki, míg a Bankárképző esetében az adatbázis működtetésével összefüggésben elért árbevételt tekintette releváns forgalomnak. Az információs kartell aktív szereplője a Bankszövetség volt, a Bankárképző közreműködői szerepet vállalt. A GVH az adatot szolgáltató, ekként a jogsértő döntések meghozatalában résztvevő tagbankok közvetlen versenyjogi felelősségét nem állapította meg, mert az adatbázis létrehozásáról és működtetéséről szóló döntéseket a Bankszövetség hozta meg. A versenyhatóság ugyanakkor mögöttes felelősként nevesítette azokat a pénzintézeteket, amelyekkel szemben a kiszabott bírság behajtása iránt intézkedik abban az esetben, ha a Bankszövetséggel szemben a végrehajtás nem vezetne eredményre.

A Tisztelt Vásárló Program keretében Adatvédelmi Kommandót tartott a Direkt és Interaktív Marketing Szövetség a Dr. Hatházi Vera Ügyvédi Irodával és a Crane-nel együttműködésben. Az Adatvédelmi Kommandóban azt vizsgálták, hogy az adott cég honlapján található funkciók, mint a regisztráció, a hírlevél-feliratkozás, a cookie-kezelés, az adatvédelmi tájékoztató- mennyire felelnek meg a jogszabályoknak. A program célja, hogy felhívja figyelmet az adatvédelmi szabályozás betartására, illetve a közelgő EU-s adatvédelmi rendeletre, melynek elfogadása 2015-ben várható és egységes, új szabályozás lép életbe az Európai Unió országaiban.

A szektor átlageredménye közepes, a különböző ágazatokban az eddig lefolytatott Adatvédelmi Komandók közül a pénzügyi szektor vizsgált szereplői érték el a legjobb eredményt, ugyanakkor a legnagyobb szélsőségek is itt jelentkeztek. Az eminensek közé – az utazási szektorhoz hasonlóan – itt is jellemzően a nemzetközi hálózatokhoz tartozó intézmények tartoznak.

Az Észak-Magyarországi Regionális Bank Zrt., a Dél-dunántúli Takarék Bank Zrt., a Budai Regionális Bank Zrt. és a Dél-Dunántúli Regionális Bankból álló, MNB-felügyelet alá tartozó közös bankcsoport a Geometry Globalt választotta márkázási feladatai ellátására. A megbízás magában foglalja a márkanév, márkaarchitektúra és a márkaarculat kifejlesztését, illetve a márkabevezetésre vonatkozó kommunikációs terv megalapozását. A Gemoetry zártkörű, meghívásos tenderen nyerte el a megbízást három ügynökség közül.

„Izgalmas feladat előtt állunk, hiszen manapság igen ritka, amikor egy ügynökség bábáskodhat egy új márka születésénél. Őszintén reméljük, hogy a megbízás végeztével folytatni tudjuk majd az együttműködést az első hazai regionális bankcsoporttal” – mondta Tóth Gábor, a Geometry Global ügyvezetője.

A GfK Digital Connected Consumer 2013-as adatai alapján ugyanakkor a digitalizálódás már elindult: minden ötödik hazai internetező szokott banki ajánlatokat összehasonlítani a neten, minden negyedik pedig biztosításokkal kapcsolatban teszi ugyanezt. Az online felhasználók közel kétharmada vásárolt már biztosítást az interneten, minden negyedik felhasználó pedig szívesebben köt biztosítást a világháló segítségével, mint személyesen vagy telefonon. Online vásárlás során egyre többen élnek az elektronikus fizetés adta lehetőségekkel is, a hazai internetezők több mint ötöde havi rendszerességgel vásárol a világhálón és ennek díját elektronikusan (is) fizeti.

Banki termékek esetében inkább informálódunk a neten

A hazai internetezők többsége ugyanakkor továbbra is a személyes csatornákat preferálja, ha pénzügyi témában kell ügyeket intéznie. Banki területen leginkább az információszerzés, információkeresés esetén nyitottak az ügyfelek az online csatornák iránt. Bankszámlatermék esetén minden harmadik, hiteligénylés vagy megtakarítási termékhez kapcsolódó tájékozódásra minden negyedik internetező keresné fel leginkább valamely banki vagy összehasonlító oldalt, esetleg okostelefonos alkalmazást.

A banki termékek igénylését ennél lényegesen kevesebben szeretnék még online végezni, így a direkt csatornák szerepe még alacsonyabb a szerződési szakaszban. Legnagyobb arányban bankszámlát szeretnének továbbra is a bankfiókban nyitni (tízből legalább heten), de hiteligénylés esetén is az internetezők kétharmada preferálná az ügyintéző személyes közreműködésével. A befektetési alapok, értékpapírok vásárlása, illetve betétlekötés esetén látjuk a legnagyobb nyitottságot az internet alapú csatornák iránt, de ezeknél a tranzakcióknál is csak az internetezők ötöde-hatoda nyitott az online kötésre.

Előnyben részesített ügyintézési csatornák a banki szolgáltatások esetén a 15-59 éves internetezők körében, 2013 (az adatok százalékban kifejezve)

„Az online banki ügyintézés nem csak az ügyfelek kényelmét növeli, hanem a banki szektor számára is a költséghatékony ügyfélkiszolgálás fontos eszköze, jelentős potenciált képvisel a hatékonyság-növelésben. Az ügyfelek többsége azonban még ragaszkodik a személyes csatornákhoz, ennek legfontosabb oka szerintünk, hogy az ügyfelek továbbra is igénylik a személyes tájékoztatást. Ez összefüggésben van a magyar lakosság alacsony szintű pénzügyi ismereteivel, sokan igénylik a termékek bemutatását, az előnyök kiemelését. Emellett sokan félnek attól, hogy olyan hibát vétenek online szerződéskötéskor, amely számukra később jelentős anyagi veszteséget okozhat. Még az olyan interneten könnyen és gyorsan elvégezhető, gyakorlatilag rutinjellegű tranzakciókat sem szívesen végeznék sokan online, mint a betétlekötés vagy a befektetési alapok vásárlása. Ettől függetlenül az online csatornák erősödésére számítunk a jövőben, de a bankfiókoknak és call centereknek bizonyosan kiemelt szerepe lesz az ügyfélkiszolgálásban a következő években is” – mondja Bacher János, a GfK pénzügyi kutatásokért felelős ügyfélkapcsolati igazgatója.

Utasbiztosítást már rutinból kötünk online

A biztosítási termékekhez kötődő online ügyintézési csatornák iránt nyitottabbak az internetezők, de az egyes biztosítási termékek között jelentős különbségek láthatók. Az életbiztosításokkal kapcsolatban információt az internetezők harmada már leginkább az interneten keresztül szeret keresni, ez pedig felértékeli az olyan oldalakat, amelyek az ügyfél számára egyszerűen és érthető módon mutatják be e viszonylag bonyolult termékekre vonatkozó ajánlatokat. A gépjármű-biztosítások terén a legmagasabb az online kötést preferálók aránya: az internetezők több mint harmada az online csatornát választja (azonos arányban a biztosítók oldalán vagy az összehasonlító oldalakon) – ez sokak számára már ismert és begyakorolt kötési mód. Hasonlóan magas az online preferencia az utasbiztosítások esetében is. A személyes ügyfélszolgálaton történő kötéshez az ügyfelek a lakás- és életbiztosításokkal kapcsolatban ragaszkodnak legnagyobb arányban: tízből négyen a biztosító személyes ügyfélszolgálatán szeretnék aláírni lakás- vagy életbiztosításukat, 8 százalék pedig inkább független, pénzügyi tanácsadó közvetítésével.

Az előnyben részesített ügyintézési csatornák biztosítási szolgáltatások esetén a 15-59 éves internetezők körében, 2013 (az adatok százalékban kifejezve)

„Érdekes volt látnunk, hogy az ügyfelek életbiztosítást is a lakásbiztosításhoz hasonló arányban kötnének online, noha az életbiztosítási termékek összetettebbek, nagyobb elköteleződést igényelnek részükről. Nagy kérdés, hogy a biztosítók mennyire lesznek képesek életbiztosítást online értékesíteni, és milyen szerepük lesz ezen a piacon az összehasonlító oldalaknak a jövőben. Bár a kockázati termékek egyszerűbb és könnyebben áttekinthető biztosítások, az ügyfelek tartanak az önálló döntéstől és szerződéstől, ha nagyobb értékű és hosszabb távra szóló pénzügyi termékről van szó. Sokan továbbra is igénylik a tájékoztatást, tanácsadást és a bizalmat sugárzó munkatárs támogatását. Úgy gondoljuk, hogy ez a helyzet még jó ideig nem is fog változni” – emeli ki Bacher János.