Az élet azonban csak ritkán ennyire kegyes hozzánk, és a valóságban bizony számtalan buktatóval kell szembenéznünk. Az anyagi problémák szinte minden újonnan alapított cégnél felütik a fejüket, ezek orvoslása pedig nem tűr halasztást. Ilyenkor lehet jó ötlet hitelhez nyúlni, hogy áthidalhassuk a problémákat. Cikkünkből kiderül, mire kell ügyelni, ha hitelből építenénk jól működő vállalkozást.

Ezekkel a nehézségekkel néznek szembe az induló vállalkozások

Céget indítani soha nem volt igazán egyszerű, a COVID-járvány azonban tovább nehezítette a helyzetet. Az emberek visszafogták a kiadásaikat, sokan nehéz anyagi helyzetbe kerültek, ezért több piac is jelentősen beszűkült. Nem könnyű ma eltalálni, mire lesz kereslet, milyen termékért vagy szolgáltatásért hajlandóak kinyitni az ügyfelek a pénztárcájukat. Egy alapos, mindenre kiterjedő piackutatás tehát elengedhetetlen a start előtt.

Sok kezdő vállalkozó sajnos alábecsüli az induló tőke mértékét. Nem számolnak például az olyan adminisztratív költségekkel, mint az ügyvédi díj, cégbejegyzés költsége. Vagy éppen már nem jut keret marketingkampánnyal megtámogatni az indulást. Nem egy vállalkozóval előfordult már, hogy egyszerűen nem maradt pénze elindítani a szolgáltatást vagy legyártani a terméket. Ha pedig mégis, ismertség hiányában ügyfelek nélkül maradt a cég.

Hogyan oldhatod meg hitelből a kezdeti nehézségeket?

A banki kölcsön természetesen remek áthidaló megoldás, ha az induláskor komolyabb tőkére van szükségünk. Fedezhetjük belőle a termék legyártását, piacra dobását, a szolgáltatás beindítását vagy éppen az eszközigényünket is. Ehhez azonban pontosan tudnunk kell, mekkora összeg jelentene segítséget. Ha a felvett hitel túl kevés, ugyanott vagyunk, ahonnan indultunk, de még egy hitel is nyomja a vállunkat. A túl sok hitel sem nyerő, hiszen a visszafizetése komoly terhet jelent a cégnek.

Amikor ezzel megvagyunk, és biztosak vagyunk a felvenni kívánt összegben, jöhet az összehasonlítás. Az interneten számtalan hitelkalkulátor található, ahol pillanatok alatt összevethetjük akár tucatnyi bank ajánlatát is. Sőt, a legtöbb ilyen site-on akár azonnali online hitel igénylésére is lehetőségünk nyílik, ami igencsak felgyorsítja a folyamatot. Szánjunk időt a pénzintézetek összehasonlítására, hiszen az ajánlatok között akár jelentős különbségek is lehetnek!

Minden bank rendelkezik saját tanácsadóval, akik jellemzően ingyen a rendelkezésünkre állnak. Egy személyes találkozón részletesebb információkat kaphatunk, és több kérdésünket megválaszolhatják, mint egy weboldalon. Könnyen lehet, hogy olyan konstrukciót is tudnak ajánlani, amire mi előzetesen nem is gondoltunk. Léteznek független ügynökök is, akik több bank ajánlatát is megoszthatják velünk.

Ezekre a buktatókra ügyelj hitelfelvételnél

Talán mondani sem kell: csakis akkora törlesztőrészletet vállaljunk be, amit a vállalkozásunk már a kezdeti időkben is garantáltan kitermel. A kezdő vállalkozásokra általában szigorúbb feltételek vonatkoznak, hiszen a bankok nem tudják évekre visszamenőleg átnézni az eredményeket. Ezért könnyen lehet, hogy ingatlanfedezetre lesz szükségünk, különösen a szabadfelhasználású hitelnél. Fontoljuk meg alaposan, hogy kockára tesszük-e a cég telephelyét, irodáját!

Mielőtt leszerződnénk a kiszemelt pénzintézettel, mindig alaposan olvassuk át a szerződési feltételeket. Különösen az online hitel esetén fontos ez, hiszen az összehasonlító oldalak tájékoztatása általában nem teljes körű. Ne legyünk restek időt szánni az apró betűs részekre sem, mert sokszor bizony itt van a kutya elásva. És persze jó ötlet pénzügyekben jártas szakember segítségét is kérni a szerződés értelmezéséhez, aki segít eligazodni a jogi bikkfanyelven megfogalmazott dokumentumban.

Végül egy pro tipp: nemcsak a bankok csábítanak minket jól hangzó ajánlatokkal, hanem az üzleti életben is előfordul az ilyesmi. A hirtelen jött lehetőség könnyelmű lépésekre sarkallhat minket, a hatalmas profit ígérete pedig torzíthatja az ítélőképességünket. Nem érdemes tehát gondolkodás, mérlegelés nélkül fejest ugrani egy jól csengő üzleti lehetőségbe. Mindig járjunk utána alaposan, hogy pontosan mit rejt a vállalkozás, és milyen üzleti tervvel rendelkezik a cég.

Csakis precíz tervezés után vágj bele

Felvenni kívánt összeg, futamidő, felkínált fedezet, havi törlesztőrészlet – ezek azok a szempontok, amiket mindenképp számításba kell vennünk, mielőtt eladósodnánk. Egy induló vállalkozásnak óriási segítség a hitel, amiből rengeteg probléma orvosolható, de csakis akkor lesz valódi megoldás, ha pontosan tudjuk, hogyan fogjuk felhasználni a cég javára és növekedésére. Mind a hiteleknél, mind az üzleti lehetőségeknél jusson eszünkbe az örök igazság: Ami túl szép ahhoz, hogy igaz legyen, valószínűleg nem igaz.

A műszaki és közgazdász végzettségű vezető a bankszektorban szerzett két évtizedes tapasztalattal érkezett az online hitelek specialistájához, a Cofidishez. Pénzintézeti karrierjét a Budapest Banknál kezdte értékesítési területen, majd a Porsche Banknál töltött be pozíciót. 2006-tól közel 15 éven át dolgozott a Magyar Cetelem Bank kötelékében, ahol hozzá tartozott az értékesítési és a marketing terület is. 2017 és 2020 között vezérigazgató-helyettesként, értékesítési, operációs és transzformációs igazgatóként felelt többek között a teljes hitelportfólióért, a szervezet fejlesztéséért, valamint az értékesítési, marketing és termékfejlesztési területekért. Ezzel párhuzamosan szintén a BNP Paribas csoport leányvállalataként működő UCB Ingatlanhitel Zrt-nél vállalt felsővezetői feladatokat az elmúlt években. 2021. július 15-től ő a Cofidis Magyarországi Fióktelepének kereskedelmi igazgatója

„Egy olyan pillanatban csatlakoztam a csapathoz, amikor a személyi kölcsönök, az áruhitelezés és a gépjárműfinanszírozás területén is dinamikusan fejlődünk és sikeresen növeljük a piaci részesedést. Ezt a lendületet szeretném fokozni úgy, hogy innovatív megoldásaink révén az ügyfeleknek még kevesebbet kelljen adminisztrálni és érezhetően csökkenjen a várakozási idejük, miközben aki igényli, az online hitelfelvételnél is megkapja a személyes támogatást” – fogalmazta meg szakmai terveit Balázs Péter.

Balázs Péter széleskörű szakmai tapasztalatai lehetőséget adtak az itthon másfél évtizedes sikeres múltra visszatekintő Cofidis szervezeti átalakítására is. Érkezésével a marketinget, a termékmenedzsmentet és a partnerértékesítési területet ezentúl a Kereskedelmi igazgatóság felügyeli.

Az elmúlt időszakban még nagyobb szükség volt a személyes kontaktust nem igénylő, távolról igénybe vehető szolgáltatásokra. A Cofidisnél a 100 százalékosan online hitelfelvételi folyamatban az ügyfelek egyszerűen, saját igényeikre szabva választhatják ki a számukra legmegfelelőbb pénzügyi megoldást. Mindezt úgy, hogy a magasan képzett ügyfélszolgálati munkatársak a digitális folyamat minden állomásán segítik őket a valóban felelős döntés meghozatalában. A fővárosi, közel 150 fős ügyfélszolgálati csapat mellett a vállalat 2020-ban nyitotta meg közel 50 főt foglalkoztató nyíregyházi telefonos Ügyfélélmény Központját. A szervezeti átalakítás részeként a közvetlen értékesítési és az ügyfélszolgálati terület a továbbiakban Ügyfélkapcsolati igazgatóság néven működik tovább a vállalatnál.

Az első hónapok tapasztalatai alapján a legtöbben (a hiteligénylők több mint harmada) háztartási nagygép (hűtőgépek, mosógépek, mosogatógépek) beszerzésére használta fel ezt a pénzügyi lehetőséget. Számítástechnika eszközöket, kellékeket minden ötödik, TV-készüléket minden 11. vásárló vett hitelből. A kölcsön minimális összege 50 ezer, a maximuma 1 millió forint, de az adatok azt mutatják, hogy a vevők többsége a drágább termékeknél él a hitelfelvétel lehetőségével. A virtuális vásárlói kosarakba kerülő árucikkek átlagos értéke 200 ezer forint, ami megegyezik az áruházi hitelfelvevőkre jellemző összeggel. Különbség abban van, hogy az utóbbi csoport tagjai nem háztartási gépeknél, hanem főleg számítástechnikai eszközöknél (laptopok, PC-k, monitorok, tabletek) vesznek igénybe banki finanszírozást.

„Az offline áruházi tapasztalatok azt mutatják, hogy az áruhitelek igénylések alakulása szorosan összefügg a tartós fogyasztási cikkek iránti kereslettel, valamint a járványhelyzetben megváltozott vásárlási szokásokkal. A boltbezárás elrendelése előtt a vevők igyekeztek a vásárlási időt a szükséges minimumra korlátozni, ezért kevesebben vettek igénybe áruhitelt, viszont akik éltek a lehetőséggel, a korábbinál átlagosan 10 százalékkal nagyobb összegű termékre vettek fel hitelt. A legfrissebb online tapasztalataink azt jelzik, hogy az áruhitel iránti igény nem csökkent, sőt ebben a formában ez továbbra is kényelmesen, gyorsan és minden szempontból biztonságosan elérhető, amit vásárlóink is értékelnek” – mondja Szilágyi Gábor, a MediaMarkt ügyvezető igazgatója.

Online vagy offline?

Az online hiteligénylés abban tér el a hagyományos, áruházi ügyintézéstől, hogy elegendő másolattal vagy akár telefonnal készített fotóval igazolni a jövedelmet, nem kell bemutatni, postázni az eredeti hivatalos papírokat. A folyamat rugalmasan alkalmazkodik a járványügyi helyzet változásaihoz, a vásárlók egészségének megóvását szolgáló biztonsági elvárásokhoz: az azonosítás videochaten zajlik, minden dokumentumot elegendő elektronikusan aláírni, az ügyfél a netbankjában véglegesíti az ügyletet. A kiszemelt termék kiválasztásával induló és a házhoz szállításával végződő, teljesen érintésmentes folyamatban mindenki nyer, ráadásul az online áruhitel szolgáltatás akkor is működik, ha a járványügyi korlátozások miatt hosszabb ideig lesznek zárva az áruházak.