Fizetési megoldások versenye

A részletes adatok alapján az Apple Pay továbbra is messze a legnépszerűbb megoldás: 2025 szeptemberében 5,2 millió fizetés történt 56 milliárd forint értékben. A fizetések számát nézve itt is 28 százalékos a többlet, a forgalom pedig 55 százalékkal nőtt. A Google Pay is kimagaslóan teljesített, 3,2 millió tranzakcióval és 28 milliárd forintos forgalommal, ennél a megoldásnál a darabszám 29, az elköltött összeg 56 százalékos éves bővülést mutat. A Garmin Pay stabilan növekszik: a sportórával fizetők száma szeptemberben 36,7 ezerre emelkedett, 289 millió forintnyi forgalommal, ami 10 és 14 százalékos növekedés 2024 szeptemberéhez képest. A Xiaomi Pay felhasználói köre kisebb, de a forgalom itt is bővült, 6 százalékkal az előző évhez viszonyítva. A legújabb szereplő, az Amazfit Pay csak 2024 tavaszán vált elérhetővé a K&H ügyfelei számára, de gyorsan népszerűvé vált: 2025 szeptemberében a tranzakciók száma több mint háromszorosára, értéke pedig közel négyszeresére nőtt egy év alatt.

Majdnem 670 milliárdos tétel

Az első három negyedévben hasonlóan dinamikus növekedés látható. Az összesített adatok alapján a K&H ügyfelei közel 67 millió okoseszközös tranzakciót bonyolítottak le, mintegy 670 milliárd forint értékben, ami 28 és 62 százalékos emelkedésnek felel meg éves összevetésben. „Az ügyfelek egyre inkább a gyors és könnyű, érintésmentes és egyben biztonságos fizetési megoldásokat keresik, az okoseszközös fizetés pedig minden ilyen elvárásnak megfelel. Az elmúlt években a digitális fizetés a mindennapi élet természetes részévé vált, és a K&H-nál továbbra is azon dolgozunk, hogy ez minél több ügyfél számára elérhető legyen” – mondta Molnár Gergő, a K&H Bank lakossági marketing vezetője. Hozzátette: „Az okoseszközös fizetések kedveltségét jelzi továbbá, hogy az egy fizetésre jutó átlagos összeg az idei évben már átlépte a 10 ezer forintot, szemben az egy évvel korábbi majdnem 8 ezer forintos értékkel. Vagyis egyre nagyobb összeget költenek az ügyfelek az okoseszközükkel. Igaz, a növekedésben azért szerepe van az árak emelkedésének is.”

A pénzügyi szakma elsöprő többsége a személyi hitelek bővülésére számít ugyan, de véleményük szerint a növekedés valószínűleg 10 százalék alatt marad. A személyi kölcsön szerződések száma 2019-ben 300 ezret ért el, ez a szám 2022-ben 220 ezerre csökkent, s bár idén a tavalyi szintre kúszhat vissza a hiteligénylők száma, de a hitelösszegek bizonyosan nem fogják elérni a korábbi szintet – hangzott el az egyik legfontosabb hazai pénzügyi szakmai konferencián. Molnár Gergő, a K&H lakossági marketing vezetője annak a véleményének adott hangot, miszerint számolni kell azzal, hogy a gyors és könnyű hitelfelvétel lehetősége miatt kisebb összegű, pár százezer forintos hiteligénylések nagyszámban futnak be – ennek hatása pedig az, hogy nem a kihelyezett hitelek értéke növekszik, hanem a korábbi folyószámla-, hitelkártya- és áruhitelek kerültek át a személyi hitel oldalra.

A K&H-nál elmondható, hogy 50% -ban saját ügyfelek vesznek fel személyi hitelt. Molnár Gergő szerint ez persze annak is köszönhető, hogy a digitális csatornáikat nagyon megkedvelték és ezért hitelfelvételre is szívesen használják a meglévő ügyfeleik. A K&H ismeri az ügyfeleit, így éppen abban az élethelyzetben tudja megkeresni őket egy-egy hitelajánlattal, amikor arra nagy eséllyel szükségük is van. Szerinte a digitalizáció jelentheti a megoldást abban is, hogy az azonnal igényelhető hitelek könnyebben elérhetővé váljanak. Ha könnyebben lehet ilyen hitelekhez hozzájutni, az kedvezően hathat a hitelek költségeire is, hiszen az egymással versengő ajánlatokat könnyebb összehasonlítani is.

A K&H  zöld lakáshitele esetében egyetlen szerződés keretében kombinálható a lakásvásárlás és az (energetikai célú) felújítási hitel, amelyet máshol lakáshitel és szabadfelhasználású jelzáloghitel (vagy épp személyi hitel) felvételével lehet csak megoldani – emlékeztetett Molnár Gergő.

Valamennyi pénzügyi szakember egyetértett abban, hogy a pénzügyi szolgáltatóknál kockázati szempontból nagyon oda kell figyelni, hiszen a gyorsan, bárhonnan, bármikor elérhető hiteligénylések révén megnőhet azoknak az igénylőknek a száma, akik kifejezetten megélhetési terheik enyhítésére vesznek fel hitelt.

Vadócz Zsolt, a K&H digitális vezetője – egy másik, digitális bankolással foglalkozó szakmai konferencián –éppen a kockázatkezelést említette példaként az új információtechnológiai megoldások felhasználására. A kockázatkezelés mindig is predikción alapult – azaz azt próbálta előre jelezni, hogy milyen esélye van egy-egy kockázat bekövetkezésének, például annak, hogy a hitelfelvevőnek gondja akad a kölcsön törlesztésében.  A kockázatok elemzésének feladatát nagy mértékben kiváltják az innovatív IT-megoldások. Ezek a hitelbírálat esetén is bevethetők, ami nem azt jelenti, hogy a gép maga hoz döntéseket, hanem azt, hogy a döntéshez szükséges kockázatelemzéseket elvégzi, és ezzel opciókat kínál a döntéshozóknak – akik továbbra is az emberek maradnak.

Vadócz Zsolt felhozta Kate példáját. A K&H tavaly bevezetett személyes digitális asszisztense mögött jelentős IT-kapacitás áll, és a banki szakemberek – együtt a felhasználó ügyfelekkel – folyamatosan tanítják, képezik. Kate nagy népszerűségnek örvend: immár meghaladja a 218 ezret azoknak az ügyfeleknek a száma, akik igénybe vették Kate segítségét, tanácsait, közülük 53 ezren tettek már fel neki konkrét kérdéseket. Sokan persze még csak tesztelik, hogy egyáltalán mire jó ez a segítség. A kérdezők zöme írásban vagy a gyorsgombok segítségével kommunikál – de láthatóan sokan élvezik, hogy élőszóban is beszélgethetnek Kate-tel. „Az a célunk, hogy az ügyfelek a lehető legkényelmesebben, legegyszerűbben tudják elintézni minden bankkal- és biztosítással kapcsolatos ügyüket egyetlen, könnyen kezelhető mobilapplikációból” – jelentett ki Vadócz Zsolt.