2022. június 27-én a MagNet Bank szerződés írt alá a hollandiai székhelyű Trive Financial Holdinggal a Sopron Bank részvények eladásáról, amihez a Magyar Nemzeti Bank is kiadta a szükséges engedélyeket. A tranzakció 2022. november 9-i sikeres lezárultával a Sopron Bank licensz jogai és részvényeinek 100%-a  a Trive Financial Holding B.V. tulajdonába került,  miközben a Sopron Bank 2022. június 30-val átvett ügyfelei továbbra is a MagNet Bank ügyfelei maradnak. A tranzakció nem érinti a Sopron Bank nyugat-magyarországi fiókhálózatát sem, amely 2022. első felében beolvadt a MagNet Bank fiókhálózatába.

Fáy Zsolt, a magyar közösségi bank elnöke kijelentette: „A Sopron Bank részvényeinek és licensz jogainak eladásával a Sopron Bank új tulajdonosa a Trive Financial Holding, azonban abban nincs változás, hogy a Sopron Bank ügyfélállománya 2022. második felétől már a MagNet közösség részeként intézi pénzügyeit. Nagy örömünkre szolgál, hogy több mint 10.000 – korábban Sopron Bankos – ügyfelet győztük meg arról, hogy a közösségi bankolás és az ezzel járó pénzügyi nézőpontváltás szimpatikus alternatíva és fontos hatással bír nemcsak az egyénre, de a bank értékközpontú tevékenysége által a társadalomra és a minket körülvevő környezetre is.”  

Fotó: MagNet

A független hazai private banking szolgáltató és az egyetlen hazai, közösségi és zöld bank között létrejött stratégiai együttműködés célja, hogy az SPB globális struktúrájában elérhető értékpapírokkal a MagNet Bank ügyfelei biztonságos módon tudjanak befektetni a világ legjelentősebb pénz- és tőkepiacain. Az SPB a MagNet ügyfelei számára ESG-fókuszú – vagyis a környezeti, társadalmi, vállalatirányítási és közösségi célokat kiemelten szem előtt tartó – portfóliókat fog összeállítani és kezelni személyre szabottan, az ügyfelek egyéni befektetési céljai, hozamelvárásai és kockázattűrő képessége alapján.

A most megkötött együttműködés keretében kínált befektetési tanácsadással az SPB a MagNet Bank befektetési szolgáltatások iránt érdeklődő, legalább 10 millió forint megtakarítással rendelkező jelenlegi és potenciális ügyfeleit célozza meg. Az együttműködés idén októbertől a MagNet négy bankfiókjában indul el: Budapesten az Andrássy úti Központi fiókban, az Astoriánál és a Balassi Bálint utcai Belvárosi fiókjában, illetve vidéken a soproni bankfiókban.

“A MagNet eddig nem foglalkozott értékpapír-számlavezetéssel és befektetési tanácsadással, így az SPB-vel kötött együttműködés révén ügyfeleink számára egy teljesen új szolgáltatási kört alakíthatunk ki. Ez különösen nagy jelentőséggel bír, amikor az ügyfelek részéről jelentős igényt tapasztalunk arra, hogy profitáljanak a jelenlegi piaci trendekből, különösen az ESG-fókuszú befektetéseket illetően. ügyfeleink már a befektetéseikkel is elősegíthetik a zöld és környezettudatos, valamint társadalmilag hasznos, közösségi célok megvalósítását” – hangsúlyozza az együttműködés jelentőségét Posch Richárd, a MagNet Bank banküzleti igazgatója.

A stratégiai együttműködés keretében további lépéseket is tervez a két fél. “Az együttműködést az indulást követően, terveink szerint a jövő évben a MagNet teljes, országos fiókhálózatára kiterjesztjük majd. Ezen túl az SPB corporate finance megoldásai is szerves részét képezhetik az új partnerünkkel kialakított együttműködésnek, továbbá az SPB ügyfeleinek szóló dedikált MagNet-számlacsomagok kifejlesztése is a hosszabb távú céljaink között szerepel” – teszi hozzá Parádi-Varga Tamás, az SPB Befektetési Zrt. vezérigazgatója.

Fotó: MTI Fotó/Róka László

Az UCB Ingatlanhitel Zrt. követelésállományának egy részét 2018. április 27-én a MagNet Bankra ruházta. Az új akvizícióval a közösségi bank több mint duplájára növelte a lakossági jelzáloghitelállományát.

A Magyar Nemzeti Bank engedélye alapján, az UCB Ingatlanhitel teljesítő lakossági kölcsönszerződéseinek egy része 2018. április 27-től szerződés-állomány átruházás útján került a MagNet Bankhoz. A tranzakció sikeresen lezárult, az érintett ügyfelek tájékoztatása folyamatos, a hitelfelvevők mostantól a MagNet Bank felé tesznek majd eleget – változatlan kondíciókkal – törlesztési kötelezettségüknek.

Az UCB Ingatlanhitel Zrt. értékesített jelzáloghitel állománya követelésértéken 26 milliárd forint volt, amelyből a teljesítő állomány 25 milliárd, a nem teljesítő állomány pedig 1 milliárd. Ebből az állományból a MagNet Bank 54 százalékot vett át. A tranzakció lebonyolításában a KPMG Tanácsadó Kft. közreműködött, mint az UCB Ingatlanhitel Zrt. kizárólagos pénzügyi- és adótanácsadója.

„A MagNet Bank számára fontos, hogy értékalapú szemléletét érvényesíteni tudja a lakossági hitelezési piacon is, így a mostani felvásárlással úgy látjuk, hogy nemcsak hitelportfoliót vásároltunk, de lehetőséget kaptunk arra is, hogy párezer új ügyfelünk számára más távlatokat nyissunk a pénzügyi tudatosság és a társadalmi felelősség terén. Természetesen kiemelt szempont volt emellett, hogy ezzel a tranzakcióval is érdemben tudtunk növekedni, erősítve a stabil, tőkeerős, 23 éve töretlenül nyereséges működésünket” – nyilatkozta Fáy Zsolt, a MagNet Bank elnöke.

További információ a portfolió felvásárlásáról itt.

Hogyan tudja a betétesek összefogása hitelkedvezményekhez juttatni azokat, akiknek hitele van? A MagNet Banknál maguk az ügyfelek dönthetnek arról, hogy mely hitelfelvevőket segítenék szívesen betétjükkel, akik hitele így akár kamatmentessé is válhat.

A körülöttünk lévő világ javarészt hitelekből épül, amelyet a bankok ügyfeleik betételhelyezéséből finanszíroznak.

Amikor a betétes átadja megtakarításait egy hagyományos kereskedelmi banknak, lemond a pénzével kapcsolatos számos felelősségteljes döntésről, cserébe pedig kizárólag azt az ígéretet kapja, hogy bankja kamatostól fizeti számára vissza a betétben elhelyezett összeget.

A Közösségi Bankban – hagyományos betétekkel ellentétben – a Mentor-Szféra Plusz betét tulajdonosa a betét elhelyezésekor kiválaszthatja, hogy a MagNet Bank melyik konkrét hitelfelvevő ügyfele vagy mely szférába tartozó vállalkozás hitelét kívánja kedvezményesebbé tenni betétje által, miközben egyúttal piaci kamathoz jut megtakarításai után. Ezáltal a MagNet ügyfelei minden erőfeszítés nélkül egy olyan cél szolgálatába állíthatják a pénzüket, amellyel egyetértenek, elősegíthetik számukra fontos szektorok virágzását úgy, hogy pénzük kamatozik.

A hitelezési kockázatot nem a betételhelyező ügyfelek, hanem a Bank viseli, a betét pedig természetesen az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által garantált.

HOGYAN SEGÍTI A KÖZÖSSÉG A HITELFELVEVŐKET?

A másik oldalon, a hitelfelvevők lehetőséget kapnak arra, hogy kölcsönük hiteldíját csökkentsék, sőt, az összegyűlt betétek függvényében akár kamatmentessé is tegyék. Minél nagyobb összegű betét áll a hitelfelvevő mögött, annál kedvezőbbé válik a hitele. Bárki, aki a MagNet Banknál vesz fel hitelt szabadon csatlakozhat a Programhoz, és gyűjthet betéteket a közösség tagjaitól a kölcsöne mögé.

A hitelfelvevőnek nyújtott hiteldíj kedvezményt teljes egészében a Bank biztosítja.

A felek vagy ismeretség útján kerülnek mentori kapcsolatba (pl. családtagok és barátok helyezik el a megtakarításaikat egy számukra fontos személy vagy intézmény támogatására) vagy ismeretlenül, a weboldalon található bemutatkozás alapján döntenek szimpátia alapján.

Az átláthatóság jegyében a Bank minden esetben számszerűsíti mind az összegyűlt betétek aktuális összegét, mind pedig a hitelfelevevő által így elért kedvezményt a honlapján. A Programban résztvevő hitelfelvevők ehhez előzetesen lemondanak a banktitok jogáról.

Nézzünk két konkrét példát, konkrét adatokkal:

Ludvig Tamás egy korábbi CHF hitele kiváltására vett fel 7,3 millió forint kölcsönt a MagNet Banktól. Tamás ismerősei és a Bank közösségi betétesei összesen 77 millió forintnyi megtakarítást helyeztek el az ügylet mögé, mellyel Tamás hiteldíj megtakarítása éves szinten így 167.700 forint volt.

A Váci Waldorf Alapítvány által működtetett alternatív iskola a MagNet Bank 54 millió forint összegű hitelével új épületbe költözött egy volt laktanya területére, melyet teljes körűen korszerűsített a gyerekek számára. A szülői közösség és a MagNet ügyfelei összesen 121 millió forint betétet helyeztek el az Alapítvány hitele mögé, amely így 374.000 forint éves megtakarítást eredményezett az iskola számára.

Pléh Csaba, a CEU professzora a történetek kulturális hátterének – pl. az ismétlődésre épülő „hideg” és a különleges pillanatokat, folyamatokat figyelő „forró” kultúrák – vizsgálata alapján arra a következtetésre jutott, hogy a márkák előtt két lehetőség áll: elmondásra méltó, egyszerű, de fura és váratlan történetekkel állnak elő, vagy önazonosságot építő kulturális játékokat, hagyományokat kínál.

Szintén a történelemből merített Papp-Váry Árpád (Budapesti Metropolitan Egyetem), amikor nagy márkák legendás ballépéseit mutatta be. Az alapvetésnek számító New Coke-sztori mellett előkerültek a rosszul végzett kutatások hatásai (a reggelire szánt Pepsi A.M.-től a kilencvenes évek tinidivatját tükröző, de a szülőket elriasztó Ken babáig), a márkakiterjesztés hibái (Xerox PC, McDonald’s pizza, Coors ásványvíz, Cosmopolitanjoghurt) és a helyi piacokon szerencsétlenül működő nemzetközi nevek (a WarsteinerAmerikában, a Gutvik gyerekágy Németországban, illetve a Punica Magyarországon) is.

Závecz Tibor kutató a magyar politikatörténet közelmúltjából idézett fel személyes márkasztorikat, sorsokat, és tiplogizálta is azokat. Így lett az örök márka Göncz Árpád, a megújulni nem tudó márka Torgyán József, a folyamatosan sikeresen megújuló brand Orbán Viktor, valamint a valaha sikeres, de állandóan jelen lévő márkanév Gyurcsány Ferenc.

Mayer Zsolt, az MPRSZ CSR tagozatának vezetője a vállalatok társadalmi felelősségvállalása szempontjából közelítette meg a márkaépítés kérdését. A „zöldre festés” ideje lejárt, ma már a fogyasztók többsége aktívan keresi a tényleg felelős vállalatok termékeit és – legalábbis globális szinten – hajlandó akár többet is fizetni ezekért. A normák ellen vétő vagy etikátlan cégek pedig egyre keményebb reakciókkal találják szembe magukat a közösségi médiának köszönhetően. Már hazánkban is találkozhatunk jól működő, integrált márka CSR-ral, például a Unilever márkáinál (Dove), a Coca-Cola mozgásra ösztönző programjai vagy épp a MagNet közösségi bank esetében. Mindenesetre a kommunikáció csak a felszín: a lényeg, hogy a vállalati gondolkodásmód és a menedzsment szemlélete is tükrözze a fenntarthatóság iránti elkötelezettséget, legyen szó környezetvédelemről, a munkavállalók helyzetéről, emberi jogokról vagy a korrupcióról.

Virágh Miklós a Millward Brown márkarangsorának elmúlt 10 évét elemezve arra a következtetésre jutott, hogy a változás folyamatos és egyre gyorsuló: nem csak a digitális márkák előretörése jellemezte ezt az időszakot, de általában is átalakult az élboly: a top10-be 5 új márka került be és a régi vezetők is pozíciót veszítettek. Többféle márkastratégia vezethet sikerre – építhetünk az egyediségre, az ismertségre és népszerűségre vagy épp a hasznosságra, jelentőségteljességre – de egyetlen márka sincs olyan erős, hogy nyugodtan hátradőlhessen.

Szekeres Csaba forgatókönyvíró-filmrendező a szakember szemével, példákkal gazdagon illusztrálva beszélt a történetmesélés lényegéről, a filmek sztorivezetési sémáiról, a hősök típusairól. Hiszen „nem elég, ha van egy történeted. Ha nem tudod jól elmesélni, olyan, mintha nem is lenne.”

Szintén a szereplőkre, archetípusokra épített Kun Miklós (MediaCom) előadása, aki arra is felhívta a figyelmet: ha a sztori nem vált ki érzelmi bevonódást, akkor nem lesz sikeres – például a szerzett média terén sem. A történetmesélésen keresztüli márkaépítés elsősorban a „kék óceánon” lehet sikeres, vagyis akkor, ha valós fogyasztói igényeket tudunk felfedezni és újszerű módon kielégíteni. Ellenkező esetben inkább a hangerőnkben bízhatunk.

Damjanovich Nebojsa az inbound marketing márkacélú alkalmazásáról adott elő. Az emberek egyre kevésbé hallgatnak a reklámüzenetekre, nem nyitják meg az eDM-eket, leiratkoznak a hírlevelekről, átkapcsolnak a TV-reklámokról. Ideje olyan marketinget folytatnunk, amelyet szeretnek. Ennek két kulcseleme a megtalálhatóság és a perszonalizálás. A célcsoportok igényeinek megismerése alapján értékes tartalmakat kell gyártanunk és terjesztenünk, ez vezethet a sikeres ügyfélszerzéshez. A folyamat optimalizálására integrált eszközök is rendelkezésre állnak. Az előadó néhány jó hazai példát is megemlített, mint a GE Lighting gyakorlata, az Aegon Baba-Mama program vagy a Sodexo ösztönző szolgáltatásokat népszerűsítő tartalomalapú megoldások.

A Hollandiából érkezett Martin van der Meij a programozott vásárlás és a történetmesélés kapcsolatát elemezte. Ahogy a nyomtatás, a rádió, a mozi vagy az online nem ölte meg a történetmesélést, valószínűleg az RTB sem fogja. A hatékonyság és a standardizálás a történetekkel is összeférnek, sőt, online videó és natív hirdetés is vásárolható programozott módon. A történetek a megfelelő üzenetről, befogadóról és időzítésről szólnak –a programozott vásárlás pedig éppen ezeken a területeken erős.

Óhidi Zsuzsanna (Marquard Media) a JOY, mint multiplatform médiamárka újrapozicionálásának folyamatát mutatta be. A projekt alapját a TNS Hoffmann Needscopekutatása adta. Ennek eredményeképpen választottak következetes pozicionálást (a csábító nő igényei) és döntöttek az erősebb fókusz mellett. Ehhez alakították ki az új layoutot, struktúrát és márkaüzenetet is.

A délelőttöt Dr. Piskóti István (Miskolci Egyetem) a városmarketing szekciót felvezető előadása zárta. Egy nemzetközi kutatás megállapításai szerint a városmárkázási projektek 86 százaléka kudarccal végződik. Ez azonban nem jelenti, hogy a városmárkázás halott lenne a jelenlegi környezetben. A digitális (smart) környezet mindent felerősít: középszerű, nyájaskodó márkákkal nem megyünk semmire, a városok márkáinak is stratégiaiaknak, célcsoporthoz szólónak és izgatónak kell lenniük. Ehhez mindenképpen be kell vonni az összes érintettet és kiemelten fontos, hogy a helyi lakosság is magáénak érezze a márkát.

(Az Országos Városmarketing Díj pályázat eredményeiről itt írtunk.)

A MACI – Magyar Civilszervezetek kezdeményezése mögé a MagNet közösségi bank Civil Kapcsolatok Programja állt be támogatóként. Molnár Csaba, a bank közösségi igazgatója szerint a pénzintézet társadalmi és gazdasági hatása miatt maga is rászorul az érzékenyítésre, miközben a munkatársak maguk is civilek, megvannak saját ügyeik, melyeket támogatnak.

A 14 díjazott munka között sorrendet nem állítottak fel. A kiállításon való megjelenés és az ingyenes bankszámlavezetés mellett a nyertes szervezetek a MagNet által szervezett rapid randin is részt vehetnek, melynek célja, hogy az ügyek és a potenciális támogatók között közvetlen kapcsolatot létesítsenek.

A díjazott szervezetek:

• Amnesty International
• Aranyliliom Alapítvány
• Egy Csepp Figyelelm Alapítvány
• Esések Iskolája Egyesület
• Greenpeace Magyarország
• Gyermekliget Alapítvány
• Habitat for Humanity Magyarország
• K-Monitor Közhasznú egyesület
• Közel hozzánk Jótékonysági Szervezet
• Magyar Cserkészszövetség
• Magyar Élelmiszerbank Egyesület
• Motiváció Oktatási Egyesület
• RIROSZ
• Vigyél Haza Alapítvány

A versenyről testvérlapunkon, a Médiapiacon írtunk részletesebben.