A fejlesztési folyamatban több bankon belüli csapat együttműködésével hozták létre a rendszer szabályozási és technológiai kereteit. Az AI nem kulcsszavak alapján keres, hanem természetes nyelven megfogalmazott kérdéseket értelmez, és validált belső tartalmakra építve ad választ. Fontos szempont volt az AI-hallucinációk minimalizálása, ezért a tudásbázis kizárólag jóváhagyott információkból épül fel. A rendszer használata már a bevezetés első szakaszában intenzív. Eddig minden hetedik kolléga kipróbálta a digitális asszisztenst. A fejlesztők ek visszajelző funkciót is beépítettek, amely valós időben segíti a működés finomhangolását.

A projekt megvalósítása nemcsak technológiai, hanem szervezeti kultúraváltást is jelentett. A hagyományos fejlesztési modell helyett agilis, gyors interakciókra építő működés valósult meg, amelyben több terület dolgozott összehangoltan. A K&H ezzel a fejlesztéssel hosszú távra fektette le egy vállalati AI-tudásmenedzsment rendszer alapjait, amelyre a következő bővítések is épülnek majd.

„A Kate-fejlesztés nemcsak egy sikeres AI-projekt, hanem fontos üzenet a technológiai szakembereknek is. A K&H-nál valódi innováción dolgozhatnak egy stabil, nagyvállalati környezetben, ahol a fenntartható megoldások, a szakmai fejlődés és a jövőálló tudás megszerzése nem ígéret, hanem működési alapelv. Az, hogy ezt a rendszert házon belül építettük fel, jól mutatja, milyen ereje van az agilis gondolkodásnak és a nyitott, együttműködő csapatmunkának. Büszkék vagyunk arra is, hogy nálunk a szakmai átjárhatóság, az emberi oldal ugyanúgy érték, mint a technológiai teljesítmény – ez az, ami hosszú távon is vonzóvá teszi a K&H-t az IT-szakemberek számára” – mondta Ozorai Dénes, a K&H IT vezetője.

Fizetési megoldások versenye

A részletes adatok alapján az Apple Pay továbbra is messze a legnépszerűbb megoldás: 2025 szeptemberében 5,2 millió fizetés történt 56 milliárd forint értékben. A fizetések számát nézve itt is 28 százalékos a többlet, a forgalom pedig 55 százalékkal nőtt. A Google Pay is kimagaslóan teljesített, 3,2 millió tranzakcióval és 28 milliárd forintos forgalommal, ennél a megoldásnál a darabszám 29, az elköltött összeg 56 százalékos éves bővülést mutat. A Garmin Pay stabilan növekszik: a sportórával fizetők száma szeptemberben 36,7 ezerre emelkedett, 289 millió forintnyi forgalommal, ami 10 és 14 százalékos növekedés 2024 szeptemberéhez képest. A Xiaomi Pay felhasználói köre kisebb, de a forgalom itt is bővült, 6 százalékkal az előző évhez viszonyítva. A legújabb szereplő, az Amazfit Pay csak 2024 tavaszán vált elérhetővé a K&H ügyfelei számára, de gyorsan népszerűvé vált: 2025 szeptemberében a tranzakciók száma több mint háromszorosára, értéke pedig közel négyszeresére nőtt egy év alatt.

Majdnem 670 milliárdos tétel

Az első három negyedévben hasonlóan dinamikus növekedés látható. Az összesített adatok alapján a K&H ügyfelei közel 67 millió okoseszközös tranzakciót bonyolítottak le, mintegy 670 milliárd forint értékben, ami 28 és 62 százalékos emelkedésnek felel meg éves összevetésben. „Az ügyfelek egyre inkább a gyors és könnyű, érintésmentes és egyben biztonságos fizetési megoldásokat keresik, az okoseszközös fizetés pedig minden ilyen elvárásnak megfelel. Az elmúlt években a digitális fizetés a mindennapi élet természetes részévé vált, és a K&H-nál továbbra is azon dolgozunk, hogy ez minél több ügyfél számára elérhető legyen” – mondta Molnár Gergő, a K&H Bank lakossági marketing vezetője. Hozzátette: „Az okoseszközös fizetések kedveltségét jelzi továbbá, hogy az egy fizetésre jutó átlagos összeg az idei évben már átlépte a 10 ezer forintot, szemben az egy évvel korábbi majdnem 8 ezer forintos értékkel. Vagyis egyre nagyobb összeget költenek az ügyfelek az okoseszközükkel. Igaz, a növekedésben azért szerepe van az árak emelkedésének is.”

A kezdeményezés egyik alappillére a Mastercard által fejlesztett My Cyber Risk megoldás, amely segítségével a vállalkozások feltérképezhetik és rangsorolhatják weboldaluk és nyilvános alkalmazásaik sérülékenységeit. A szoftver több mint 40 szempont alapján, kilenc biztonsági területet lefedve értékeli a kockázatokat. Noha maga a megoldás költségtérítéses (60 euró), a K&H ügyfelek egy speciális kuponkód használatával egy évig térítésmentesen férhetnek hozzá.

A második elem egy interaktív, történetalapú tanulási forma, amely játékos feladatokon keresztül ismerteti a felhasználókkal a kiberbiztonság alapjait. Éles helyzetek szimulációi során megszerzett tudásukat teszttel ellenőrizhetik.

A harmadik pillért hírlevél-sorozat adja, ami bemutatja és elmagyarázza a legjellemzőbb visszaélési módszereket és tippeket ad azok elkerülésére. A gyakorlati tanácsok mellett a bank saját, biztonságosabb mindennapi pénzügyekhez kapcsolódó funkcióit is bemutatja. A hírlevél előfizetői egy online szakmai konferenciára is meghívást kapnak.

„Tapasztalataink szerint nemcsak a kiberbiztonság társadalmi jelentősége, hanem az ügyfelek érdeklődése is számottevően megnőtt a témában, ezért döntöttünk úgy, hogy a biztonságos IT technológia használatában megszerzett széleskörű tudásanyagunkkal támogatjuk vállalati ügyfeleinket. Az elmúlt időszakban a pénzügyi visszaélések már a vállalati ügyfélkört sem kímélik, akár 10-100 millió forint értékű csalási kísérletek is előfordulnak. Mivel ezek jellemzően erős ügyfélhitelesítéssel jóváhagyott tranzakciók voltak, kiemelten fontos a közös védekezés banki és ügyfél oldalon egyaránt. Hisszük, hogy a megelőzés és a felkészültség az első védelmi vonal a digitális fenyegetésekkel szemben, ezért segítjük ügyfeleinket abban, hogy magabiztosabban mozogjanak az online térben” – mondta el Bodor Tibor, a K&H vállalati üzletágának vezetője.

„A kiberbűnözők folyamatosan keresik akár a legkisebb réseket is a digitális védelemben – függetlenül attól, hogy kisvállalkozásról vagy nagyvállalatról van-e szó. A biztonságos működés ma már elképzelhetetlen a rendszereink állapotának pontos ismerete nélkül. A K&H Bankkal közösen azon dolgozunk, hogy a magyar vállalatok valós képet kapjanak arról, milyen sebezhetőségek (pl. elavult szoftverek, lejáró tanúsítványok) látszanak róluk a kibertérben, és hogyan tudnak ezekre időben reagálni. Célunk, hogy a digitális világban is magabiztosan és biztonságosan növekedhessenek” – mondta Nemes Máté, a Mastercard kibervédelmi szolgáltatásokért felelős igazgatója.

A mai, hipergyorsan változó világban a fiatalok különösen nehéz helyzetben vannak, amikor a jövőjüket érintő döntéseket kell meghozniuk. A munkaerőpiac folyamatosan alakul, új szakmák jelennek meg, míg mások átalakulnak vagy megszűnnek. Ebben a bizonytalan környezetben nem mindig lehet látni, hogy melyik munkák és állások jelentik a biztos jövőt. A pályaválasztás előtt álló fiatalok számára ez komoly kihívást jelent, hiszen a „startvonalhoz” érkezve olyan döntéseket kell meghozniuk, amelyek hosszú távon meghatározzák az életüket. Éppen ezért kiemelten fontos, hogy ebben a kritikus életszakaszban megfelelő támogatást és segítséget kapjanak.

Közös program

A K&H Bank és a SzakMÁzz! Egyesület együttműködési megállapodást kötött, amelynek keretében közös programot indítanak a fiatalok támogatására a tudatos pályaválasztás és a pénzügyi öngondoskodás terén. A „Startvonal – A SzakMÁzz! & a K&H közös pályaorientációs program” célja, hogy a 13–26 éves korosztály számára olyan ismereteket, eszközöket és élményeket nyújtson, amelyekkel megalapozott döntést hozhatnak a jövőjüket érintő kulcsfontosságú területeken – a szakmai iránytól a karriertervezésen át a pénzügyek kezeléséig – közölte a pénzintézet.

„A K&H Bank elkötelezett a pénzügyi edukáció iránt, ezért nagy örömmel csatlakoztunk a programhoz. A Z generáció számára a digitális világ már nem újdonság vagy kihívás – ez az ő természetes közegük. Számukra a mobil bankolás, az érintéses fizetés és a mesterséges intelligenciával való kommunikáció ugyanolyan magától értetődő, mint az előző generációk számára a készpénzes fizetés volt. Ez a veleszületett digitális természetesség pedig hatalmas versenyelőnyt jelent nekik. Míg mások még csak alkalmazkodnak a digitális átálláshoz, addig ők már a következő szinten gondolkodnak. Nem gyorsabban tanulnak – egyszerűen ez az anyanyelvük. Kate-tel, a K&H digitális asszisztensével való kommunikáció számukra nem technológiai újítás, hanem természetes beszélgetés, elvárás. Éppen ezért látjuk úgy, hogy nem nekik kell felzárkózniuk a digitális világhoz, hanem nekünk szükséges támogatást nyújtani nekik abban, hogy ezt a természetes készségüket professzionális előnnyé alakítsák. A jövő munkaerőpiaca az ő terepük lesz – mi pedig abban segítünk, hogy teljes mértékben kiaknázzák ezt a lehetőséget.” – mondta Rammacher Zoltán, a K&H lakossági szegmens marketing vezetője.

„Hiszünk abban, hogy a pályaválasztás nem bizonytalanságot, hanem lehetőséget kell, hogy jelentsen a fiatalok számára. Olyan támogató környezetet kívánunk biztosítani, ahol a döntéshozatal folyamata valódi élményt nyújt – a szakmák sokszínűségének felfedezésétől az önismeret fejlesztésén át a pénzügyi tudatosság erősítéséig” – tette hozzá Németh-Tóth Edit, a SzakMÁzz Egyesület elnöke.

A Startvonal programban a felek közösen jelennek meg országos pályaorientációs rendezvényeken, mint például a Szakma Sztár Fesztivál és a SzakMÁzz! Pályaválasztási Kiállítás, továbbá népszerűsítik a SzakMÁzz! tanácsadói által fejlesztett online pályaérdeklődési kérdőívet, amely személyre szabott visszajelzést nyújt a tanulóknak a megfelelő szakma kiválasztásához.

Pályázatok indulnak

A programot két országos pályázat is kiegészíti. A „Jövőm szakmája” TikTok-kihívás a diákokat szólítja meg, célja, hogy játékos formában ösztönözze a fiatalokat a jövőbeli lehetőségek átgondolására, és teret engedjen kreativitásuknak és önkifejezésüknek egy népszerű platformon.

A „Legyetek ott, ahol a fiatalok a jövőjükről döntenek!” intézményi pályázat pedig a szakképző iskoláknak kínál ingyenes kiállítási lehetőséget a novemberi SzakMÁzz! Pályaválasztási Kiállításon. A pályázat célja, hogy támogassa az iskolákat abban, hogy interaktív és vonzó módon ismertethessék képzéseiket a diákokkal, ezzel is ösztönözve a szakmák innovatív bemutatását.

Bővebb információ és a pályázatok részletei a következő linkeken olvashatók:

• https://szakmazzbudapest.hu/palyazatok#kh-startvonal
• https://szakmazzbudapest.hu/palyazati-regisztracios-urlap

2024 folyamán közel 8400 fő részvételével végzett kutatást a Z generáció értékrendjéről és vásárlási szokásairól szakmai együttműködésben a Diverzum, a Quantum Digitális Diákszövetkezet, Steigervald Krisztián (SteiGen) és a PwC. A Z generáció szokásai nagyban befolyásolják a jelen és a jövő értékesítési trendjeit és gyakorlatait, ezért is kiemelkedően fontos, hogy megértsük motivációjukat és szokásaikat. A teljes riport a genzreport.hu oldalról tölthető le.

“Sokszor elfelejtjük, hogy egy generációt sosem lehet a szülei nélkül értelmezni. Ha bármikor elhagyja a száját egy másik generáció tagjának, hogy mondjuk a „Z generáció lusta”, akkor annak a kiinduló kérdése, hogy vajon a szüleik (akik az Y és X generáció), vajon hogyan jelentek meg szülőként? Egy generáció nem tud lusta lenni vagy szorgalmas, maximum másképp áll hozzá a munkához, másképp motiválható. Többek között erről szól ez a kutatás is.” – mondja Steigervald Krisztián generációkutató.

“Mi magunk is ehhez a generációhoz tartozunk, és a platformunkon keresztül több százezer diákkal vagyunk napi kapcsolatban. Ezért azt gondoljuk, hogy ösztönösen is jól ráérzünk a Z generáció fogyasztói viselkedésére. Ugyanakkor fontosnak tartottuk, hogy ezt a tudást kvantitatív adatokkal is bővítsük, ezért döntöttünk úgy, hogy elvégezzük ezt a kutatást. A Gen Z Report különlegessége, hogy a Z generációt nem elszigetelten, hanem a többi generáció kontextusában vizsgáltuk, egy több mint nyolcezres, reprezentatív mintán.” – mondta el László Miklós, a Diverzum társalapítója és tulajdonosa. “Az eredmények számos izgalmas kérdésre választ adtak – és legalább ennyi új kérdést is felvetettek.”

Valóban folyton a telefont nyomkodják? Nehezebb az igényeiket kielégíteni? Messengeren kell szólnunk, hogy kész az ebéd? Videostreaming, zene és podcastok a legfőbb tartalmak? Tényleg nagy hangsúlyt fektetnek a társadalmi, és környezettudatosságra? Milyen számukra a jó reklám? Tudatosabbak, mint a többi generáció? Mi határozza meg a választásaikat?

“A Z generáció megértése lehetőséget ad arra, hogy tanuljunk egy generációtól, amelyre sokszor negatív jelzőket húzunk, pedig semmiben nem rosszabb, mint az előző generációk, csak mások. A GenZ Report által szeretnénk közelebb hozni egymáshoz a generációkat és segíteni egymás megértését” – tette hozzá Gyarmati Fanni, a Diverzum társalapítója és tulajdonosa.

A Z generáció tagjai átlagosan napi 4,6 órát töltenek az interneten – többségében esténként, – míg a generáció egyharmada folyamatosan online van. Más generációkkal összehasonlítva egyértelműen ők töltik a legtöbb időt az interneten, hiszen ez az idő 4 óra az Y, 3,5 óra az X és 3 óra a Baby boomerek esetében. A generáció, akiknek a digitális világ az elsőszámú információforrás, legyen szó munkáról, vásárlásról, barátokról, tanulásról vagy akár szórakozásról. A digitális térben kifejezetten sok időt töltenek közösségi média felületeken, ezek közül a legnépszerűbbek a Facebook (72%), az Instagram (71%) és a TikTok (61%). Ezek a platformok nemcsak szórakozást biztosítanak számukra, hanem vásárlási döntéseiket is intenzíven befolyásolják.

A reklámokra fogékonyabbak, mint a többi generáció, de emellett a véleményeket is keresik és végső döntésüket alapos, átgondolt kutatómunka előzi meg. Közel felük a Google-t hívja segítségül, hogy információkat szerezzen termékekről vagy szolgáltatásokról. Emellett 35%-uk videós teszteket és bemutatókat néz, míg 33%-uk ár-összehasonlító oldalakon, továbbá webáruház visszajelzések közt és a YouTube-on keres választ a kérdéseire. Vásárlási döntéseikre a tudatosság, a létező számos tájékozódási csatorna egyidejű ismerete és megfelelő használata jellemző, ami a márkáktól a hiteles, értékes és részletes információk megosztását igényli. Emellett a Z generáció kifejezetten magas etikai mércével rendelkezik, ami a vásárlási szokásaikban is tetten érhető. 37%-uk azonnal elfordulna egy olyan márkától, ami gyerekmunkát alkalmaz – ez az arány jelentősen magasabb, mint az Y generációnál, ahol mindössze 24%.

Mindezek mellett a Z generáció számára az élményalapú élet, vagyis a hedonizmus preferencia helyett életfilozófia, amely meghatározza mindennapjaikat, döntéseiket és vásárlási szokásaikat is. A fiatalok több mint harmada tartja ezt kiemelt értéknek – ami jóval magasabb arány, mint az idősebb generációknál -, jobban preferálják az azonnali örömet, elégedettséget és boldogságot nyújtó termékeket vagy szolgáltatásokat. Ez az élményorientált hozzáállás szoros kapcsolatban áll az életstílusukkal: a divat, az utazás és a szórakozás terén is a minél intenzívebb és emlékezetesebb pillanatok keresése jellemzi őket.

A generáció tagjai jelenlegi anyagi lehetőségeik hatszorosát meghaladó, havi 393 000 forint fizetéssel lennének elégedettek, melyből 94% étkezésre, 82% prémium előfizetésekre, 80% szórakozásra költene.

“Bankunk is folyamatosan keresi a lehetőségeket, hogy újszerű megoldásokkal a fiatalabb célcsoportok szűkülő figyelmét is elérje. Innovatív megközelítésünk részeként kutatjuk azokat a modern és interaktív felületeket, mint például a Diverzum is, amely széles spektrumú elérést biztosíthat számunkra az ifjúsági szegmensben.” – mondta Rammacher Zoltán, a K&H Bank Lakossági ügyfél szegmens marketing vezetője.

Z generációs szótár:

GOAT, azaz Greatest Of All Time, ami azt jelenti, hogy valaki vagy valami minden idők legjobbja a saját kategóriájában: Ez a generáció a kiválóságot, a minőséget keresi a termékben, a szolgáltatásban és magában a vásárlási élményben is.

RIZZ, azaz karizmatikus. Az ilyen személy stílusos, erős vonzerővel rendelkezik. De használhatjuk a RIZZ szót a cselekvésre is a partner vonzására való képességként.

SNACKABLE, azaz gyors, könnyen hozzáférhető és személyre szabott élmény, valamint rövid, megosztható és vizuálisan vonzó tartalom: A Z generáció a tolakodó hirdetések helyett az integrált tartalommarketing-stratégiákat részesíti előnyben, például influenszer-együttműködések, interaktív történetmesélés és gamifikált élmények alkalmazásával. Szerintük a jó reklám rövid, nem ismétlődik túl gyakran, vicces, igényes, és megoldást kínál egy valós problémára.

Ez a gyakorlatban annyit tesz, hogy a fizikai kártya nélkül, okostelefonnal is végrehajthatók mostantól a készpénzes tranzakciók. Az 550 ATM-ből álló hálózat teljes körű NFC-sítésével a bank nemcsak a készpénzfelvételt, hanem a virtuális kártyás befizetést is támogatja. Ilyen szolgáltatást – a teljes ATM hálózatot tekintve – jelenleg országos szinten egyedül a K&H kínál a magyar piacon.

Rengeteg tranzakciót érint

„Ez egy igazán meghatározó digitális innováció, hiszen a fizikai kártya hiánya többé nem akadály. Ügyfeleink számlanyitás után azonnal használhatják virtuális kártyájukat, legyen szó befizetésről vagy felvételről, akár anélkül, hogy elő kellene venniük a fizikai kártyát” – hangsúlyozta Kováts Norbert, a K&H lakossági hálózatfejlesztési vezetője. A szakember hozzátette, hogy természetesen továbbra is lehet fizikai kártyával készpénzt felvenni vagy befizetni. Szerinte ez az innováció egy hiányzó puzzle-darab, amely tökéletesen kiegészíti a digitális fejlesztéseket és a mobillal elérhető szolgáltatásokat.

A lépés nagyságrendjét jelzi, hogy a K&H automatáival 2024-ben összesen több, mint 12 millió db készpénzfelvételi és -befizetési tranzakciót végeztek az ügyfelek. A K&H ügyfeleinek 77%-a számít digitálisan aktívnak, ezen belül az okostelefonos alkalmazást rendszeresen használók aránya meghaladja a 68% százalékot.

A kártyamentes megoldások nemcsak a digitális kényelemről szólnak, hanem problémák megelőzéséről is

Búcsút lehet mondani az elnyelt vagy beragadt kártyákhoz köthető macerának. A K&H saját ügyfelei a lépésnek köszönhetően teljesen kártyamentesen is intézhetik ATM-es ügyeiket, ha náluk van a mobiltelefonjuk.

„Persze felmerül a kérdés, mi a helyzet, ha másik bank kártyájával megy valaki K&H-s automatához: a K&H-s automatáknál bármely bank által kibocsátott kártyával lehet NFC-s megoldással készpénzt felvenni, ugyanakkor befizetni csak a K&H által kibocsátott kártyával/NFC-vel lehet, más bank kártyájával nem áll rendelkezésre a befizetés a K&H ATM-eken.

Photo by Nick Pampoukidis on Unsplash

Az MNB féléves adatai szerint a zöldhitelek állománya jelentősen megugrott: 2020. december 31-én a teljes zöld hitelállomány 69,13 milliárd forint volt, ami 2024 június végére elérte a 556,42 milliárd forintot. Tavaly év vége óta a teljes zöld hitelállomány 523 milliárd forintról 633 milliárdra nőtt. A növekedést főképp két szegmens húzta: a 70 milliárddal emelkedő megújulóenergia-hitelezés 274 milliárdról 357 milliárdra és az ingatlanfinanszírozás, amelynek volumene 89-ről 167 milliárdra ugrott. Az egyéb zöld hitelekbe sorolt finanszírozás eközben visszaesett 138 milliárd forintról 77 milliárdra.

A lakossági zöld hiteleknél a teljes állomány tőketartozása 32 milliárd forinttal, 191 milliárdról 223 milliárdra nőtt.

Lakossági zöld hitelprogram

A K&H Bank saját zöld lakáshitelével energiahatékony új ingatlanok vásárlását és használt lakások energiahatékonysági korszerűsítését támogatja. A program elindítása óta több mint 20,7 milliárd forintot folyósítottak ezekre a célokra. 2024 első kilenc hónapban a zöld lakáshitelek volumene elérte a 9,4 milliárd forintot, ami a teljes új lakossági jelzáloghitel-folyósítás 6,4 százalékát tette ki.

A zöld lakáshitelek árazási kedvezményekkel segítik az ügyfeleket abban, hogy fenntarthatóbb otthonokat vásároljanak vagy korszerűsítsenek. A lakossági zöldhitelezés lassan nő, a tapasztalatok szerint központi támogatás híján a bank által adott kedvezmények nem hatnak elég ösztönzően a felújításokra szánt hitelfelvételekre.

Ezen felül a K&H jelzálogportfólió egy része megfelel az MNB zöld tőkekövetelmény-kedvezmény programjának, amit rendszeresen jelent a jegybank felé. Az energetikai tanúsítvány kötelező bekérése minden új hiteligényléshez 2022 januárjától segíti, hogy a bank portfóliója megfeleljen a fenntarthatósági kritériumoknak.

Vállalati zöld finanszírozás

A vállalati zöld hitelezés gyorsan növekedett, fő hajtóereje a kereskedelmi ingatlanok és a megújuló energia projektek finanszírozása, illetve kisebb arányban, de nőtt az elektromos járművek finanszírozása is. Egyelőre a nagy összegű, főként projekt jellegű hitelek a meghatározóak a zöld finanszírozás növekedésében, a mindennapi vállalati hitelezésben még nem elterjedt gyakorlat a zöldhitelezés.

A K&H a vállalati szektorban számos zöld finanszírozási programban vesz részt, így több hitelszerződésük is megfelel az Európai Unió környezetvédelmi szabályainak. (EU taxonónia) Ezen felül a vállalati hitelportfóliójuk jelentős része teljesíti a Magyar Nemzeti Bank zöld tőkekövetelmény-kedvezmény programjának feltételeit is. A bank hiteltermékei között megtalálhatók a Széchenyi Kártya Program és az EXIMBANK zöld beruházási hiteltermékei is.

A vállalati hitelportfólió fenntarthatósági szempontú irányításához a K&H szigorú belső szabályozási dokumentumokat és kockázati sztenderdeket alkalmaz. Az ESG (környezetvédelmi, társadalmi és irányítási) szempontokat is beépítették a bank hitelezési politikájába, biztosítva, hogy a fenntartható beruházások előtérbe kerüljenek – írják.

Photo by Anders J on Unsplash

Folytatódik a harc a csalók ellen, akiknek ma már a mesterséges intelligencia is segítséget nyújthat. Erre példa egy idei hongkongi eset, amelyben egy cég alkalmazottja 25 millió dollárt utalt át csalók számlájára, miután vállalatának „pénzügyi igazgatója” egy videóhívásban erre utasította. A képkockákon a háttérben a „kollégáit” látta az illető, ezért fel sem merült benne, hogy csalásról van szó. Ugyanakkor a videóhívásban csak ő szerepelt, a másik felet mesterséges intelligenciával kreálták, a valósághoz teljesen hűen, a valósághoz megszólalásig hasonlító utánzatot – derül ki a K&H korábbi közleményéből, amely a mesterséges intelligencia veszélyeire hívja fel a figyelmet.

A Kiberpajzs is segít a védekezésben

A nemzetközi porondon ténykedő csalók korábban nehezen birkóztak meg a magyar nyelvvel, ám az AI ebben is segíti őket. Olyannyira, hogy az e-mailek nyelvezete ma már közelít a tökéleteshez. A gyanútlan ügyfelekre nézve ez pedig komoly veszélyt jelent. A csalók a bankok logójától kezdve arculatig mindent pontosan lemásolva igyekeznek átverni az embereket. A legfontosabb tudnivaló, hogy az e-mailben, sms-ben, vagy bármi egyéb írásos csatornán kapott link ellenőrzése még mindig a legbiztosabb módszer a védekezéshez. Érdemes azokat a leveleket, amelyeket nem vártunk, inkább számítógépen megnézni, a telefonokon ugyanis gyakran nem adottak a technikai feltételek például egy link biztonságos ellenőrzéséhez. Az alapszabály az adathalász e-mailekkel kapcsolatban az, hogy minél gyorsabb cselekvésre ösztönzik – például pénzjutalmakkal, vagy szankciókkal – a megcélzott ügyfeleket, annál valószínűbb, hogy átverésről van szó.

Még nem került be a köztudatba, hogy a mesterséges intelligencia segítségével nagyon jó minőségű képek, videók készíthetők, hamisíthatóak hangok, az így készített támadások száma és értéke is rohamosan növekvő tendenciát mutat. Érdemes rászoktatnunk magunkat arra, hogy a telefonhívások esetén kis bevezető fecsegésbe öltöztetett „biztonsági kérdéseket” alkalmazunk, ami azt jelenti, hogy olyan információt kérünk a másik féltől, aminek csak ő lehet birtokában, majd figyeljük a másik fél reakcióját. A hongkongi támadás során, ha az alkalmazott ilyen módon azonosítja a „pénzügyi igazgatót” (pl.: Tényleg ízlett a lányodnak a szülinapi torta?), akkor kisebb eséllyel következhet be a csalás.

A K&H Bank honlapján a látogatók megismerkedhetnek a leggyakoribb banki csalásokkal, az MNB KiberPajzs programja pedig nem csupán a pénzügyi tevékenységet, hanem az egyéb szektorokat érintő csalásokat is bemutatja.

Többszörösére nőhet a lopott pénz összege

A hongkongi példát idéző Deloitte nemzetközi tanácsadó cég becslése szerint a mesterséges intelligencia megjelenése a banki csalásokban óriási növekedést okozhat az ellopott pénz összegében. Az Egyesült Államokban például 2027-re elérheti a 40 milliárd dollárt, szemben a 2023-as 12,3 milliárd dollárral. Ez azt jelenti, hogy ebben az időszakban évente 32 százalékos tempóban nőhet a bankok ügyfeleinek vesztesége.

“A generatív AI végeláthatatlan lehetőségeket kínál a tolvajoknak mind módszereik megválasztásában és variálásában, mind akcióik számának növelésében. A szakértők úgy látják, hogy csak a mindenre elszánt bűnözők képzelőereje szab határt annak, mi mindennel próbálkozhatnak” – mondta Nagy Ádám Péter, a K&H információ-biztonsági vezetője, akit 2023-ban az Év IT-biztonsági vezetőjének választottak.

A Deloitte arra számít, hogy a mesterséges intelligencia alapú banki csalások jelentős részét kitevő e-mail-es átverések a legrosszabb esetben 2027-re akár a 11,5 milliárd dollár veszteséget is okozhatnak. Hiába járnak élen a bankok évtizedek óta a kibercsalások elleni küzdelemben, szakértők szerint az eddig használt kockázatelemző módszerek nem elegendőek az új veszély elhárítására.

 A fegyverkezési verseny logikája érvényesül

Az ügyfelek adatait, pénzét nagyon robosztus biztonsági rendszerrel védő pénzügyi szolgáltatók egy része már integrálta a generatív mesterséges intelligenciát rendszereibe annak érdekében, hogy felismerjék a csalások jeleit. Olyan biztos módszer azonban nincs, amivel szembe lehet szállni a legmodernebb fegyverzettel indított kibertámadásokkal. A csalók is folyamatosan „fejlesztenek”, egyre rafináltabb megoldásokkal próbálkoznak. A másik oldalon pedig támaszkodni kell az AI öntanuló képességére, ugyanis a támadó sötét AI ugyanezt teszi. Minden lopási kísérlet kudarcából vagy sikeréből levonja a tanulságokat és módosít a módszerein. Az ügyfelekkel a korábbinál is gyakrabban kell kommunikálni a veszélyekről. A legfontosabb azonban talán még mindig a „hagyományos” intelligenciához kötődik.

Photo by Caspar Camille Rubin on Unsplash

Az eredeti határidőhöz képest egy hónappal később, 2023. március 24-ig adhatják le pályázati anyagukat azok, akik egy aktuális, sokakat érintő társadalmi problémára, kész termékkel vagy szolgáltatással nyújtanak megoldást. Az innovációs versenyre a Kis- és középvállalkozások digitalizációja, FinTech, és Fenntartható energia kategóriákban jelentkezhetnek az érdeklődők.

Az idei pályázat újdonságaként a zsűri a K&H Bank Zrt-vel együttműködésben egy különdíjat is kioszt. A kiválasztott pályázó tagságot kap Magyarország legnagyobb nagyvállalati, iparágfüggetlen Start it @K&H elnevezésű inkubációs programjába. A Start it @K&H a K&H Csoport startup vállalkozásokat támogató programja, melynek keretében a kezdő vállalkozásokat saját igényeikhez igazodva, velük közösen gondolkodva segíti a fejlődésben és támogatja a növekedésben.

A Vodafone Digitális Díjat 2018-as debütálása óta minden évben meghirdette a Vodafone Magyarország Alapítvány. Az öt ciklusban több mint 500 pályázat érkezett. A jelentkezők közül harminchat szervezetet karolt fel az alapítvány és összesen 60 millió forint támogatási összeget osztott ki. A szervezők idén is olyan, már létező termékeket, szolgáltatásokat és digitális megoldásokat várnak, amelyek a pályázat keretében továbbfejleszthetők.

A Vodafone Digitális Díjjal kapcsolatos részletes információ, valamint a jelentkezési lap itt érhető el.

A K&H és a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett ALTEO Nyrt. leányvállalatai 2022. év végén szerződést kötöttek a cégcsoport 47,5 MW beépített kapacitású szélerőműparkjának refinanszírozására. A megállapodás keretében a K&H 4 milliárd forint (kb. 10,3 millió EUR) összegű kölcsönt nyújt az ALTEO csoportnak.

A 24 turbinából álló szélerőműparkot az ALTEO 2019-ben és 2020-ban saját forrásból vásárolta meg, a szélerőmű park a cégcsoport megújuló erőművi portfóliójának kétharmadát teszi ki. A szélturbinák közül 23 a világ vezető szélturbina gyártója, a Vestas által gyártott V90-es, amelynek becsült élettartama 25 év, ami korszerűsítéssel akár 50 évre is meghosszabbítható.

Az ALTEO Nyrt. egyike azon kevés magyar vállalatnak, amely rendelkezik úgynevezett ESG minősítéssel, azaz működésének a környezetre és a társadalomra gyakorolt hatását külső szakértőkkel is megvizsgáltatja, a vizsgálat eredményét nyilvánosságra hozza. A Bank – megvizsgálva az ALTEO által rendelkezésére bocsátott valamennyi tanúsítványt és információt – megállapította, hogy az ügylet megfelel az Európai Unió legszigorúbb fenntarthatósággal kapcsolatos szabályrendszerének. Ennek eredményeképp a K&H Bank folyósította első olyan hitelét, amely maradéktalanul megfelel az EU 2022-ben életbe lépett úgynevezett Taxonómia-rendeletének – írják.

„Felméréseinkből az derül ki, hogy a hazai közepes és nagyvállalatok közül még kevesen alkotnak fenntarthatósági stratégiát, vagy törekednek az EU Taxonómia rendeletének való megfelelésre” – nyilatkozta Suba Levente, a K&H fenntarthatósági programjának vezetője, aki szerint a cégek ezt a kötelezettségüket egyre kevésbé fogják tudni megkerülni. „Az Európai Unió úgynevezett Taxonómia-rendelete ugyanis egyre szigorúbb jelentéstételi szabályokat ír elő a vállalatok számára, még ha a kisebbek átmeneti mentességet is kapnak ez alól.”

„Az ALTEO Csoport üzleti stratégiájának meghatározó eleme a fenntarthatóság. Integrált energiatermelő és szolgáltató vállalatként büszkék vagyunk rá, hogy jelen hitelügylet kapcsán az elsők között tudtunk megfelelni az EU Taxonómia megfeleltetés komplex szabályrendszerének” – emelte ki Simon Anita, az ALTEO Nyrt. Fenntarthatóságért és körforgásos gazdaságért felelős vezérigazgató-helyettese.

Fotó: Ibrahim Boran/unsplash.com