A biztosítótársaság a tavaszi, a fair alapon való működést hangsúlyozó kampányának gondolatiságát vette alapul, amikor megalkotta legújabb, a nyugdíjcélú megtakarításokra bátorító kampányát, amelynek középpontjában az öngondoskodás fontossága áll. Az öngondoskodás kulcsszó a modern, magáért, élete alakulásáért felelősséget vállalni képes ember életében. A szemlélet annak a felismerésén alapul, hogy az egészségünk, emberi kapcsolataink minősége és ugyanígy az anyagi lehetőségeink is nagyrészt rajtunk múlnak. Az anyagi öngondoskodás fontosságáról egyre aktívabban kommunikálnak a pénzpiaci szereplők, hol a veszélyekre, hol az elérhető előnyökre helyezve a hangsúlyt, a biztosítótársaság célja azonban, hogy félelemkeltés helyett bizalmat építsen az emberekben a biztosítási védelem-forma iránt.

Mindezt új, letisztultabb logóval és látványosabb grafikai megoldásokkal teszi, mellyel a Groupama Biztosító ügyfelei számára még egyszerűbben és még közérthetőbben szeretné bemutatni szolgáltatásait.

„A márka új arculata és a márkastratégiát megalapozó „Fair alapon” platform a NEXT kampány kidolgozása során is fontos szerephez jutott. Az arculat erős, karakterközpontú jellegéből adódóan a kampány fókuszába a márka célcsoportját képező 40-es, középosztálybeli szereplők kerültek, akik a nem várt gazdagság megnyugtató – bár kevéssé valószínű – gondolatával játszadoznak el a kreatívokon. Az abszurd és figyelemfelkeltő alaphelyzetet a Groupama üzenete hozza vissza a valóság talajára: bár megvan rá az esély, hogy életünk váratlanul pozitív fordulatot vesz, ha meg akarjuk alapozni a boldog nyugdíjas éveket, annak az előtakarékoskodás a legjobb eszköze” – hangsúlyozta a Greenroom.

A kampány részeként a biztosítótársaság a sajtóban és a közösségi médiában ismertette egy témába vágó lakossági reprezentatív kutatás eredményét is. Ennek eredménye megmutatja, hogy az emberek többsége azt gondolja, hogy igényeihez képes szűkösen, vagy egyáltalán nem lesz elegendő a jövedelme a nyugdíjas éveiben, ugyanakkor csupán minden negyedik aktív felnőtt rendelkezik valamilyen nyugdíjcélú megtakarítással.  „Ezért is fontos ezt a témát folyamatosan napirenden tartani – vallja Koháry András, a Groupama Biztosító kommunikációs és PR vezetője. – Egy megtakarításokat kínáló fair márkának kötelessége megismernie a fogyasztók attitűdjét, egyrészt, hogy minél többeknek segítsen megtalálni az egyéni élethelyzetek szerint járható út egyikét a biztonságos időskor eléréséhez, másrészt, hogy termékeit a valós igényeknek megfelelően fejlessze tovább. Legújabb biztosításunk esetében a rugalmasság kulcsfontosságú, ennek jegyében a piacon egyedülálló konstrukciót vezetünk be, amely esetében nincs szerződéskötési költség, és a havonta befizetendő összeg is alakítható ügyfeleink aktuális élethelyzete és lehetősége szerint.”

Ahogy elkezdődik a vakáció, úgy növekszik a gyerekbalesetek kockázata. A Groupama Biztosító tapasztalatai szerint a legjellemzőbb sérülések a csonttörés, ideértve a fogtörést is, ezt követik a mérgezések, a kutyaharapás és a kullancscsípés. Emellett megnő a közúti balesetek kockázata, a rendőrségi statisztikák szerint a kicsiket érintő kerékpáros sérülések 40 százaléka például nyáron történik.[1] Az Országos Mentőszolgálat szakemberei is arra hívják fel a figyelmet, hogy a jó idő beköszöntével a gyermekbalesetek száma emelkedni szokott, de ezeknek a legnagyobb része megelőzhető lenne.

Az Országos Mentőszolgálat néhány egyszerű, de fontos biztonsági szabály betartását javasolja, hogy minimálisra csökkenjen a balesetek esélye:

• Utazás során az autóban feltétlenül használjunk biztonsági gyermekülést, ezáltal egy esetleges baleset során a gyermek súlyos sérülésének esélye drámaian csökkenthető.
• Nagy energiájú sérülés esélyekor (kerékpározás, görkorcsolya, lovaglás, stb.) mindenképpen adjunk a gyermekre bukósisakot. Megfelelő védőfelszerelés alkalmazásával a balesetek és sérülések esélye sokkal kisebb.
• A kertben kisgyermeket soha ne hagyjunk felügyelet nélkül, a kertkaput mindig tartsuk zárva. A nyitott kapuk a felfedezni vágyó kicsik számára nagyon csábítóak.
• A biztonsággal úszni nem tudó gyermeket még egy pillanatra se hagyjunk felügyelet nélkül kerti medence vagy tó közelében. Ne feledjük, a kisgyermekek akár néhány centiméteres vízben is meg tudnak fulladni.
• Gondoskodjunk a lépcső, garázs – vagy pincelejáró biztonságos kialakításáról. A vízaknát feltétlenül lássuk el jól zárható fedővel.
• A kerti játékok (hinta, mászóka, homokozó) állapotát gyakran ellenőrizni kell, rendszeres karbantartásukról mindig gondoskodjunk.

Az elővigyázatosság ellenére balesetek óhatatlanul megtörténnek, és ha a sérülést nem is lehet teljesen kizárni, az anyagi következményekre van megoldás. Az OTP Bank megbízásából készített gyermekbiztosításokról szóló kutatás^[2] szerint a megkérdezettek közel 60 százaléka nyilatkozott úgy, hogy kötött gyermekére biztosítást. Nagyobb részük, 55%-uk nem tanulóbiztosítást választott, a tanulóbiztosítást kötők háromnegyede pedig más biztosítással is kombinálja azt.

„A kutatás eredménye megmutatta, hogy a szülők számára kiemelten fontos a gyerekeik biztonsága. Az OTP Bank tudatosan törekszik arra, hogy a banki ajánlatai mellett a biztosítási termékek esetében is versenyképes megoldást kínáljon az ügyfelek számára, akár gyermekük biztosítási védelmével kapcsolatban is” – mondta el Budai József, a biztosítási terméket is forgalmazó OTP Bank bankbiztosítási főosztályvezetője.

A Groupama Biztosító bankbiztosítási főosztályvezetője, Gönczi Erika elmondta, hogy ma már kifejezetten a gyermekeket érintő kockázatokra is köthető biztosítás:

„Ezek – mint például az OTP Bank fiókhálózatában elérhető új, Junior Védelmező biztosítás – olyan fedezeteket is tartalmaznak, melyeket más típusú biztosítás nem feltétlenül. A vállalt kockázatok közé tartoznak például a gyerekeket sajnos gyakrabban érintő szúrt seb, kutyaharapás vagy a Lyme-kór is. A legújabb generációs biztosítások akár a gyermek balesete miatt szükségessé váló rehabilitációt is finanszírozzák vagy szükség esetén kórházi napidíj térítést is nyújtanak.” A szakértő kiemelte, hogy egy baleset gyakran a család kasszájára is kihat: „Ha például az egyik szülő a gyermeke balesete miatt kiesik a munkából vagy egy sérülést követően utókezelésre van szüksége, akkor a biztosítás segíthet abban, hogy a baleset a sérülésen és ijedségen túl legalább anyagilag ne terhelje a családot.”

[1] http://www.police.hu/hirek-es-informaciok/bunmegelozes/aktualis/a-nyari-szunetben-is-biztonsagban

[2] A kutatás célcsoportja: 18-59 éves általános vagy középiskolás gyerek(ek)et nevelő szülők. A kutatást egy 1000 fős, bankhasználók között végzett, más témával kombinált online reprezentatív kutatás részeként készült. NRC, 2020. október

Fotó: Chip Vincent, Unsplash

2020 tavaszán a biztosítótársaságoknak negyedik alkalommal kellett publikálniuk az uniós előírásokkal összhangban a Szolvencia II keretrendszernek megfelelő ún. „SFCR” (Solvency and Financial Condition Report) riportot, amely a fizetőképességről és pénzügyi helyzetről szóló éves jelentés.

Piaci részesedések

A magyar piacon összesen 22 érintett társaság publikálta a 2019-es naptári évre vonatkozó adatait (a fióktelepek számára nem kötelező a jelentés). A bruttó megszolgált díj alapján összességében a biztosítási szektor fokozatos növekedése figyelhető meg. Az elmúlt években összpiaci szinten a növekedéshez minden esetben a nem-élet ági díjnövekedés járult hozzá nagyobb mértékben. 2018-ról 2019-re a nem-élet összpiaci bruttó megszolgált díjak 17%-os növekedést mutattak, amelyhez jelentősen hozzájárultak a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási (KGFB) adót érintő jogszabályi változások (a biztosítási adó 2019-től kezdődően a díj részét képezi, míg korábban külön címen történt a kimutatása).

A korábbi évekhez hasonlóan a teljes piacot tekintve a megszolgált díjak jelentősebb része származott nem-élet oldali díjbevételből 2019-ben (55%). Ezzel együtt nagyobb piaci koncentráció is a nem-élet oldalon figyelhető meg: az öt legnagyobb szereplő – Allianz, Generali, Aegon, Groupama, K&H – együttes piaci részesedése 70%. A négy legnagyobb piaci szereplő sorrendje nem változott 2018-hoz képest, jelentősebb változás az Uniqa relatív piacvesztése – a 2018-as ötödik helyről a hetedikre esett vissza.

A nem-élet ágazatok esetén a legnagyobb súllyal a KGFB, tűz- és egyéb vagyoni kár, valamint az egyéb gépjármű biztosítások (pl. casco) bírnak, együttesen a nem-élet ág díjbevételének több mint 80%-át adják. Mindhárom ágazat esetén változatlan a vezető piaci szereplők helyzete az elmúlt három évben. Annak ellenére, hogy a KGFB-piacon kiélezett árverseny volt tapasztalható az elmúlt években, az Allianz évek óta stabilan piacvezető (2019-ben 23%-os piaci részesedéssel), amit a K&H (16%) és a Wáberer (12%) követ; így a három legnagyobb társasághoz folyik be a KGFB-díjak több mint fele. A jelentős összpiaci díjbevétel-növekedés főként a 2019-től a díj részeként kezelt biztosítási adónak köszönhető.

Élet oldalon az öt legnagyobb szereplő – Posta, NN, Groupama, Generali, Allianz – együttes piaci részesedése 65% volt a 2019-es megszolgált díjak alapján. A 2018-as évhez képest fontos változás, hogy a Posta jelentős piacszerzéssel az elmúlt években piacvezető NN-t megelőzve lépett az első helyre (kimagasló, 20%-os piaci részesedéssel), míg a negyedik és ötödik helyen a Generali és Allianz helycseréje figyelhető meg, közel azonos 9,4%-os piaci részesedést elérve.

Tőkemegfelelés

Az EU által kialakított egységes keretrendszernek megfelelően a biztosítótársaságoknak 2016 óta kell Szolvencia II szerinti szavatolótőke-szükséglet számítást végezni, főbb eredményeit pedig az SFCR jelentésben közzétenni. Az EU által elvárt 100%-os tőkemegfelelésnél a magyar felügyelet (MNB) szigorúbb, 150%-os megfelelést ajánl. 2019 év végén a magyar piacon ennek a CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító (60%) kivételével minden társaság eleget tett. A CIG esetén a 2019-es évben vált ismertté, hogy olasz kezesi biztosítások esetén hamis viszontbiztosítási szerződéssel rendelkezik, így a felmerült és a jövőben esetlegesen felmerülő kárigények esetén – az eddigi feltételezésekkel ellentétben – nem áll rendelkezésre viszontbiztosítási fedezet. Mindez erőteljesen rontotta a tőkehelyzetet.

A biztosítótársaságok tőkehelyzete jellemzően stabil (sok esetben 250% feletti), annak ellenére is, hogy 2018-hoz képest a szavatolótőke-megfelelési ráta csökkent a legtöbb biztosító esetén, amiben többek között a hozamgörbe csökkenésének is jelentős szerepe volt.

Profitabilitás

Elvárás, hogy a társaságok élet és nem-élet ág esetén külön publikálják a jövőbeni díjakban foglalt várható nyereség (EPIFP) értékét a Szolvencia II szerinti keretrendszer alapján. Az EPIFP-mutató változása vegyes képet mutatott az elmúlt években. Mind a nem-élet, mind pedig az élet ág esetén voltak piaci szereplők, ahol a nyereségesség javult 2018-hoz képest (nem-élet: Generali, Allianz, K&H; élet: Aegon, NN, Uniqa, Signal), azonban több társaságnál csökkenés volt megfigyelhető (nem-élet: Aegon, Union, Uniqa; élet: Generali, Union, Posta).

A költséghányadok kis mértékben, de jellemzően emelkedtek a 2018-as évhez képest az élet oldalon, 2019-ben átlagosan 19,5% volt a költségek aránya a megszolgált díjakhoz képest, ami kicsivel az MNB által elvárt 20-30%-os tartós célérték alatt van. Míg nem-élet ágon többnyire csökkenés volt megfigyelhető, összpiaci szinten 2019-re a 2018-as költséghányad 33,6%-ról 32,5%-ra mérséklődött. Az átlagos nem-élet költséghányad a fenti csökkenés ellenére is az MNB által elvárt célérték felett van. Az egyes társaságok különböző ágazatai esetén nagyon jelentős különbségek is megfigyelhetőek a költséghányadokban, ami mögött mérethatékonyságbeli különbségeken kívül az eltérő költségallokációs módszereknek is lehet szerepe.

A nem-élet kárhányadok (kárráfordítások összege a megszolgált díjhoz képest) tekintetében a 2019-es év a legtöbb társaság számára kedvezőbben alakult, mint a 2018-as év, és a kárhányadok csökkenése volt a jellemző. Ez alól kivételt képez az Allianz és a Posta, mindkét társaságnál jelentősen emelkedett a tűz- és egyéb vagyoni kár esetén a kárhányad. Az MNB által optimálisnak tartott 55-70%-os kárhányadnál jóval alacsonyabb érték volt jellemző a piacon, átlagosan 41%, és a korábbi évhez hasonlóan 2019-ben összességében csak a Wáberer esetén volt 60%-nál nagyobb.

A 2020-as évre a biztosítók által a tervezett osztalékok összege összpiaci szinten 62 milliárd forint volt. A várható osztalékok értéke a legnagyobb adózott eredményt elért biztosítóknál volt a legjelentősebb – Allianz: 17,3 milliárd, Generali: 13,5 milliárd, Aegon: 12,5 milliárd, Groupama: 7,4 milliárd forint.

Az év elején kialakult járványhelyzet és annak gazdasági következményei miatt az MNB 2020 április közepén egy vezetői körlevélben azonban arra kérte a biztosítókat, hogy a tervezett osztalékokat ne fizessék ki a 2020-as évben. Az MNB kérése, összhangban az Európai Biztosítás- Foglalkoztatóinyugdíj-hatóság (EIOPA) ajánlásával, a biztosítók tőkehelyzetét kívánja stabilizálni.

„Mindezekkel együtt a 2019-es év többnyire kedvezően alakult a magyar biztosítótársaságok számára, a CIG Pannónia Életbiztosító és a CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító kivételével a társaságok pozitív adózás utáni eredménnyel zártak, bár összpiaci szinten a jelentős díjnövekedés ellenére az adózás utáni eredmény kis mértékben csökkent” – mondja Könczöl Enikő, a PwC Magyarország Könyvvizsgálati üzletágának cégtársa.

A PwC aktuárius szakértői szerint a 2020-as év és a vírushelyzet a biztosítókat is újfajta kihívások elé állítja

Könczöl Enikő szerint a különböző ágazatokban jelentősen eltérő hatása lehet a pandémiának. Míg egyes ágazatokban a díjbevétel csökkenése okoz gondot – például az utasbiztosítások iránti jelentősen lecsökkent kereslet miatt -, addig más ágazatokban például a kárgyakoriság mérséklődését figyelhetjük meg. 2020-ban az emberek jellemzően kevesebb alkalommal használják az autóikat, ezért a KGFB és casco eredménye jelentősen növekedett a társaságoknál. Mindezeknek várhatóan érezhető hatása lesz a biztosítók egyes mutatóira, piaci pozícióira. Azonban a jelenlegi stabil tőkehelyzet és a kedvező eredményezőség miatt iparági szinten drasztikus változás nem várható.

Integrált közösségimédia-kampányt indított a Groupama Biztosító, mellyel egy szerethető karaktert, a minden szuperképességgel megáldott Titán kapitányt hívta életre, akivel ezentúl főleg a vállalat Facebook és Instagram csatornáin találkozhatunk.

A koncepció kidolgozásáért a Greenroom felelt, akik egyenesen a szuperhősök világába repültek, hogy ihletet merítsenek. „Úgy gondoltuk, egy szuperhős formájában a Groupama Biztosító megerősítheti a fogyasztókban, hogy biztosításra mindenkinek szüksége van” – mondta Jávor Bence, a Greenroom kreatív igazgatója a kampány hátteréről, majd hozzá tette: „Ráadásul megmutatja azt is, hogy a Groupama rendkívül jól ismeri ügyfelei elvárásait, igényeit, épp ezért tudja a lehető legjobb és testhezállóbb biztosítási megoldásokat kínálni szinte mindenkinek.”

„Titán kapitány végtelen erejénél és szuperképességeinél már csak a szíve nagyobb. A karakter egyik kedves, de annál viccesebb tulajdonsága, hogy míg hősködésben verhetetlen, a magánéletében, a hétköznapi szituációkban esetlen és ügyetlen. Itt érkezik a Groupama Biztosító, aki segít a kapitánynak, és nem csak támogatja az élet különböző területein, de az öngondoskodásra is megtanítja” – mondta Koháry András, a Groupama Biztosító kommunikációs és PR vezetője az új karakterről.  – Óriási megtiszteltetés, hogy egy szuperhős szavazott nekünk bizalmat, és vált ügyfelünkké. Számos szolgáltatásunk van Titán kapitány számára, így magabiztosan állíthatom, hétköznapjait biztonságban tudhatja velünk.”

„Azt hiszem, kívánni sem lehet jobbat, mint hogy egy szuperhős közösségimédia-jelenlétén dolgozhatunk együtt a Groupamával. Azon túl, hogy Titán kapitány megkötötte földi élete első biztosítását, engedélyt adott arra is, hogy bepillantsunk az életébe” – nyilatkozta Jávor Bence. „Persze néha nehéz lépést tartani egy ilyen hős tempójával, de ennek jó oldala, hogy sok olyan tartalmat is megoszthatunk a biztosítóról, amit eddig nem láttak az emberek!” – tette hozzá a kreatívigazgató.

A kampány már elindult, így aki követni szeretné az első, intergalaktikus, influenszer-szuperhős kalandjait, látogasson el a biztosító közösségi oldalaira! Itt pedig megtekintheti, hogyan lett Titán kapitány groupamás:

ALKOTÓK LISTÁJA:

Megbízói oldal

Megbízó: Groupama Biztosító
Kommunikációs vezető: Koháry András
Online marketing manager: Hanka Nóra

Ügynökség:

Reklámügynökség: Greenroom
Kreatívigazgató: Jávor Bence
Szövegíró: Futó Roland

Head of Studio: V. Németh Viktor
Hand drawing artist: Kántor Péter
Senior designer & illustrator: Murányi Kristóf

Grafikus: Mészáros Fanny
Senior animator: Sándor József

Animator: Szász Enikő
Senior account manager: Iricsek Zsuzsanna

Junior account manager: Zaj Enikő

A közjogi és politikatudományi mesterfokozattal is rendelkező Bertrand Woirhaye tanulmányait Franciaországban a Grenoble-i Politikatudományi Intézetnél, valamint a Társadalombiztosítási Nemzeti Egyetemen végezte. A szakember pályafutását a Mezőgazdasági Kölcsönös Biztosító Központi Pénztárainak Egyesületénél kezdte. A Corrèze megyei Mezőgazdasági Kölcsönös Biztosító Egyesület vezérigazgatója, amikor 1993-ban, a Groupama Pays Verts Regionális Pénztár alapításakor vezérigazgatóvá nevezték ki, mely pozíciót 2002-ig töltötte be. Ezt követően a Központi Pénztárhoz csatlakozott, hogy irányításával létrehozhassák a Groupama Nemzeti Szövetséget, melynek igazgatójává nevezték ki 2004 januárjában.

2007 júliusától a Groupama-csoport görög leányvállalata, a Groupama Phoenix vezérigazgatói feladatait látta el. Bertrand Woirhaye az elmúlt kilenc évben nyereségessé, a Groupama Csoport egyik legjobban teljesítő leányvállalatává tette az irányítása alá tartozó Groupama Phoenix-et.

„Örömmel vállaltam el a magyar piac egyik legerősebb, legdinamikusabb biztosítótársasága vezetésére szóló megbízást. Egyik legfőbb célkitűzésem, hogy a jövőben is olyan kiváló teljesítményt érjen el a vállalat, mint érkezésem előtt, és szeretném, ha a magyarok kedvenc biztosítójává tehetném a Groupamát. Továbbra is ki fogjuk használni az ország elsőszámú pénzintézetével, az OTP Bankkal kötött hosszú távú partneri megállapodásunkban rejlő lehetőségeket, és bízom abban is, hogy a magyar társaság erősségeire támaszkodva a Groupama Biztosítónak a szlovák piacon is lesz lehetősége fejlődni a jövőben” – mondta el Bertrand Woirhaye az előtte álló feladatokról.

Yann Ménétrier, a Groupama Biztosító vezérigazgatója nyugdíjba vonul. A magyar leányvállalat éléről most leköszönő vezérigazgató 1988 óta állt a Groupama alkalmazásában, a magyar leányvállalat vezetését nyolc éve látja el.

Irányítása alatt a Groupama Biztosító fejlődése töretlen volt. Termékkínálatának folyamatos korszerűsítésével, értékesítési hálózatának és központjának átalakításával stabilizálta a társaság harmadik helyét magyar biztosítási piacon. A Groupama Biztosító mindvégig a Csoport egyik legeredményesebb leányvállalatának számított. Az elmúlt évben a vállalat új székházba költözött és nevének egyszerűsítésével együtt új szlogent választott céljai szimbolizálására.

„Bizalomból biztonság – ez a két szó szimbolizálja törekvéseinket. Biztosítótársaságunk minden erőfeszítése arra irányul, hogy ügyfeleink igényeire a legmegfelelőbb szolgáltatásokat nyújthassuk” – mondta el Yann Ménétrier, a Groupama Biztosító leköszönő vezérigazgatója.