Az Euromoney értékelése szerint a K&H elsősorban abban emelkedik ki a magyar bankpiacon, hogy több mint 1 milliárd euróra növelte zöldhitel-állományát, mellyel a lakossági és vállalati zöldhitelek piacán is több mint 20 százalékos részesedést ért el. A pénzintézet vezető szerepet játszik a megújulóenergia- és zöldingatlan-projektek finanszírozásában, valamint olyan egyedülálló ügyfélmegoldásokat is bevezetett, mint a lakossági energiahatékonysági kalkulátor vagy az agrár-üvegházgáz kalkulátor, amelyek egyszerre segítik a háztartásokat és vállalatokat a fenntartható működés kialakításában.

A díj odaítélésénél meghatározó szempont volt az is, hogy a K&H felelős befektetési alapjaiban kezelt vagyon 2024-re meghaladta az ezermilliárd forintot, a fenntarthatósági célokat követő (SFDR 8-as és 9-es besorolású) alapokban pedig piacvezető, 50 százalék feletti részesedéssel rendelkezik Magyarországon. Emellett a bankcsoport 2024-re 74 százalékkal csökkentette saját kibocsátását a 2015-ös bázishoz képest, teljes működésében 100 százalékban zöld áramot használ, és tovább növelte hibrid flottáját, amely ma már 430 autóból áll. A karbonlábnyom csökkentését nemcsak saját működésében, hanem hitelezési portfóliójában is nyomon követi és évente nyilvánosan jelentést tesz róla, ami a magyar piacon ritkaságnak számít.

„A fenntarthatóság a K&H üzleti modelljének szerves része. Az, hogy második alkalommal is elnyertük ezt a díjat, megerősíti, hogy Magyarországon valódi előrelépést érünk el olyan területeken, mint a zöld hitelezés, az energiahatékonyság támogatása vagy a felelős befektetések. Vezető bankként és biztosítóként célunk, hogy ügyfeleinkkel és partnereinkkel együttműködve fokozatosan elérjük a fenntartható gazdaságra való átmenetet” – mondta Peter Roebben, a K&H Csoport vezérigazgatója.

A szeptember a K&H-nál hagyományosan a fenntarthatóság hónapja, amely során nemcsak a környezeti, hanem a társadalmi felelősségvállalás is fókuszba kerül. 2024-ben a bank 10 millió forinttal támogatta az SOS Gyermekfalu életkezdési alapját, amely a nevelőszülői rendszerből kikerülő fiatalok munkába állását, továbbtanulását és lakhatását segíti. A K&H „életrevalók” programja pedig a gyermekvédelmi ellátásban részesülő fiatalok pénzügyi tudatosságát, digitális ismereteit és mentális jóllétét fejleszti, hogy felkészülten és felelősen léphessenek be a felnőtt életbe. A hónap során számos önkéntes program, edukációs esemény és ügyfélkommunikáció is zajlik, amelyek célja a fenntarthatóság mindennapi szintre emelése – legyen szó pénzügyi döntésekről, közösségi részvételről, öngondoskodásról vagy környezeti tudatosságról.

A K&H, a WWF Magyarország és a Duna-Dráva Nemzeti Park közös programjában több ezer őshonos fát és cserjét ültetett Cece térségében, így nemcsak élőhelyek újulhattak meg, hanem a bank klímavédelmi szerepvállalása is kézzelfoghatóvá vált.

A K&H Csoport hosszú távú célja, hogy a magyar gazdaság zöld átmenetének meghatározó pénzügyi partnere legyen. E cél mentén a bank az ENSZ Felelős Banki Alapelveihez csatlakozva nemcsak saját működésében, hanem ügyfélportfóliójában is a Párizsi Klímaegyezmény céljaival összhangban jár el.

Az elmúlt évben a K&H ügyfélköre meghaladta az 1 millió főt, miközben a digitálisan aktívak aránya 77 százalékra, a mobilbanki felhasználók száma 700 ezerre nőtt. Az új lakossági számlák 60 százalékát már digitálisan nyitják meg.

Kate a középpontban

A digitális pénzügyi asszisztens, Kate kulcsszereplője a sikernek:  2 millió beszélgetésen van túl, és már nemcsak lakossági, hanem kkv-ügyfeleknek is segít, személyre szabott válaszokkal és tranzakcióindítási lehetőséggel. Az ügyfelek négyötöde már kapcsolatba lépett vele, a mobilbanki felhasználók nyolcada pedig rendszeresen igénybe veszi.

Túl a hagyományos bankoláson

A K&H mobilalkalmazásban elérhető bank- és biztosítási szolgáltatások – így például a kötelező gépjármű-biztosítás, lakásbiztosítás vagy nyugdíjbiztosítás – mellett a K&H+ platform is egyre népszerűbb, amelyen keresztül az ügyfelek könnyen és gyorsan indíthatnak parkolást, tömegközlekedési jegyet vásárolhatnak, vagy cashback szolgáltatásokat vehetnek igénybe: a visszapénz funkciót már kétszázezren használják. A külföldi költéseknél a K&H idén nyáron is utólagos visszatérítést kínál ügyfeleinek, K&H középárfolyamig, mely ajánlat szintén a K&H visszapénzben aktiválható. A K&H az első és egyetlen szereplőként digitális SZÉP-kártyát is kínál.

Fenntarthatóság digitálisan

A fenntarthatóság is kiemelt szerepet kapott a digitális fejlesztésekben: a bank elsőként vezette be Magyarországon a teljesen digitális, felelős befektetési alapokra épülő nyugdíjbiztosítást, valamint elindította az általános CO2 kalkulátort, , amely széndioxid-kibocsátási számításban és jelentésben segíti az ügyfeleket. A K&H kényelem felelős befektetési alap a tavalyi évben az első helyet szerezte meg a Legjobb vegyes óvatos ESG-alapok kategóriájában, míg a K&H öko felelős befektetés alapja szintén az első helyet szerezte meg a Legjobb globális részvény ESG-alapok versenyében a Privátbankár.hu szakportál által megrendezett versenyen.

Digitális kényelmi fejlesztések vállalati ügyfeleknek

A 2024-ben bevezetett Electra Corporate API lehetővé teszi a vállalati ügyfelek számára, hogy ERP-rendszerük közvetlenül kommunikáljon a bank rendszereivel, automatizálva az adatkezelést és tranzakcióindítást. Emellett a hiteldokumentumok digitális aláírással történő beküldését is elérhetővé tették a Credit DocFlow platformon keresztül.

Pénzügyi edukáció digitálisan – gyerekektől a vállalkozókig

A K&H többféle digitális csatornán is támogatja a pénzügyi tudatosságot: a nemrég véget ért 15. „Vigyázz, kész, pénz!” vetélkedő évről évre több tízezer diákot ér el, emellett a bank trendcast podcast-sorozatot, ingyenes e-learning kurzusokat és befektetési portfólió-áttekintő eszközöket is kínál.

Biztonság mindenekelőtt

A K&H nem hozza nyilvánosságra kiberbiztonsági védelmének részleteit, de rendszeresen végez etikus hackelést a KBC-csoporton belül, és évről évre megszervezi az „Információbiztonsági hónap” nevű edukációs kampányát. Emellett csatlakozott az MNB Kiberpajzs kezdeményezéséhez is.

„Büszkék vagyunk arra, hogy az Euromoney elismerte közép- és kelet-európai teljesítményünket”” – mondta Peter Bosek, az Erste Group vezérigazgatója. – „Ez az elismerés, valamint a tervezett lengyelországi piaci belépésünk megerősíti vezető pénzügyi szolgáltatói pozíciónkat a régióban.”

Díjak Ausztriában, Csehországban, Szlovákiában és Magyarországon

Amellett, hogy elnyerte a „Legjobb Bank” díjat a kelet-közép-európai régióban, az Erste Csoportot a vállalati felelősségvállalás terén is a kelet-közép-európai régió legjobb bankjának minősítették.

Mindezen felül az Euromoney számos, a régióban működő Erste leányvállalatot díjazott a helyi piacon elért teljesítményéért:

• Ausztria: „Legjobb Bank” – Erste Bank und Sparkassen
• Csehország: „Legjobb Bank” – Česká spořitelna
• Szlovákia: „Legjobb Bank a vállalati felelősségvállalás területén” – Slovenská sporiteľňa
• Magyarország: „Legjobb Bank az ügyfélélmény terén” – Erste Bank Hungary

Az Euromoney Awards for Excellence-t 1992-ben alapították a bankszektorban kiemelkedő teljesítmények elismerésére világszerte. A szakkiadvány díjairól az Euromoney vezető újságíróiból álló bizottság dönt, a piaci szereplők részletes pályázatainak beérkezését és a régió banki és tőkepiacairól végzett, egész éves átfogó kutatást követően.

Sorozatban nyeri a K&H a digitális banki megoldásokért adományozott nemzetközi díjakat. A Global Banking and Finance Review „Legjobb Digitális Bank Magyarországon” díját 2023-ban és 2024-ben is megkapta. Ezúttal a brit Euromoney pénzügyi szaklap ismerte el a digitális pénzügyek kategóriában a pénzintézetet, rögtön azt követően, hogy a K&H elnyerte a „Magyarország legjobb bankja 2024” díjat is.

„Banki szolgáltatásaink középpontjába a digitális megoldások fejlesztését helyeztük, mindezt úgy, hogy a felhasználók minden percben érezzék, hogy az új funkciók őket szolgálják – mondja Németh Balázs, a K&H innovációs vezetője. Hozzátette: a mobilbankból már több mint 200 funkció érhető el, egyaránt intézhetők banki és biztosítási ügyek, illetve néhány olyan szolgáltatás, amely nem tartozik a hagyományos banki tevékenységhez, így például tömegközlekedési jegyet is lehet váltani. A mobilbank egyre gyarapodó funkciói között a leginnovatívabb megoldás Kate, a mesterséges intelligencia-alapú, hangvezérelt digitális pénzügyi asszisztens.

Kate-et 2022 végén vezette be a K&H, akkor még „csak” 60 funkcióval, amelyek száma mára már több mint 200-ra gyarapodott. Ezek közül is kiemelkedő, hogy 2023 végétől Kate már szóbeli utasítás alapján képes tranzakciókat indítani, például forintátutalást végrehajtani, a mai napig egyedüliként a magyar piacon. A szolgáltatás népszerűsége egyre növekszik, a K&H összes ügyfelének 86 százaléka, 650 ezer ember digitálisan aktív és közülük mintegy félmillióan már ki is próbálták hiszen. Ők havonta mintegy 220 ezer beszélgetést kezdeményeznek Kate-tel. Az ügyfélkör 10 százaléka, mintegy 50 ezer ember pedig havi rendszerességgel aktívan használja a digitális pénzügyi asszisztens segítségét.

A K&H mobilbankja 2023 nyarán újult meg, kicserélték az informatikai architektúrát annak érdekében, hogy az könnyedén tudja kezelni az egyre gyarapodó funkciókat. A mobilbank a korábbinál is szebb és könnyebb, élményszerűbb használatot nyújtó dizájnt is kapott. A K&H mobilbankba a nem-élet biztosításokon túl egyedülálló kockázati biztosítások is bekerültek. A fejlesztések eredményeként 250 ezer ügyfél ellenőrizte mobilbankjában biztosítása státuszát. 2023-ban 30 ezer alkalommal, mindösszesen 700 millió forint értékben éltek az ügyfelek azzal a lehetőséggel, hogy közvetlenül a mobilbankból fizessék esedékes biztosítási díjukat.

Folyamatosan bővült a digitális fizetési rendszerekhez kapcsolódás: a digitális eszközök lehető legszélesebb körén elérhető az Apple Pay, a Google Pay (FitBit okosórákon is), a Garmin Pay, valamint a Xiaomi Pay. 2023 novembere óta a SZÉP-kártyák is digitalizálhatók, és eddig 70 ezer ügyfél élt is ezzel a lehetőséggel. Népszerű új szolgáltatás a visszapénz, amellyel nem csupán a hitel-, de a betéti kártyák tulajdonosai is élhetnek, amennyiben regisztrálnak.

A brit Euromoney pénzügyi szaklap több mint 30 éve értékeli és díjazza a világ pénzügyi intézményeit, amelyek valamely szakterületen bizonyították kiválóságukat. A Euromoney Market Leaders 100 ország pénzügyi szolgáltatóit rangsorolja és ismeri el kiváló teljesítményüket. Idén a K&H Csoport három elismerést is kapott: a digitális megoldások és a társadalmi felelősségvállalás kategóriában felkerült a piacvezetők listájára, míg a bank vállalati üzletága „kimagasló tekintélyű” minősítést kapott.

„Megtisztelő, hogy a világ legelismertebb pénzügyi magazinja nagyra értékelte erőfeszítéseinket” – nyilatkozta Guy Libot, a K&H vezérigazgatója. Hozzátette: „A K&H stratégiája középpontjába állította a digitális átállást és fenntarthatósági célok elérését. Újabb és újabb digitális megoldásokkal állunk elő, amelyek megkönnyítik ügyfeleink pénzügyeinek intézését, egyben hatékonyabbá teszik saját szervezetünk működését is. A társadalmi felelősségvállalási tevékenységünk része, hogy kiemelt figyelmet fordítunk a környezeti fenntarthatóságra”.

A K&H vállalati ügyfeleinél folyamatosan növeli a környezetre pozitívan ható tevékenységek finanszírozását és csökkenti azokat, amelyek a károsak. Ipari és agrárvállalati ügyfeleinek segít felkészülni a zöld átállásra. Felelős befektetési alapjai nem fektetnek szennyező iparágakba. Lakossági ügyfeleinek kedvezményesen kínál zöld pénzügyi termékeket, saját vállalati működése során pedig drasztikusan lecsökkentette karbon-lábnyomát, így elérte, hogy a K&H immár nettó zérókibocsátású pénzintézet.

A K&H – a Euromoney által „Az év fenntarthatósági bankja Magyarország 2023” díjazottja – immár negyedik féléve közli a K&H fenntarthatósági indexet, amely ezúttal 39 pontot ért el. Ez az érték ugyan 1 pontos emelkedés az előző félévhez képest, de még mindig nem éri el az egy évvel ezelőtti 40 pontos szintet. Ha egy kicsit mélyebbre nézünk az adatokban, világos tendencia bontakozik ki: három területen egyaránt 3-3 ponttal növekedett az index. A cégek egyre inkább érzik érintettnek magukat a fenntarthatósági törekvésekben (69 pont), aktívan tesznek is érte (40 pont). A stratégiaalkotás ennél alacsonyabb szinten, 30-34 pontos sávban mozog (most éppen 34 pontot mértek), ennél még alacsonyabb szinten (12-16 pont között) mozog az indikátorok mérésének és auditálásának alindexe (most éppen 16 pont).

A különböző alindex eredőjeként a K&H fenntarthatósági index növekedhetett volna, de alaposan lehúzta a társadalmi felelősségvállalás (CSR) alindexe, ahol 6 pontos csökkenést rögzítettek a kutatók. A cégek – különösen a nagyok – jelentősen visszafogták társadalmi felelősségi aktivitásukat.

Az ördög ezúttal is a részletekben

A főindex és az alindexek átlagai és mozgása mögött meghúzódó kutatási adatok nagyon sok érdekes részletet rejtenek. Például egyre több cég látja az összefüggést a fenntarthatósági szempontok előtérbe kerülése és a pénzügyi eredményei között. A megkérdezett vállalatok 97 százaléka teljes mértékben vagy legalább részben egyetértett azzal, hogy „napjaink gazdasági nehézségei miatt még inkább szükséges lesz a fenntartható, megújuló, alternatív energiaforrások használata”. Mivel a kedvezőtlen gazdasági környezetben a cégek nehezen találnak saját forrást a szükséges beruházások elvégzésére, érthető, hogy kiugróan nőtt (70 százalékról 82 százalékra) azoknak a cégeknek az aránya, amelyek egyetértettek a felvetéssel, hogy „a különböző pályázati források elosztásánál élvezzenek előnyt a fenntartható módon működő vállalatok”.

Suba Levente, a K&H fenntarthatósági vezetője fontosnak tartja, hogy a vállalatok környezeti fenntarthatóság iránti attitűdje sokat javult, de megjegyezte, hogy a szándék és a tettek között egyelőre nagy a szakadék. „Zöld energiát például jelenleg a vállalatoknak csupán fél százaléka vásárol, pedig ez az egyik legkézenfekvőbb tevőleges hozzájárulás a karbonlábnyom csökkentéséhez”.

A probléma már tudatosult – a tettekre hiányzik a pénz

Nem csupán a megújuló energiaforrások felhasználása csökkent a megkérdezett vállalatok körében, de lényegében minden olyan tevékenység mérséklődött, amely valamilyen formában a környezetünk megóvását célozza. Kevesebb figyelem fordítódott az energiatakarékosságra, az ingatlanok hőszigetelésére, a veszélyes hulladékok kezelésére, környezettudatos termékek fejlesztésére, általában a környezetbarát tevékenységre. Egyedül a cégek papírfelhasználása terén mutatható ki folyamatos csökkenés, ami érzékelhetően enyhíti a környezetterhelést. „Mindez bizonyára a recesszió következménye, mindenesetre jelzi, hogy még bőven akad teendő a környezettudatos vállalati működés terén” – kommentálta a kutatási eredményeket Suba Levente. Szerinte bíztató jel, hogy a problémakörhöz való hozzáállás egyre javul: bár írott fenntarthatósági stratégiát egyelőre továbbra is csak 14 százalékuk készít, az első féléves átmeneti visszaesést követően egyre több vállalat építi be beruházási döntéseibe a fenntarthatóság szempontjait, vagy támaszt fenntarthatósági követelményeket beszállítóival szemben.

Erre utal, hogy a K&H fenntarthatósági indexe a 2,1 és 4 milliárd forint árbevételű, közepes cégeknél trendszerűen és dinamikusan növekszik, kezdenek felzárkózni a nagyvállalatokhoz. „Minden bizonnyal egyre több nagyvállalat várja el beszállítóitól, hogy minél kisebb karbonlábnyomú terméket vagy szolgáltatást szállítson, hiszen ezek környezetterhelési mutatói is beépülnek a fenntarthatósági jelentésekbe” – kommentálta Suba Levente.

A négy féléves adatokból látható, hogy a hazai közepes és nagyvállalatok mintegy 42 százaléka rendelkezik már vagy tervez bevezetni a közeljövőben környezetközpontú irányítási rendszert (2022 elején ez az arány még csak 24 százalék volt). Ugyanakkor a vállalatoknak csupán 16 százaléka méri vagy tervezi mérni saját karbonkibocsátását. A vállalatoknak mindössze tizede készít kimutatást arról, hogy árbevételének, illetve költségeinek mekkora hányada származik fenntarthatónak tekinthető tevékenységből.

„Szakadék húzódik a cégek fenntarthatósági problémákhoz való hozzáállás és tényleges tetteik között” – mondta a K&H innovációs vezetője, aki szerint aggasztó, hogy a kedvezőtlen gazdasági környezetben egyre több cég inkább nehézséget, semmint lehetőséget lát a fenntarthatósági célok elérésében. „A fenntartható működésre való átállás legnagyobb kihívása a pénzügyi források előteremtése, legyen szó akár saját forrásról, külső finanszírozásról vagy éppen pályázati pénzekről” – tette hozzá Suba Levente.

A brit Euromoney pénzügyi szaklap több mint 30 éve ismeri el azokat a pénzintézeteket, amelyek valamely szakterületen bizonyították kiválóságukat. A fenntartható pénzügyek kategóriában a „Magyarország legjobb bankja” díjat 2023-ban a K&H szerezte meg.

„Megtisztelő, hogy a világ legelismertebb pénzügyi magazinja nagyra értékelte erőfeszítéseinket” – nyilatkozta Guy Libot, a K&H vezérigazgatója. Hozzátette: „A K&H a belga KBC Csoport részeként elkötelezett a fenntarthatóság mellett. Az elmúlt években saját működésünkben nettó zéró szén-dioxid-kibocsátású pénzügyi intézménnyé váltunk, és folyamatosan növeljük mind a vállalkozások, mind a magánszemélyek olyan tevékenységeinek finanszírozását, amelyek pozitív hatást gyakorolnak a környezetre. Ezt a megközelítést alkalmazzuk felelős befektetési alapjaink esetében is. Emellett ESG-szakértelmünket is felajánljuk ügyfeleinknek, tanácsadással segítve őket a zöld átmenetre való felkészülésben.”

A K&H rendszeresen támogat társadalmilag kiemelkedően hasznos civil kezdeményezéseket, amelyek elősegítik a környezettudatosságot. Tavaly a K&H hűsítő ligetek program keretében 555 fát és 1110 bokrot ültettek el iskolások segítségével 100 gyermekintézményben. Idén a WWF Magyarországgal kötött megállapodás értelmében a biodiverzitás fenntartása érdekében egy élőhely-rehabilitációs program elindítását támogatja a bank.

A K&H támogatja a zöld átmenetet, segíti ügyfeleit a klímasemlegesség elérésében. Magyarországon első bankként klímacélokat tűzött ki és 2022-ben a fenntarthatósággal kapcsolatos termékek széles skáláját vezették be mind a lakossági, mind az üzleti banki üzletágban.

A lakossági ügyfelek új zöld termékei és szolgáltatásai:

• K&H zöld hitele a modern otthonokhoz 2022 augusztusa óta elérhető kedvezményes kamatkondícióval. A hitel finanszírozást nyújt energiahatékony új otthonok vásárlásához és a nem energiahatékony használt ingatlanok felújításához.
• Felelős befektetési alapok: mostanra több mint 10 felelős alap érhető el, ami messze a legátfogóbb kínálat a befektetési piacon.
• Honlapjukon ingyenesen elérhetővé tették az energetikai kalkulátort, amely pár egyszerű adat megadása után megbecsüli az ingatlan jelenlegi energiahatékonysági besorolását és iránymutatást ad a jövőben energetikai felújítások optimális megtervezéséhez.

Az üzleti banki divízió szintén aktív szerepet játszik a fenntartható finanszírozásban:

• Az ügyfelek elkötelezettségének javítása az ESG-témák iránt tematikus megbeszélésekkel, összesen már több, mint 200 vállalati Ügyféllel.
• A K&H Bank növeli a zöld hitelezés volumenét, kiemelt fókuszba helyezve a finanszírozás ezen területét.
• Egyedülálló zöld lízing konstrukciót vezettek be, amely 100 százalékban elektromos járművek beszerzését segíti kedvezményes kamatkondícióval.
• Agrárvállalatok számára honlapjukon ingyenesen elérhetővé tették az agrár CO₂-kalkulátort, amely a mezőgazdasági cégek karbonlábnyomának becsléséhez alkalmas eszköz, egyedülálló Magyarországon.

A K&H környezeti felelősségvállalását nem csak a nemzetközi sajtó ismeri el, hanem hazai szakma is. A CSR Hungary szakmai zsűrije a „Legjobb környezeti felelősségvállalás” díjat adományozta a K&H-nak, valamint a „Legjobb CSR Programért” díjat kapta a K&H hűsítő ligetek projekt is, melynek keretében oktatási intézmények udvarán 555 fa és 1110 bokor került telepítésre.