Alaposabban mérlegelik a fiatalok a banki hitel felvételét mint öt évvel ezelőtt, a hatvan év felettiek esetében viszont nagy mértékben emelkedett a tartozások aránya – derül ki az EOS Csoport kutatásából.

Európa egyik vezető kintlévőség-kezelő vállalatcsoportja, az EOS Csoport magyarországi leányvállalata több mint ötszázezer, 2023-ban Magyarországon kezelt fedezetlen ügyet vizsgált meg kutatásában, összevetve nemcsak az előző évvel, de a 2019-es világjárványt megelőző adatokkal is.

Hogyan változott öt év alatt az adósságok típusa Magyarországon?

Az összes ügyféldarabszámot illetően a banki tartozások aránya 25 százalékkal növekedett az elmúlt öt évben, bár az előző évhez képest 2023-ban 3%-kal konszolidálódott ez a szám. Az elemzésben nem csupán az adósságok típusát hasonlították össze a Covid előtti adatokkal, hanem az egyes korosztályokban felfedezhető különbségekre is kitértek. Míg a 20-39 éves korosztályban 10%-kal csökkent a késedelmes banki tartozások száma, a 40-59 évesek körében közel 33%-kos növekedést figyelhetünk meg. A hatvan év felettiek esetében szintén emelkedett ez az arány, mégpedig 41%-kal.

Ez azt mutatja, hogy a fiatalabb generáció egyre inkább ügyel a pénzügyi tudatosságra, míg az idősebbek jobban rászorulnak a banki hitel felvételre. Ennek okai igen sokrétűek lehetnek.

Egyrészt, a digitális korban a pénzügyek kezelése és a befektetések palettája könnyebben hozzáférhetővé vált a fiatal generációk számára. Az internet és a különböző mobilapplikációk által kínált információáradat lehetővé teszi számukra, hogy egyszerűen és sokkal gyorsabban hozzáférjenek pénzügyi tanácsokhoz, befektetési lehetőségekhez és az ezekhez kapcsolódó tanulási forrásokhoz.

Másrészt, a gazdasági környezet instabilitása és a globális pénzügyi válságok tanulságai rávilágítottak arra, hogy mennyire fontos az egyéni pénzügyi tervezés és a kockázatok kezelése. A válságok során sok fiatal tapasztalja meg első kézből a pénzügyi bizonytalanságot és a megtakarítások elvesztését, ami felhívja a figyelmüket arra, hogy mennyire fontos az anyagi stabilitás megteremtése a jövőjük biztosítása érdekében.

Szintén érdekes megfigyelni a telekommunikációs tartozások változását, ami közel 16 százalékkal csökkent a teljes ügyfélkörre nézve 2019-hez képest. Míg a 20-39 éves korosztályban 36%-os, a 40-59 éveseknél csupán 7%-kos csökkenést tapasztaltak, a 60 év felettiek esetében pedig 12%-os növekedés történt. Ha az előző évet vizsgáljuk, akkor az összes ügyféldarabszámban 7 százalékos csökkenés történt. Ez a folyamatos lefelé ívelő tendencia is azt mutatja, hogy manapság az internet és az okostelefon térhódításának köszönhetően sokan előbb fizetik be ezeket a számlákat, mint akár a közműveket.

Ezzel szemben az elmúlt öt évben az idősebb korosztályban növekvő ügyfélszám azzal magyarázható, hogy a hatvan év felettiek ekkor szembesülnek az életkori költségek váratlan növekedésével, például egészségügyi ellátási vagy lakhatási költségekkel, amelyeket hitelfelvétellel próbálnak finanszírozni. Így sok esetben belekerülnek egy mókuskerékbe, pénzügyi ismeretek hiányában pedig az egyre többfelé ágazó kiadások könnyen eladósodáshoz vezetnek.

Hogyan alakultak az átlagbefizetések összegei?

Habár a banki tartozások esetében az ügyféldarabszámban 25 százalékos növekedés történt, a befizetett összegek mennyiségében mégis közel 5 százalékos csökkenés figyelhető meg az 5 évvel ezelőtti adathoz képest – az infláció ellenére is. A telekommunikációs tartozásokat tekintve minden korosztályban csökkenés tapasztalható, a teljes átlagot tekintve 20 százalékkal lett alacsonyabb a befizetett összeg.

A 2022-es adatokhoz viszonyítva a banki tartozások összege 3,7%-kal, míg a telekommunikációs tartozások összege 21,2%-kal csökkent.

Az EOS tapasztalatai is azt mutatják, hogy a magyarok lehetőségeikhez mérten igyekeznek spórolni, így lehetséges az, hogy a növekvő ügyfélszám ellenére a banki tartozások átlaga és a telekommunikációs tartozások összegei is csökkentek a Covid előtti időszakhoz és az előző évhez viszonyítva is. „Főként a fiatalabb korosztály körében egyre többen ismerik fel, hogy a pénzügyi függetlenség elérése és a jólét megőrzése érdekében elengedhetetlenül fontos az okos pénzügyi döntések meghozatala” – mondta el Lencsés Tamás, az EOS Magyarország ügyvezetője.

Photo by Ibrahim Rifath on Unsplash

A befizetések módját vizsgálva kevesebb mint egy tized százalék érkezik készpénzben, míg a banki átutalások aránya már megközelíti a 84 százalékot (83,89%). A postai csekkes befizetések aránya országos szinten 16 százalék (15,68%) alá csökkent, azonban itt tapasztalható a legnagyobb szórás az egyes városok között.

A készpénzes befizetések aránya már 2022-ben is elhanyagolható volt, és a tendencia egyértelműen mutatja, hogy az elmúlt 5 évben a digitalizáció egyre nagyobb teret nyert magának. „A Covid járványt követően a társadalomba beépültek a digitális szolgáltatások, hiszen míg 2019-ben 66% volt a banki átutalások aránya, most országos szinten majdnem 84%” – mondta el Lencsés Tamás, az EOS Magyarország ügyvezetője.

A postai csekkes befizetések aránya Heves és Tolna megyében a legnagyobb, meghaladja a 20%-ot, míg Bács-Kiskun megyében a legalacsonyabb 13,5%-kal, országos szinten pedig évről évre egy folyamatos csökkenést figyelhetünk meg. Ennek oka egyrészt a digitális átállás a fejlettebb régiókban, másrészt, hogy több kistelepülésen csökkent a postai szolgáltatás kapacitása – vagy akár teljesen megszűnt –, így az emberek kénytelenek más módszerekhez folyamodni.

Fontos megjegyezni, hogy minél később kezd neki az adós egy tartozás törlesztésének, annál nagyobb terhet jelent számára.

Ha egy 100.000 forintos banki tartozást veszünk példának, amely évente 10% körüli késedelmi kamattal gyarapszik, úgy akár 80.000 forintos egyéb, a követeléskezelőnek is jelentkező költséggel lehet számolni egy éves késedelem esetén.

A tartozások időbeni kezelése mind az adósnak, mind a követelés kezelőjének érdeke. „Az általunk nyújtott szolgáltatások lehetővé teszik a célravezető és mindkét fél által elfogadható megoldások kialakítását. Az említett példa jól mutatja, hogy egy fennálló tartozás késedelme komoly költségeket vonhat maga után az adós számára. Ezért javasoljuk az azonnali kapcsolatfelvételt a követelés tulajdonosával annak érdekében, hogy a helyzet minél előbb rendezésre kerüljön” – tette hozzá Lencsés Tamás.

Photo by CardMapr.nl on Unsplash

„A megújult EOS márkával megerősítjük azt az elkötelezettséget, amelyet már tavaly óta kommunikálunk a „Változás a pénzügyek terén” elnevezésű, új vállalati szemléletmódunk bevezetésével. Fontos szakmai víziónk, hogy az EOS Csoport a kintlévőség-kezelő vállalatcsoporton túl pénzügyi befektetőként is az európai piac meghatározó szereplőjévé váljon” – mondta el Marwin Ramcke (a nyitóképen), aki 2022 februárban vette át az EOS Csoport vezérigazgatói pozícióját. „24 országban több mint 6000 alkalmazottunkkal nap mint nap erőteljesen dolgozunk azon, hogy ügyfeleink, partnereink, illetve a nem-, vagy késedelmesen teljesítő adósok pénzügyi helyzetét is
jobbá tegyük. Ezt szem előtt tartva jelentős összegeket fektetünk a digitalizációba, hogy még jobban ki tudjuk használni a mesterséges intelligencia-alapú beszedési folyamatokat és a nemzetközi hálózatunk nyújtotta lehetőségeket” – mondta el a vezérigazgató.

Lencsés Tamás, az EOS Magyarország ügyvezetője szintén méltatta a vállalat új arculatát: „A kintlévőség-kezelési szakma és így a napi munkánk is rengeteget változott az elmúlt évek során. Számos, eddig példátlan kihívással kellett szembenéznünk, azonban csapatunk kiválóan helyt tudott állni a megváltozott helyzetben is. Az új, dinamikusabb arculat számunkra ezt az alkalmazkodókészséget és folyamatos fejlődést is képviseli” – mondta el az igazgató.

A megújult arculat az EOS-ban bekövetkezett változásokat tükrözi

Az EOS Csoport 792,5 millió eurós összforgalomról számolt be a 2020/21-es pénzügyi évben, és az elkövetkező 12 hónapon belül tervezi a márka világméretű újra-bevezetését. „Örülök, hogy az Igazgatóság a márka evolúciós fejlesztése helyett inkább egy másik, új irányba tett lépést, és egy figyelemfelkeltő dizájn mellett döntött” – mondta Lara Flemming, az EOS vállalati kommunikációért és marketingért felelős igazgatóhelyettese. „Ha csak a márka megjelenésén változtattunk volna, nem képviseltük volna azt a hatalmas átalakulást, ami az EOS-ban és a kintlévőség-kezelés piacán következett be az elmúlt években. Most már alig várjuk, hogy nemzetközi kollégáinkkal együtt dolgozhassunk azon, hogy az új EOS márka minden téren figyelmet kapjon” – mondta el a szakember.

A márka arculatváltásának középpontjában az ügyfelek és a potenciális alkalmazottak állnak. „Az új márkaidentitás révén még több vállalatot szeretnénk megszólítani és meggyőzni arról, hogy az EOS a legjobb választás a fennálló késedelmes követelések kezelésére” – tette hozzá Flemming. Az EOS megújult arculatát a hamburgi székhelyű Syndicate Design reklámügynökség tervezte.

Az új logó a nemzetköziséget, az innovációt és a dinamizmust jelképezi

Az új logó azt szimbolizálja, hogyan lépett ki a márka abból a dobozból, amely éveken át keretezte a betűket. „Az új EOS logó kis „e” betűje nemzetköziségünket és folyamatos digitális fejlődésünket testesíti meg, ezen felül pedig az angolban, mint globálisan használt nyelvben a legtöbb szó kisbetűvel van írva” – magyarázta Flemming. „Emellett a kis „e” olyan üzleti kifejezésekből is ismerős sokaknak, mint az e-kereskedelem, ahol az elektronikus vagy digitális folyamatokat jelöli. Úgy éreztük, hogy helytálló lehet, ha a jövőben kisbetűkkel írjuk be cégünk nevét a logóba.” A logó közepén található nagy „O” az EOS fókuszát és határozott célját szimbolizálja, a végén lévő befejezetlen „s” pedig lendületet ad a logónak – írják.

Fotó: EOS