A magyar kis- és középvállalkozások életében is fontos szerepet játszott a moratórium, amelynek lejárta után az új projektekhez és beruházásokhoz nekik is működőtőkére lesz szükségük. Sok esetben pedig nem lesz elég a rendelkezésükre álló keret, hanem külső tőke bevonására is gondolniuk kell az új megrendelések teljesítése érdekében.

A vállalatoknak nem csak likviditásuk megőrzése, hanem a jövőbeli új megbízások érdekében is érdemes előre felkészülni és felmérni a rendelkezésre álló lehetőségeket. A Péntech digitális finanszírozást kínál a hazai KKV-knak, akik több opció közül is választhatnak. A Széchenyi programon keresztül elérhető likviditási és folyószámlahitelek jó lehetőséget nyújtanak a vállalkozások számára, hogy alacsony költségek mellett finanszírozzák működésüket.

Viszont azoknak is van megoldás, akik a válság hatására nem hitelképesek: a faktoringgal a vállalkozások kintlévő vevőszámláikat válthatják készpénzre, így nem csupán növelhetik likviditásukat, de akár hosszabb fizetési határidejű projekteket is bevállalhatnak. „Ügyfeleink mindhárom terméket teljesen egyszerűen, digitálisan és díjmentesen igényelhetik oldalunkon keresztül. Így hatékonyan tudják növelni cégük likviditását és arra fókuszálni, ami igazán fontos: cégük fejlesztésére” – mondta el Berényi Benjamin, a Péntech Solutions társalapító–ügyvezető igazgatója.

Nem szabad azonban elfelejteni, hogy az újranyitás és a normalizálódás szakasza számos veszélyt is rejthet magában. Az állami beavatkozásoknak köszönhetően Magyarországon és világszerte is rengeteg vállalkozás kapott mentőövet. A támogatás sok esetben életeket tudott menteni, de sajnos az is előfordulhat, hogy csak késleltette a csődhelyzetet. Így a világgazdaságban számos olyan cég van jelen, amely pusztán piaci körülmények között már becsődölt volna, de a moratóriumoknak, a kamat befagyasztásoknak vagy az ingyen hiteleknek hála egyelőre még működnek. Ezen vállalatokat szokták „zombi cégekként” emlegetni.

A támogatások megszűnése után rövid időn belül ki fog derülni, melyik cégek képesek maguktól is talpon maradni. Számos pénzintézet és elemző 2021 második felévére prognosztizálja a bedőlési hullám kezdetét, ami komoly láncreakciókat válthat ki. Az esetleges problémák elkerülése érdekében mindig figyelembe kell venni a partneri kockázatokat, egy gazdasági válságból való kilábalás során pedig még fontosabb ismerni az üzletfeleket.

„Célunk, hogy a KKV-k megalapozott üzleti döntéseket tudjanak hozni. Éppen ezért hoztuk létre partnerelemző applikációnkat, amin keresztül a vállalkozások pár kattintással felmérhetik partnereik kockázati szintjét” – tette hozzá Berényi Benjamin. A vezetők gyors elemzést kaphatnak saját cégükről, illetve meglévő vagy leendő partnereikről, a kapott adatok pedig nem csak a kockázatok csökkentése során segíthetnek, de a jövőben is kiszámíthatóbb tervezhetőséget tesznek lehetővé. Az elemzés ingyenes és egy rövid regisztrációs űrlap kitöltése után elérhető a Péntech honlapján.

A finanszírozással kapcsolatos kihívások sajnos jó néhány kis- és középvállalkozás életét megnehezítik, a csődbe menő KKV-k több mint fele a likviditási problémákat nevezi meg a csőd fő kiváltó okaként. A megemelkedett fizetési határidők leküzdésére sok esetben egy külső forrás bevonása képes a legjobb és leggyorsabb megoldást nyújtani, akár faktoring, akár online hitelezés formájában.

A hagyományos faktoring elsősorban a nagyobb cégeknek kedvez, a kisebb, fiatalabb vállalkozások sokszor kiesnek a szűrőn. A digitális faktoring ezzel szemben gyors és átlátható megoldást kínál a kis- és középvállalatok számára is.

A terjeszkedés során fontos szerepet játszott, hogy a lengyel faktoring piac nagyjából a tízszerese a magyar faktoring piacnak, így kifejezetten vonzó célpont a Péntech számára. Ezzel együtt a lengyel fizetési határidők jóval hosszabbak, mint az itthon megszokott átlagos 30 nap. Így a lengyel cégek számára különösen nagy segítséget nyújthat a rugalmas, kedvező díjszabású, digitális faktoring szolgáltatás. Az online folyamatnak köszönhetően pedig a teljes ügymenet sokkal gyorsabb, egyszerűbb és kényelmesebb.

A lengyel leányvállalatnál első körben a piaci validáción és a hatékony helyi pénzügyi és jogi infrastruktúra felépítésén van a hangsúly. Az első ügyfelekkel már zajlanak az egyeztetések, valamint konkrét megállapodások mentén máris el tudott indulni a közös munka. Amennyiben sikeresen szerepel a pilot projekt, úgy 2021 második felében, illetve 2022 elején kaphat majd nagyobb fókuszt a lengyel piac.

A hagyományos faktoringgal való nehézségeket természetesen többen is észlelték a nemzetközi piacon. Az utóbbi években egyre több országban (elsősorban Nyugat-Európában és Amerikában) jelentek meg számlafinanszírozással foglalkozó digitális vállalkozások. „Lengyelországban léteznek már hozzánk hasonlóan digitális faktoringgal és online hitelezéssel foglalkozó vállalatok, így egy egészen másfajta versenyre készülünk, mint a hazai piacon, ahol elsősorban olyan hagyományos és nagy piaci szereplőkkel versenyzünk, mint a bankok vagy a faktorházak” – mondta el Berényi Benjamin, a Péntech társalapító–ügyvezető igazgatója.

A hosszú határidejű számlafizetés okozta kihívásokkal hónapról-hónapra meg kell küzdenie a cégvezetőknek, sőt mi több, a bevételek időbeli eltolása megnehezíti az egészséges működést és korlátozza a fejlődés lehetőségét is.

Magyarországon az átlagos fizetési határidő 30 nap, de vannak olyan iparágak, ahol ez a 60 napot is meghaladja, nem beszélve azon esetekről, amikor késik a kifizetés. Felmérések szerint a kiállított számlák 35%-át késve fizetik ki a vevők.[1]

Válságidőszakban ezen számlák és kintlévőségek még nagyobb kockázatot jelenthetnek, hiszen a vezetők sok esetben már nem a növekedést tartják szem előtt, hanem a válság előtti állapot megtartására törekszenek. Számos nagyvállalat ráadásul megemelte a fizetési határidőket, ami plusz kihívást jelentett beszállítóiknak. Ilyen esetekben sokszor egy külső forrás bevonása képes a legjobb és leggyorsabb megoldást nyújtani, akár faktoring, akár online hitelezés formájában.

A digitális faktoring lényegében megelőlegezi a cégek bevételeit, így nem kell megvárniuk, míg a vevők kifizetik a számlát. Ebből is adódik a faktoring népszerűsége, hiszen így a vállalkozások azonnal hozzájutnak bevételükhöz, amelyet a likviditásuk megőrzése mellett a fejlődésükhöz szükséges kiadásokra is fordíthatnak.

A digitális faktoringra és online hitelezésre specializálódott Péntech finanszírozási oldalán 2020 március óta több mint 400 százalékkal nőtt a regisztráló KKV-k száma. A vállalkozások összesen több mint 6 milliárd forint értékben igényeltek finanszírozást az oldalon keresztül, a legnépszerűbb termékük pedig egyértelműen a faktoring.

A pandémia során sok vállalkozásnak kihívást jelentett a hagyományos faktoring folyamat, mivel számos faktorcégnél és banknál még manuálisan, sok esetben papír alapon működik a folyamat. A járványidőszakban ráadásul a vállalkozók is igyekeznek csökkenteni a személyes interakciót, ezért pénzügyi menedzsmentjükben is egyre inkább digitális csatornákat preferálják. A teljesen online ügyintézés pedig gyors és egyszerű megoldást nyújt, hiszen a szükséges dokumentumok online bekérése sokkal átláthatóbb folyamatot tesz lehetővé.

A Magyar Faktoring Szövetség adatai szerint 2020 harmadik negyedévében 6%-os visszaesés volt a teljes piac tekintetében az 2019-es azonos évi időszakhoz képest, azonban a Péntech online szolgáltatásai egyre több vállalkozás működését segítették. „Igazán szerencsésnek tartjuk magunkat, hiszen a digitális megoldásainknak köszönhetően egy csökkenő piacon is növelni tudtuk piaci részesedésüket. Elsődleges célunk, hogy a hazai kis- és középvállalkozások felismerjék a faktoringban rejlő lehetőségeket, és nem csupán likviditásuk optimalizálása során, de a növekedésükhöz vezető úton is segítsük őket” – mondta Berényi Benjámin, a Péntech társalapító–ügyvezető igazgatója.

[1] Forrás: Bisnode

A Péntech elsődleges küldetése, hogy a felesleges papírmunkákat kikerülve megkönnyítse a vállalatok pénzügyi menedzsmentjét. Olyan digitális pénzügyi termékeket kínálnak, amelyek segítségével a hazai kis- és középvállalkozások gyorsan és kényelmesen intézhetik finanszírozási folyamataikat. A járvány okozta válság a hazai KKV-k likviditását is erősen befolyásolta, a Péntech által fejlesztett megoldások nekik nyújtanak segítséget, akár faktoring, akár online hitelezés formájában. A cég 2018-as alakulása óta számos elismerést szerzett: több jelölés mellett 2019-ben a FinTechShow-n első helyezést értek el, mint az év legígéretesebb fintech megoldása, 2020-ban pedig bekerültek a Startup World Cup V4 döntőjébe, képviselték Magyarországot Európa legnagyobb startup eseményén, a Web Summiton, valamint elnyerték Az év Technológiai Megoldása díjat is.

„A Clue PR-nél nem véletlenül mottónk az új technológiák ügynöksége, hiszen a technika fejlődését a kommunikáció minden területén követnünk kell. A vírushelyzet még inkább megmutatta, hogy a jövőben a pénzügyeink intézése egyre inkább az online térbe terelődik. A Péntech megoldásai pedig ezt az irányt képviselik, így az együttműködés keretében a szolgáltatásuk széles körű ismeretére fogunk fókuszálni” – mondta Körömi János, a Clue PR ügyvezetője.

A Clue PR jelentős referenciával rendelkezik a pénzügy különböző területein, nemzetközi és magyar márkák hírnevének piacspecifikus felépítésében. Referenciáik között megtalálhatók a pénzügyi szektor olyan globális szereplői, mint a PayPal, az EOS Csoport vagy az Ingenico Group.

 „Elsősorban azért választottuk a sajtókommunikációs feladatok ellátására a Clue PR ügynökséget, mert referenciáikból és beszélgetéseink alapján is látszik, hogy közel áll hozzájuk mind a fintech, mind pedig a faktoring. Minél több hazai vállalkozásnak szeretnénk segíteni pénzügyeik gyors és egyszerű menedzsmentjében, ehhez pedig elengedhetetlen egy széleskörű sajtójelenlét. Lengyel terjeszkedésünk során is számítunk majd a közös munkára.” – mondta Berényi Benjámin, a Péntech társalapító–ügyvezető igazgatója.